Шурухнова Д.Н. Банковское право

41

ции и направляет в территориальное учреждение Банка России два экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации;

–публикует в «Вестнике Банка России» сообщение о государственной регистрации кредитной организации.

10.Территориальное учреждение Банка России после получения свидетельства о регистрации направляет учредителям кредитной организации уведомление с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее 100 % уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления. В течение трех рабочих дней после фактического назначения кандидатов на должности руководителя кредитная организация должна в письменном виде уведомить об этом территориальное учреждение Банка России, которое на следующий рабочий день после получения данного уведомления направляет сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцом подписи руководителя кредитной организации.

11.Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых в 10-дневный срок проверяется правомерность оплаты уставного капитала и направляется в Банк России заключение об его оплате и полный список учредителей кредитной организации.

12.Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.

Созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях

ииностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

–на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

42

–на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

–на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц

иосуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных

ирасчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц);

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях

ииностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции;

–на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (т. е. для платежных НКО).

13.При получении заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в территориальное учреждение Банка России два экземпляра данной лицензии. Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия такого решения Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган. Реестр выданных

43

кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций подлежит публикации Банком России в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

1)несоответствие кандидата, предлагаемого на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителя квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации;

2)неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

3)несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4)несоответствие кандидата на должность члена совета директоров (наблюдательного совета) требованиям к деловой репутации, установленным в отношении кандидата на должность руководителя кредитной организации;

5)неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 % акций (долей) кредитной организации;

6)несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица – учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 % акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации.

Вслучае принятия такого решения Банк России направляет в территориальное учреждение Банка России письмо, содержащее обоснование принятого решения, и установленные документы. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения письма и документов, направляет их учредителям кредитной организации.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непри-

44

нятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

4. Основания и механизм приостановления и прекращения действия лицензии кредитной организации

Одной из функций Банка России является приостановление действия и отзыв лицензий, выданных кредитным организациям (п. 8 ст. 4, ст. 59 Закона о Банке России).

Приостановление действия банковских лицензий происходит в тех случаях, когда Банк России реализует свои правомочия по введению запретов на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года. Применение этой меры не влечет последствий отзыва лицензии.

Статьей 20 Закона о банках закреплен перечень оснований для отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций; порядок отзыва лицензии, а также обусловленные фактом отзыва лицензии права и обязанности надзорного органа и кредитной организации.

Отзыв лицензии представляет собой одну из мер реагирования, применяемую Банком России за нарушение кредитной организацией федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России.

Отзыв лицензии, прежде всего, связан с выведением с рынка банковских услуг кредитных организаций, не выполняющих правила, закрепленные в положениях банковского и смежного законодательства, нормативных актах Банка России, а также кредитных организаций, нарушающих требования, связанные с обеспечением их финансовой устойчивости.

Соответствующий процесс делицензирования означает фактическое прекращение банковской деятельности кредитной организации, однако не означает одновременного прекращения деятельности кредитной организации как юридического лица. Это связано с возможностью совершения сделок, непосредственно связанных с совершением банковских операций (например, заключение договоров на банковское обслуживание), и сделок, обеспечивающих нормальное функционирование кредитной организации как юридического лица. Последние связаны с заключением различных гражданско-правовых договоров (например, ку- пли–продажи, аренды), без которых выполнение банковских операций оказалось бы невозможным.

46

48

Федерации, а также неустране-

ние нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России

Неоднократное нарушение в

течение одного года требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним н.п.а.

Таким образом, к первой группе оснований взамен отзыва лицензии могут быть применены другие меры воздействия, перечень которых предусмотрен ст. 74 Закона о Банке России. В то же время основания второй группы обязывают Банк России прибегнуть именно к отзыву лицензии.

Порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заключается в следующем.

1.Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

2.Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

49

3.После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона о банках, а в случае признания ее банкротом– в соответствии с требованиями Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

4.После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

–не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию;

–в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидациикредитной организации, которое рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня его подачи;

–арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций;

–арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

5.С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в

50

бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации;

4)если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:

–совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;

–исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

–прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

5)прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц);

6)кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

5.Понятие и принципы построения банковской системы

Банковскую систему можно рассматривать в двух аспектах.

Вформально-юридическом смысле банковская система Россий-

ской Федерации включает только те элементы, которые перечислены

вст. 2 Закона о банках. Это Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, легальное определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов.

Вэкономическом смысле в банковскую систему следует включать

все те организации, которые либо занимаются банковскими операциями, либо содействуют их осуществлению. Поэтому к числу эл е- ментов банковской системы относят не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской инфраструктуры.