
- •Введение
- •1. Основы организации деятельности коммерческого банка
- •1.1 Коммерческий банк как кредитная организация
- •1.2. Активные и пассивные операции банков
- •1.3. Собственный капитал банка
- •1.4. Привлеченные средства банка
- •2. Расчетно-кассовое обслуживание банка
- •2.1 Организация ведения кассовых операций
- •2.2 Открытие и ведение банковских счетов
- •2.3 Организация безналичных расчетов в коммерческом банке
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты чеками
- •Расчеты аккредитивами
- •Расчеты по инкассо
- •2.4 Межбанковские расчеты
- •3. Кредитные операции банков
- •3.1. Сущность и основные элементы кредитной политики банка
- •3.2. Классификация кредитов
- •3.3. Кредитный портфель банка
- •3.4. Формы обеспечения возвратности кредита
- •3.5. Организация процесса кредитования
- •4. Операции банков с ценными бумагами
- •4.1. Банки на рынке ценных бумаг
- •4.2. Выпуск банком собственных ценных бумаг
- •4.3. Операции банка на первичном рынке ценных бумаг
- •4.4. Операции на вторичном рынке ценных бумаг
- •4.5. Деятельность банка на вексельном рынке
- •5. Валютные операции коммерческого банка и обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий
- •5.1. Классификация валютных операций банков
- •5.2. Обслуживание банком экспортно-импортных операций клиентов
- •5.3. Особенности проведения конверсионных операций
- •6. Перспективные направления развития банковских услуг
- •6.1. Комплексное обслуживание клиентов и внедрение системы «клиент-банк»
- •6.2. Развитие пластиковых платежных систем
- •Контрольные вопросы по теме
- •7. Банковский менеджмент и маркетинг
- •7.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •7.2 Стратегический менеджмент в банке
- •7.3. Управление пассивами банка
- •7.4. Управление активами банка
- •7.5. Управление ликвидностью банка
- •7.6. Управление доходами и прибылью банка
- •7.7. Управление банковскими рисками
- •7.8. Менеджмент персонала банка
- •7.9. Особенности банковского маркетинга
- •Концепции банковского маркетинга
- •7.10. Стратегии банковского маркетинга
- •7.11. Методы распространения банковских услуг
- •Контрольные вопросы по теме.
- •Заключение
- •Проверочные тесты по дисциплине
- •Банк специализированный – банк, осуществляющий определенные виды операций и обслуживающий определенную категорию клиентов.
- •Реструктуризация банковской системы – коренное изменение, преобразование банковской системы, затрагивающее ее структуру, организацию.
- •Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например ценными бумагами.
- •Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности.
- •Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг. Библиографический список
- •Оглавление
- •Банковское дело в авторской редакции
- •394026 Воронеж, Московский просп., 14
7.10. Стратегии банковского маркетинга
В банковской сфере выделяют три основных вида стратегии маркетинга:
концентрированный;
дифференцированный;
массовый.
Концентрированный маркетинг – концентрация банковской деятельности на одном рыночном сегменте. Выделяют следующие виды концентрации:
1. Концентрация на одной группе потребителей (завоевание новых рынков).
Преимущества:
целенаправленность рекламной компании;
знание и потребность определенных клиентов;
стабильность доходов.
Недостатки:
однообразие услуг;
разработка специфических услуг для определенных клиентов;
2. Концентрация на одной потребности всех групп потребителей (когда вновь образованные банки хотят выделиться из большого числа банков).
Преимущества:
оказание услуг доводится до совершенства.
Недостатки:
сложность найти свой банковский продукт;
большие затраты на рекламу.
Дифференцированный маркетинг – ориентация банков на двух и более различных рыночных сегментов.
Преимущества:
быстрое приспособление к ситуации на рынке;
способность проводить ценовую политику в зависимости от возможностей клиентов.
Недостатки:
большие затраты на маркетинг и постоянная рыночная борьба за каждый сегмент.
Массовый маркетинг – разработка единой программы для всех сегментов, т.е. большое количество услуг.
Преимущества:
возможность широкого привлечения и обслуживания клиентов из различных сегментов, небольшие затраты на маркетинг.
Недостатки:
постоянная конкурентная борьба, сложность в подборе банковских сотрудников и др.
7.11. Методы распространения банковских услуг
Инструментами маркетинга являются:
ценовая политика;
инновации и вариации продуктов;
продвижение и продажа банковских услуг;
политика коммуникаций: реклама, стимулирование сбыта, работа с общественностью.
Система сбыта включает:
а) прямой сбыт:
стационарный сбыт;
мобильный;
другие виды сбыта (электроника, прямой маркетинг);
б) непрямой сбыт – различные виды коопераций: сбыт через близкие к банку услуги и через внебанковские круги.
Традиционным для России является предоставление услуг через банковские отделения, филиалы. К новым методам относят распространение банковских продуктов путем использования компьютеров, пластиковых карточек и банковских чеков. Основной метод распространения банковских продуктов – персональная продажа (убеждение покупателя отдать предпочтение их продукту).
Комплекс стимулирования сбыта банковских услуг включает:
Стимулирование сбыта:
стимулирование потребителей;
стимулирование работников банка;
стимулирование посредников.
Средства стимулирования потребителей: персональные продажи, образцы, скидки, лотереи, демонстрации.
Стимулирование работников банка состоит в поощрении усилий сотрудников банка к улучшению обслуживания, к привлечению новых клиентов, к совершенствованию банковских продуктов.
Для стимулирования посредников используется реклама, скидки.
2. Создание благоприятного образа компании в глазах мирового круга общественности. Может осуществляться путем:
информирования о продуктах и услугах;
анализа ситуации и прогнозирования ее развития.
Эта деятельность может быть направлена как на внешнюю среду, так и на сотрудников самого банка, разъясняя социальные роли банковского бизнеса.
3. Реклама. Цель – введение на рынок новой услуги, завоевание новых рынков, расширение знания потребителей о банке и услугах, создание благоприятного образа о самой услуге, поддержание уже существующего интереса, активизация спроса и др.
Банки могут использовать рекламу в газетах, журналах, по радио и телевидению, по почте, принимать участие в выставках, показах мод, осуществлять выбор рекламных лозунгов и девизов.
Для повышения эффективности рекламы необходимо разработать план рекламной компании с учетом маркетинговой стратегии банка и привлечением специалистов.