Шурухнова Д.Н. Банковское право
.pdf
11
законодательных и иных нормативных актах правовых норм (предписаний), регламентирующих систему банковских отношений (отношений по поводу банковской деятельности).
2. Предмет и метод банковского права. Банковские правоотношения
Банковское право обладает своими предметом и методом. Предмет банковского права составляют общественные отноше-
ния, складывающиеся в процессе организации, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, в том числе возникающие в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской системы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.
Общественные отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности, можно квалифицировать как отношения, характерные для профилирующих отраслей (конституционные, гражданские, финансовые и др.).
Вместе с тем, в процессе осуществления банковской деятельности возникают правоотношения, которые не могут быть однозначно идентифицированы в качестве принадлежащих к профилирующим1 отраслям российского права. Данные правоотношения образуют особую группу, присущую исключительно банковскому праву (в силу чего они называются банковскими правоотношениями) и составляют специфику его предмета, так как являются частью его предметного ядра.
Банковские правоотношения – это урегулированные нормами банковского и иного законодательства общественные отношения, представляющие собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального взаимодействия, участники которых, обладая взаимными корреспондирующими юридическими правами и обязанностями, реализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осуществления банковской деятельности.
1 Первичными отраслями по отношению к отрасли банковского права являются: конституционное, гражданское, уголовное, административное и процессуальное право.
12
Банковские правоотношения имеют свои специфические черты (особенности), важнейшими из которых являются:
1)возникают в процессе осуществления банковской деятельности;
2)регулируются специальным банковским законодательством, а также иными (первичными по отношению к банковскому) отраслями законодательства (конституционным, гражданским, административным, уголовным и т. д.);
3)носят смешанный характер – одновременно публично-правовой
ичастноправовой;
4)возникают преимущественно по поводу денежных средств1. Таким образом, банковские правоотношения имеют специфичес-
кий, присущий только им объект. По объему объект банковского правоотношения более узок, чем объект гражданского правоотношения, так как последний включает, помимо денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней и соответствующей информации, и другие движимые и недвижимые вещи, но шире, чем объект финансового правоотношения, который включает только денежные средства.
Следовательно, одной из отличительных черт банковского правоотношения является специфичность его объекта, который, хотя и имеет общие черты с объектами гражданских и финансовых правоотношений (все три типа правоотношений – это, прежде всего, имущественные правоотношения), но не совпадает с ними.
Банковские правоотношения не носят ярко выраженного властного характера, который, тем не менее, может присутствовать в завуалированной форме, что одновременно и отличает банковские правоотношения от финансовых или административных правоотношений.
В предмет банковского права включают четыре группы общественных отношений:
– отношения, складывающиеся в процессе допуска к банковской деятельности и надзора за ее осуществлением, в ходе формирования и функционирования банковской системы Российской Федерации, в ходе деятельности Банка России по осуществлению денежно-кредит- ной политики (отношения по государственному регулированию банковской деятельности);
1 Банковское право : учебник для студентов вузов / Н. Д. Эриашвили и др. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. С. 17.
13
–отношения, складывающиеся в процессе создания, ликвидации и реорганизации кредитных организаций, создания и ликвидации их структурных подразделений, отношения между органами управления кредитных организаций, акционерами (участниками) и иные внутрибанковские отношения;
–отношения, складывающие в процессе совершения банковских операций и сделок (отношения по осуществлению банковской деятельности);
–отношения с участием организаций банковской инфраструкту-
ры, т. е. организаций, создающих условия для эффективного осуществления банковской деятельности (инфраструктурные отношения)1.
Метод правового регулирования является важным (помимо предмета) критерием деления права на отрасли.
В юридической литературе под методом правового регулирования понимается совокупность приемов, способов и средств воздействия права на общественные отношения.
Под методами банковского права следует понимать совокупность юридических приемов, способов и средств, при помощи которых осуществляется правовое регулирование общественных отношений, составляющих предмет банковского права.
Правомерным представляется предположение об обязательном использовании комплексной отраслью права, наряду с первичными методами (частноправовым и публично-правовым), комплексного метода правового регулирования, характерные черты которого обусловлены спецификой регулируемых общественных отношений.
Отличительными чертами частноправового метода (метода дис-
позитивного регулирования, метода координации) являются:
–равноправие участников правоотношений, которое придает правомерному поведению субъектов правоотношений индивидуальнорегулятивное значение;
–автономия участников правоотношений, которая означает способность лица свободно (независимо) формировать свою волю и осуществлять свои права в своем интересе. Не допускается вмешательство в их дела или воспрепятствование им. Речь в данном случае идет о гарантированной законом возможности юридического лица по своему усмотрению распоряжаться субъективным правом, реализо-
1Банковское право : учебник / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. М. :
Проспект, 2013. С. 10.
14
вать его, передать или уступить другому субъекту либо вообще не осуществлять то или иное право;
–самостоятельность участников правоотношений, выражающаяся
ввозможности самостоятельно распоряжаться принадлежащим лицу имуществом, нести ответственность по своим обязательствам, возмещать ущерб, причиненный его неправомерными действиями;
–альтернативная возможность выбора различных вариантов поведения субъектов в рамках закона.
Публично-правовой метод (императивный метод, метод суборди-
нации, авторитарный метод) построен на административном или ином властном подчинении одной стороны другой.
Характерными чертами данного метода являются:
–формирование и использование правоотношений по принципу «команда–исполнение». Субъект принятия обязательных решений (Банк России и другие государственные органы) не связан согласием стороны, которой они адресованы (кредитные организации);
–субъекты, выполняющие властные, управленческие и иные функции, действуют по своему усмотрению в пределах предоставленных полномочий;
–позитивное обязывание, которое может носить характер общенормативной ориентации (когда принимается акт, устанавливающий задачи, функции, полномочия соответствующего органа) или приобретает смысл конкретного предписания (т. е. поручения совершить то или иное юридически значимое действие);
–запрещение каких-либо действий, когда нормы-запреты в общем или конкретном виде очерчивают область возможного неправомерного поведения и тем самым предостерегают субъектов права от вторжения в эту область.
Специфика предмета банковского права предопределяет наличие (наряду с первичными методами правового регулирования) еще одного метода, представляющего собой такое сочетание юридических приемов и средств, при помощи которого осуществляется правовое регулирование разнородных, но объединенных в особую юридическую целостность общественных отношений, составляющих предмет банковского права.
Комплексный метод банковского права объединяет в себе отдельные характерные черты первичных гражданско-правового и публич- но-правового методов, в силу чего он вторичен по отношению к ним. Характерными чертами данного метода являются:
15
–имущественная самостоятельность участников правоотношений;
–применение способов косвенного (экономического) воздействия на участников правоотношений, которые позволяют содействовать формированию благоприятной для субъектов банковского права ситуации, управомочивать их совершать широкий, но достаточно определенный круг действий, стимулировать активную деятельность и выбор оптимальных вариантов в процессе осуществления банковской деятельности;
–сочетание регулирования соответствующих общественных отно-
шений путем издания нормативного акта и заключения договора, имеющего гражданско-правовой характер1.
3.Принципы банковского права
Врамках банковского права можно определить ряд основополагающих идей, руководящих начал, лежащих в основе организации и функционирования банковской системы Российской Федерации, которые выступают в качестве принципов банковского права.
Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности. В связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов. Принципы первой группы являются общими для предпринимательской деятельности в целом, они определяют конституционный статус субъектов предпринимательской (банковской) деятельности. Вторая группа принципов является специфичной для банковской деятельности и определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации и ее элементов.
Рассмотрим их более подробно.
Принципы, определяющие конституционный статус субъектов банковской деятельности.
Принцип законности. Выражает требование строгого и неуклон-
ного исполнения и соблюдения всеми субъектами банковской деятельности действующих нормативных правовых актов.
Принцип неприкосновенности собственности. Основан на поло-
жениях ст. 35 Конституции Российской Федерации. Обеспечивается стабильное осуществление правомочий по владению, пользованию и распоряжению принадлежащим собственнику имуществом.
1 Банковское право : учебник для студентов вузов / Н. Д. Эриашвили и др. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. С. 17.
16
Принцип свободы экономической (банковской) деятельности.
Предполагает свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.
Принцип исключительности банковской деятельности. Запреща-
ет кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами.
Принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации.
В соответствии с ч. 1 ст. 8, ч. 2 ст. 34 Конституции Р оссийской Федерации – основа рыночной экономики.
Принцип осуществления банковской деятельности на едином эко-
номическом пространстве (ч. 1 ст. 8 Конституции Российской Федерации). Необходима единая банковская система, свобода передвижения по территории Российской Федерации.
Принцип паритета (гармонизации) интересов всех субъектов банковского права. Оптимальное сочетание в банковском праве частных интересов банков и их клиентов с экономическими публичными интересами.
Принципы организационно-правового построения и развития банковской системы Российской Федерации.
Принцип двухуровневого построения банковской системы Рос-
сийской Федерации – это Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Принцип экономического районирования при организационном построении Банка России – производная от конституционного принципа осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве – ст. 85 Закона о Банке России.
Принцип полисубъектности верхнего уровня банковской системы Российской Федерации – дифференциация и фиксирование полномочий органов верхнего уровня банковской системы Российской Федерации. Один и тот же орган не может сочетать нормотворческую, контрольную и надзорную функции, выполнять роль кредитора последней инстанции и одновременно выступать как хозяйствующий субъект.
Принцип ответственности Банка России за осуществление законодательно закрепленных за ним функций – ч. 2 ст. 75 Конституции Российской Федерации, ст. 3 Закона о Банке России – защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Банка России, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
17
Принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и организации их обращения – ч. 1 ст. 75 Конституции Российской Федерации.
Принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправляемости – экономические методы управления – в виде нормативного регулирования, рекомендаций. Самоуправление системы – управление ее функционированием осуществляется механизмами, заложенными в самой этой системе.
Принцип недопустимости вмешательства органов государствен-
ной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций – ст. 9 Закона о банках – органы не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
4. Источники банковского права
Проблема источников банковского права в условиях современной России имеет не только теоретическую, но и практическую значимость. Реализация принципов банковского права, принципов правового государства вообще, верховенства Конституции Российской Федерации, строгой иерархии нормативных правовых актов, содержащих нормы банковского права, наконец, существование банковского права как отрасли права предполагают наличие научно обоснованной концепции источников банковского права.
В российской юридической науке под источниками права обычно понимают систему его внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе организации, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, в том числе в процессе регулирования банковской системы со стороны Банка России и других органов государственной власти, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций1.
К источникам банковского права относятся: Конституция Российской Федерации; решения Конституционного Суда Российской Федерации; федеральное банковское законодательство; подзаконные нормативные правовые акты; локальные акты кредитных организаций, внутренние акты Банка России; акты союзов и ассоциаций кредитных организаций. Отдельную группу источников банковского
1 Банковское право : учебник для студентов вузов / Н. Д. Эриашвили и др. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. С. 26.
18
права составляют нормы международного права и международные договоры.
Конституция Российской Федерации. Источниками банковского права являются положения Конституции Российской Федерации, которые в той или иной степени регламентируют банковскую деятельность кредитных организаций, а также деятельность Банка России либо устанавливают ограничения этой деятельности, а также образуют конституционные основы банковской деятельности. Это, прежде все-
го, пп. «ж», «з» ст. 71; ст. 74; ст. 75; п. «г» ст. 83; п. «в» ст. 103; ч. 3 ст. 104; п. «в» ст. 106; п. «б» ст. 114 и др.
Решения Конституционного Суда Российской Федерации. Как известно, Конституционный Суд занимается толкованием норм Конституции Российской Федерации, которое включает разъяснение смысла интерпретируемых норм. Правовая позиция Конституционного Суда выражается в решении либо итоговом решении о толковании Конституции, которое называется постановлением, имеет письменную форму и обладает нормативным значением.
Нормативное толкование Конституционного Суда рассчитано на неоднократное применение, осуществляется в отношении широкого круга общественных отношений, является официальным, обязательным. Правовая позиция Конституционного Суда, выраженная в решении по конкретному делу, распространяется не только на участников конституционного спора, в связи с которым она была сформулирована, но и на неограниченный круг лиц.
Как справедливо отмечает Л. В. Лазарев, «прецеденты, создаваемые Судом, как и акты собственно толкования, имеют нормативнорегулирующее значение, и в этом смысле они также являются высшими по своей юридической силе правовыми нормами, распространяющимися на неопределенный круг случаев и субъектов конститу- ционно-правовых отношений»1.
Источниками банковского права являются решения Конституционного Суда Российской Федерации, затрагивающие регулирование банковской деятельности2.
1Лазарев Л. В. Конституционный Суд Российской Федерации и развитие конституционного права // Журнал российского права. – 1997. – № 11.
2Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. № 4 -П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О. Ю. Веселяшкиной, А. Ю. Веселяшкина и Н. П. Лазаренко».
19
Федеральное банковское законодательство. Банковское законо-
дательство Российской Федерации подразделяется на общее банковское законодательство и специальное банковское законодательство.
Общее банковское законодательство включает нормы, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, Уголовном кодексе Российской Федерации, Налоговом кодексе Российской Федерации, Таможенном кодексе Российской Федерации, Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях.
Под специальным банковским законодательством понимается система законодательных актов, состоящая из Федеральных законов: «О банках банковской деятельности»; «О Центральном банке Российской Федерации»; «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; «О Банке развития»; «О кредитной кооперации»; «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков»; «О потребительском кредите (займе)» и др.
Специальное банковское законодательство имеет предмет, совпадающий с предметом отрасли банковского права, подчиняется тем же принципам и осуществляет те же функции, что и отрасль банковского права.
Подзаконные акты, содержащие нормы банковского права, в
свою очередь подразделяются на несколько групп:
Указы Президента Российской Федерации, которые не должны противоречить Конституции Российской Федерации и федеральным законам, но имеют приоритетное значение по отношению к иным подзаконным актам и могут приниматься по любому вопросу, входящему в компетенцию Президента (ст. 80 Конституции Российской Федерации), в том числе по вопросам, составляющим предмет банковского права, кроме случаев, когда этот вопрос в соответствии с федеральным законодательством может быть урегулирован только законом.
Относя Указы Президента Российской Федерации к подзаконным актам, не следует забывать, что согласно ч. 2 ст. 80 Конституции Российской Федерации Президент Российской Федерации в установленном Конституцией порядке принимает меры по охране суверенитета Российской Федерации, ее независимости и государственной целостности, обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти. Указанные меры Пре-
20
зидент Российской Федерации уполномочен принимать не только на основании законов, но и в отсутствие закона. Это так называемое делегированное законодательство означает обязанность Президента Российской Федерации в случаях отсутствия закона принимать нормативные правовые акты для обеспечения норм Конституции до принятия федеральных законов.
Наряду с актами федеральных законодательных органов, указы Президента Российской Федерации являются актами первоначального правотворчества, так как содержат нормы права и посвящены общим вопросам1.
Постановления Правительства Российской Федерации. В соот-
ветствии с п. «б» ст. 114 Конституции Российской Федерации Правительство Российской Федерации обеспечивает проведение в России единой финансовой, кредитной и денежной политики. Постановления Правительства Российской Федерации принимаются на основании и во исполнение нормативных актов, имеющих высшую по сравнению с ними юридическую силу.
Отдельную группу источников банковского права составляют ука-
зания, положения и инструкции Центрального банка Российской Фе-
дерации, которые издаются в соответствии с компетенцией Банка и обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Указанные нормативные акты вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования, за исключением случаев, установленных Советом директоров. Официальным опубликованием нормативного акта Банка России считается первая публикация его полного текста в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России» или первое размещение (опубликование) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуника- ционной сети «Интернет» (www.cbr.ru). Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.
Локальные акты кредитных организаций, внутренние акты Банка России образуют корпоративное право. Корпоративные акты могут приниматься руководителями кредитных организаций в форме
1 В качестве примера указа Президента какисточника банковского права можно привести Указ Президента Российской Федерации от 2 апреля 2013 г. № 309 «О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона «О противодействии коррупции».