- •Часть 5: «Кредитные продукты» Редакция от 07.07.2014
- •I. Общие положения
- •Первичные продажи
- •Вторичные продажи
- •Преимущества оформления кредита в Банке
- •Основные принципы кредитования
- •II. Кредитная карта
- •Преимущества кредитных карт Альфа-Банка
- •Основные характеристики кредитной карты и выгоды для Клиента
- •Операции, доступные Клиенту – владельцу кредитной карты
- •Операции, проведение которых запрещено:
- •Т ребования к Заемщику
- •Лимиты кредитования
- •Увеличение лимита кредитования
- •Условия кредитования
- •П огашение задолженности по кредиту
- •Оформление дополнительной кк на имя третьего лица
- •Дополнительные услуги
- •Расторжение договора
- •I II. Кредитная карта «Мои правила»
- •Основные параметры карты
- •Категории Клиентов
- •Оформление карты
- •IV. Кредитная карта «Быстрая»
- •Т ребования к Заемщику
- •Порядок погашения задолженности
- •V . Кредит наличными
- •П реимущества Кредита наличными Альфа-Банка
- •Основные свойства Кредитной карты, оформляемой при подаче заявления на Кредит наличными (Companion Cards)
- •Краткие условия кредитования
- •Требования к Заемщику
- •Д окументы, необходимые для получения Кредита наличными
- •Паспорт;
- •Паспорт;
- •Лимиты кредитования по Кредиту наличными
- •Пример расчета суммы кредита для Клиента категории Satisfactory
- •Условия кредитования
- •Процентные ставки по Кредиту наличными
- •Погашение задолженности по Кредиту наличными
- •Пример графика погашения Кредита наличными
- •Комиссии
- •Досрочное погашение Кредита
- •Частичное досрочное погашение
- •Полное досрочное погашение
- •Процедура оформления и получения Кредита наличными
- •VI. Нецелевой кредит быстро
- •О формляя «Кредит Быстро», Клиент получает возможность:
- •Условия кредитования
- •Требования к Заемщику
- •Не допускается предоставление Кредита:
- •Со списком наиболее частых причин отказов по Кредиту «Быстро» вы можете ознакомиться в Приложении 12. Лимиты кредитования
- •Комиссии
- •Погашение задолженности
- •Досрочное погашение
- •VII. Карта мои покупки
- •Условия кредитования
- •Стоимость обслуживания карты
- •Grace-период
- •Погашение задолженности
- •Механизм списания еп
- •Комиссии
- •Досрочное погашение
- •VIII. Полная стоимость кредита Что такое пск?
- •Для чего Банк считает пск?
- •Платежи, включенные в пск
- •Платежи, не включенные в пск
- •Документы, являющиеся подтверждением согласия Клиента с величиной пск
- •Расчет пск
- •Особенности расчета пск по кредитным картам
- •IX. Предодобренные кредитные продукты
- •Виды предодобренных кредитных продуктов
- •X. Кредит на погашение задолженности клиента перед банком
- •Лимиты кредитования
- •Условия кредитования
- •Валюта кредита
- •Срок кредитования
- •Процедура оформления кредита
- •Документы, необходимые для предоставления кредита
- •XI. Каналы погашения
- •Каналы погашения 3-го приоритета
- •XII. Овердрафты
- •Лимиты кредитования
- •Условия кредитования
- •Валюта кредита
- •Срок кредитования
- •Процентные ставки
- •Погашение задолженности по кредиту
- •XIII. Кредитные истории
- •XIV. Как определить, какой кредитный продукт подойдет клиенту?
- •XV. Приложения
- •Блок «Ваши персональные данные»
- •Блок «Менялись ли Ваши фамилия, имя, отчество?».
- •Блок «Паспортные данные».
- •Блок «Сведения об адресе постоянной регистрации».
- •Блок «Сведения об адресе фактического проживания».
- •Блок «Контактная информация».
- •Блок «Контактная информация лица для срочной связи с Вами».
- •Блок «Семейное положение».
- •Блок «Ваше образование».
- •Блок “Сведения о Вашей работе».
- •Блок «Ваши личные среднемесячные доходы».
- •Блок «Недвижимое имущество?».
- •Блок «Автомобиль».
- •Блок «Заявление».
- •Блок «Заполняется сотрудником Банка».
- •Блок «Дата и подпись клиента».
- •Справка о трудоустройстве и доходах физического лица (для предъявления в оао «альфа-банк»)12
- •Приложение №7
- •Копия трудовой книжки
- •Требование к справке по ф. 2-ндфл
- •Требования к копии контракта (для военнослужащих и сотрудников мвд)
- •Требования к справке с места работы (для военнослужащих и сотрудников мвд)
- •Требования к документам-суррогатам:
- •Приложение №8
- •Приложение №9
- •Приложение №10
- •Приложение №12 памятка по наиболее частым причинам отказов по Кредиту «быстро»:
- •Приложение №13
Требования к справке с места работы (для военнослужащих и сотрудников мвд)
Справка с места работы должна удовлетворять следующим требованиям:
- справка выполнена на бланке организации (ведомства), выдавшей справку;
- справка заверена печатью организации и подписью уполномоченного лица с указанием должности уполномоченного лица;
- в справке зафиксирован факт работы клиента в организации на дату обращения в Банк;
- справка выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц до даты обращения клиента в Банк.
Требования к документам-суррогатам:
Копия документа на автомобиль в собственности Клиента (паспорт транспортного средства (далее – «ПТС») или Свидетельство о регистрации транспортного средства (далее – «ТС»):
Возраст автомобиля на дату подачи заявления – не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок;
Заемщик является собственником автомобиля (ФИО заемщика должно быть указано в Свидетельстве о регистрации ТС);
Автомобиль является легковым - категория ТС «В».
Копия заграничного паспорта Клиента:
В заграничном паспорте зарегистрирован факт выезда/въезда заемщика из/в РФ в течение последних 12 месяцев на дату подачи заявления. Дата поездки определяется по более поздней дате в штампах о пересечении границы в заграничном паспорте).
Копия лицевой стороны полиса/ карты добровольного медицинского страхования, выданного на имя Клиента:
Полис действителен на дату подачи заявления;
Полис выдан на имя Заемщика: фамилия и имя, указанные на лицевой стороне полиса, совпадают с фамилией и именем, указанным в Анкете-Заявлении на получение Кредита наличными.
Полисом предусмотрено оказание бесплатных медицинских услуг в период действия полиса, а не выплата страховой премии.
Приложение №8
Таблица сравнения с конкурентами по продукту КК
Параметр сравнения |
Русский стандарт |
Сити-банк |
ВТБ 24 |
Райффайзенбанк |
Сбербанк |
Хоум кредит банк |
Альфа-Банк |
Стоимость обслуживания классической карты |
600 руб |
950 руб |
750 руб |
В зависимости от тарифного плана, максимальная – 900 руб |
750 руб |
0 руб |
875 руб |
Стоимость обслуживания золотой карты |
3000 руб |
2950 руб |
300 руб |
В зависимости от тарифного плана, максимальная – 4500 рублей |
3000 руб |
0 руб |
3000 руб |
Максимальный лимит кредитования по классической карте |
450 000 руб |
300 000 руб |
300 000 руб |
210 000 руб |
200 000 руб |
35 000 руб |
90000 руб |
Максимальный лимит кредитования по золотой карте |
750 000 руб |
600 000 руб |
600 000 руб |
360 000 руб |
500 000 руб |
200 000 руб |
210 000 руб |
Льготный период |
55 дней |
50 дней |
50 дней |
50 дней |
50 дней |
51 день |
100 дней или 60 дней |
Минимальный платеж |
10 % по классическим, 20% по золотым картам |
5% |
5% |
5% |
5% |
5% |
5% |
Процентные ставки для классических карт |
36% |
29,9% |
25% (28% при доходе до 29 999 руб.) |
В зависимости от ТП, максимум 28,9% |
24% |
34,9% |
23,99% - 28,99% |
Процентные ставки для золотых карт |
28% |
29,9% |
21% (24% при доходе до 79 999 руб.) |
В зависимости от ТП, максимум 36% |
23% |
29,9% |
22,99% - 27,99% |
Комиссии за снятие наличных в собственном банкомате по картам классической/золотой категории |
4,9%/2,9% (мин. 100 руб.) |
3,5 % (min 350 руб.) |
4,5%/3,5% |
В зависимости от ТП, максимум 5% (max 390 руб.) |
3% |
299 руб |
3,9%/2,9% |
Комиссия за снятие наличных в банкомате стороннего банка по картам классической/золотой категории |
4,9%/2,9% (min 100 руб.) |
3,5 % (min 350 руб.) |
4,5%/3,5% (min 300 руб.) |
В зависимости от ТП, максимум 5% (max 390 руб.) |
4% (min 100 руб.) |
299 руб |
3,9%/2,9% (min. 300 руб) |
Возраст заемщика |
25 - 65 |
22 - 60 |
21 - 60 |
23 - 55 лет для женщин; 23 - 60 лет для мужчин |
21 - 52 для женщин; 21 - 57 для мужчин |
23 - 57 для мужчин; 23 - 52 для женщин |
21 год |
Требуемый стаж работы заемщика на последнем месте работы |
Не требуется |
3 мес |
6 мес |
4 мес |
общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 мес |
6 мес |
3 мес |
Пакет документов |
при лимите до 30 000 руб. только ПГРФ при лимите более 30 000 руб. ПГРФ + загранпаспорт с отметкой до 12 мес. / авиабилет до 12 мес. / бонусная карта авиакомпании / депозит в РС / карта РС / выписка по счету в др. банке за 6 мес. / карта другого банка / свид. о регистрации ТС (для отеч авто младше 5 лет), для иномарок младше 7 лет) / свидетельство пенсионного страхования / добровольное медицинское страхование |
ПГРФ + 2 НДФЛ за 3 месяца / свидетельство о регистрации ТС для отеч. младше 6 лет, для иномарок младше 7 лет / копия заграничного паспорта + копия посадочного талона или копия авиабилета / копия заграничного паспорта с визой и миграционным штампом. Пересечение границ другого государства должно быть не более 6-ти месяцев назад |
ПГРФ + 2 НДФЛ / справка по форме банка за 6 мес. /выписка по счету с регулярными поступлениями за 6 мес. + справка с работы / загранпаспорт с отметкой в теч. 6 мес. / свидетельство о регистрации авто для отеч.моложе 5 лет, для иностранных моложе 7 лет |
ПГРФ + 2НДФЛ за 4 месяца/ копия паспорта технического средства или копия свидетельства о регистрации и ВУ / копия заграничного паспорта с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ / справка по форме Банка о полученных доходах, заверенная работодателем / посадочный талон на самолет с датой полета не ранее 12 месяцев назад |
ПГРФ + 2НДФЛ/ справка о начислении пенсии + заверенная копия ТК |
ПГРФ., ВУ/ПУ/ ЗП/ ССОПС, для м. младше 27 лет ВБ и 2НДФЛ/спр.в по форме за 3 мес. + копия ТК |
ПГРФ + загранпаспорт/ВУ/свид-во ИНН/ страхов. свидетельство гос-го пенсионного фонда/полис или карта ОМС |