Шурухнова Д.Н. Банковское право

31

тельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» НДКО вправе выполнять следующие банковские операции и сделки в валюте Российской Федерации и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:

–привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

–размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

–купля-продажа иностранной валюты исключительно в безналичной форме и исключительно от своего имени и за свой счет;

–выдача банковских гарантий;

–иные сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Закона о банках.

Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции

вбанковском деле.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Кредитным организациям предоставлено право открывать свои структурные подразделения, которые могут быть обособленными и внутренними.

Обособленными подразделениями кредитной организации являют-

ся филиалы и представительства.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляю-

32

щее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. Они могут быть открыты кредитной организацией (филиалом) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Кредитно-кассовый офис в установленном Банком России порядке вправе осуществлять следующие операции:

–по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);

–кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

–прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета;

–отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России № 136-И.

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без откры-

34

–порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;

–для расчетных небанковских кредитных организаций допустимые сочетания банковских операций, числовые значения и методики расчета обязательных нормативов, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением;

–для платежных небанковских кредитных организаций обязательные нормативы, их числовые значения, методики расчета, а также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением платежными НКО обязательных нормативов;

–требования к управлению операционным риском платежными НКО;

–порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами);

–порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и выдачи лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию;

–порядок представления в Банк России и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности кредитной организации в порядке ликвидации на основании решения

ееучредителей (участников);

–формы отчетности кредитных организаций и порядок их составления и представления в Банк России, порядок опубликования и представления кредитными организациями консолидированной финансовой отчетности;

–порядок опубликования и представления кредитными организациями информации о своей деятельности;

–порядок представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России;

–величину и методики определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию

35

облигаций с ипотечным покрытием, а также особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением;

–порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиа-

лов);

–порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери и порядок осуществления Банком России надзора за его соблюдением;

–методику определения собственных средств (капитала) кредитных организаций;

–порядок представления кредитной организацией (ее филиалом) в уполномоченный орган сведений об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также об иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которых у кредитной организации возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

–правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации и др.

Нормативные акты Банка России определяют:

–особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями;

–организацию работы территориального учреждения Банка России по рассмотрению документов, представляемых для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, для получения разрешения Банка России на создание филиала на территории иностранного государства, разрешения Банка России, предоставляющего возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации, а также порядок ведения баз данных по кредитным организациям и их подразделениям;

–перечень сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации в форме слияния;

–особенности лицензирования деятельности кредитных организаций при реорганизации в форме слияния и присоединения;

–особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кре-

36

дитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, иностранным банком, и др.

3. Порядок создания кредитной организации

Под созданием кредитной организации понимается совершение юридически значимых действий, направленных на получение права на осуществление банковской деятельности.

Согласно п. 2 ст. 51 ГК РФ юридическое лицо считается созданным с момента его государственной регистрации. По российскому законодательству регистрация является конститутивной, имеет правоустанавливающее значение как юридический факт, на основании и с момента которого возникает юридическое лицо1.

Государственная регистрация кредитных организаций преследует следующие цели:

–осуществление государственного контроля за выполнением условий для занятия банковской деятельностью и борьбы с незаконной практикой тайного предпринимательства;

–проведение налогообложения;

–получение государственных сведений статистического учета для осуществления мер регулирования экономики;

–предоставление всем участникам хозяйственного оборота, государственным органам власти, органам местного самоуправления информации о деятельности кредитных организаций.

Порядок создания кредитных организаций установлен Федеральными законами: от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», о Банке России, о банках, а такжеинструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Всоответствии со ст. 4 Закона о Банке России органом, осуществляющим государственную регистрацию кредитных организаций и лицензирование их деятельности, является Банк России.

Процесс регистрации и лицензирования кредитных организаций проходит в три этапа: на первом происходит регистрация кредитной организации с выдачей государственного свидетельства о регистрации;

1Ершова И. Создание коммерческой организации // Закон. – 2001. – № 8. – С. 62.

38

Кроме того, кредитная организация-учредитель должна быть финансово устойчива (в том числе выполнятьобязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

3. Не позднее чем через один месяц после заключения договора об учреждении (договора о создании) и утверждения устава кредитной организации в территориальное учреждение Банка России должны быть представлены следующие документы:

–заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России. В заявлении указываются также сведения о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому с ней осуществляется связь;

–устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей;

–бизнес-план кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации;

–протокол общего собрания учредителей кредитной организации;

–документы, подтверждающие оплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

–документы, позволяющие оценить финансовое положение учредителей кредитной организации;

–документы, позволяющие определить соответствие квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в ст. 11.1 Закона о банках и ст. 60 Закона о Банке России;

–надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация; обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в каче-

39

стве вклада в уставный капитал кредитной организации); согласие на предоставление указанного здания (помещения) в субаренду (безвозмездное пользование);

–документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к оснащению охраннопожарной и тревожной сигнализацией, а также уровню технической укрепленности помещений для совершения операций;

–заключение федерального антимонопольного органа, подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание

кредитной организации, если в соответствии с федеральными законами1 создание кредитной организации требует предварительного согласия федерального антимонопольного органа);

–полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе;

–иные документы, предусмотренные инструкцией Банка России

№135-И.

4.Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от

них указанных документов, срок рассмотрения которых не должен превышать трех месяцев с даты их представления2.

При наличии замечаний по представленным документам или отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям кредитной организации

списьменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.

5.При отсутствии замечаний, а также при наличии замечаний, являющихся основанием для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банков-

1Постановлением Правительства Российской Федерации от 18 октября 2014 г. № 1072 «Об установлении величин активов финансовых организаций, поднадзорных Центральному банку Российской Федерации, в целях осуществления антимонопольного контроля» установлены величины активов, при превышении которых требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа на совершение сделок и действий, предусмотренных Федеральнымзаконом от 26 июля 2006 г.№ 135-ФЗ «О защите конкуренции».

2За исключением случая учреждения платежной небанковской кредитной организации, при котором срок рассмотрения указанных документов не должен превышать 45 календарных дней с даты представления этих документов.

40

ских операций, территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России заключение с документами, представленными учредителями кредитной организации. Данное заключение должно содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности (невозможности) государственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

6.Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России соответствующих документов (при учреждении платежной небанковской кредитной организации – трех месяцев).

7.В случае принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в течение трех рабочих дней направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные ст. 12 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», с сопроводительным письмом.

8.Территориальное учреждение Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа соответствующих документов, направляет в Банк России уведомление о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации, а также копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, а также оригинал указанного выше уведомления; вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения.

9.Далее Банк России осуществляет следующие действия:

–не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и направляет соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России;

–не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления о внесении записи государственной регистрации кредитной организации вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организа-