- •Часть 5: «Кредитные продукты» Редакция от 07.07.2014
- •I. Общие положения
- •Первичные продажи
- •Вторичные продажи
- •Преимущества оформления кредита в Банке
- •Основные принципы кредитования
- •II. Кредитная карта
- •Преимущества кредитных карт Альфа-Банка
- •Основные характеристики кредитной карты и выгоды для Клиента
- •Операции, доступные Клиенту – владельцу кредитной карты
- •Операции, проведение которых запрещено:
- •Т ребования к Заемщику
- •Лимиты кредитования
- •Увеличение лимита кредитования
- •Условия кредитования
- •П огашение задолженности по кредиту
- •Оформление дополнительной кк на имя третьего лица
- •Дополнительные услуги
- •Расторжение договора
- •I II. Кредитная карта «Мои правила»
- •Основные параметры карты
- •Категории Клиентов
- •Оформление карты
- •IV. Кредитная карта «Быстрая»
- •Т ребования к Заемщику
- •Порядок погашения задолженности
- •V . Кредит наличными
- •П реимущества Кредита наличными Альфа-Банка
- •Основные свойства Кредитной карты, оформляемой при подаче заявления на Кредит наличными (Companion Cards)
- •Краткие условия кредитования
- •Требования к Заемщику
- •Д окументы, необходимые для получения Кредита наличными
- •Паспорт;
- •Паспорт;
- •Лимиты кредитования по Кредиту наличными
- •Пример расчета суммы кредита для Клиента категории Satisfactory
- •Условия кредитования
- •Процентные ставки по Кредиту наличными
- •Погашение задолженности по Кредиту наличными
- •Пример графика погашения Кредита наличными
- •Комиссии
- •Досрочное погашение Кредита
- •Частичное досрочное погашение
- •Полное досрочное погашение
- •Процедура оформления и получения Кредита наличными
- •VI. Нецелевой кредит быстро
- •О формляя «Кредит Быстро», Клиент получает возможность:
- •Условия кредитования
- •Требования к Заемщику
- •Не допускается предоставление Кредита:
- •Со списком наиболее частых причин отказов по Кредиту «Быстро» вы можете ознакомиться в Приложении 12. Лимиты кредитования
- •Комиссии
- •Погашение задолженности
- •Досрочное погашение
- •VII. Карта мои покупки
- •Условия кредитования
- •Стоимость обслуживания карты
- •Grace-период
- •Погашение задолженности
- •Механизм списания еп
- •Комиссии
- •Досрочное погашение
- •VIII. Полная стоимость кредита Что такое пск?
- •Для чего Банк считает пск?
- •Платежи, включенные в пск
- •Платежи, не включенные в пск
- •Документы, являющиеся подтверждением согласия Клиента с величиной пск
- •Расчет пск
- •Особенности расчета пск по кредитным картам
- •IX. Предодобренные кредитные продукты
- •Виды предодобренных кредитных продуктов
- •X. Кредит на погашение задолженности клиента перед банком
- •Лимиты кредитования
- •Условия кредитования
- •Валюта кредита
- •Срок кредитования
- •Процедура оформления кредита
- •Документы, необходимые для предоставления кредита
- •XI. Каналы погашения
- •Каналы погашения 3-го приоритета
- •XII. Овердрафты
- •Лимиты кредитования
- •Условия кредитования
- •Валюта кредита
- •Срок кредитования
- •Процентные ставки
- •Погашение задолженности по кредиту
- •XIII. Кредитные истории
- •XIV. Как определить, какой кредитный продукт подойдет клиенту?
- •XV. Приложения
- •Блок «Ваши персональные данные»
- •Блок «Менялись ли Ваши фамилия, имя, отчество?».
- •Блок «Паспортные данные».
- •Блок «Сведения об адресе постоянной регистрации».
- •Блок «Сведения об адресе фактического проживания».
- •Блок «Контактная информация».
- •Блок «Контактная информация лица для срочной связи с Вами».
- •Блок «Семейное положение».
- •Блок «Ваше образование».
- •Блок “Сведения о Вашей работе».
- •Блок «Ваши личные среднемесячные доходы».
- •Блок «Недвижимое имущество?».
- •Блок «Автомобиль».
- •Блок «Заявление».
- •Блок «Заполняется сотрудником Банка».
- •Блок «Дата и подпись клиента».
- •Справка о трудоустройстве и доходах физического лица (для предъявления в оао «альфа-банк»)12
- •Приложение №7
- •Копия трудовой книжки
- •Требование к справке по ф. 2-ндфл
- •Требования к копии контракта (для военнослужащих и сотрудников мвд)
- •Требования к справке с места работы (для военнослужащих и сотрудников мвд)
- •Требования к документам-суррогатам:
- •Приложение №8
- •Приложение №9
- •Приложение №10
- •Приложение №12 памятка по наиболее частым причинам отказов по Кредиту «быстро»:
- •Приложение №13
Условия кредитования
Денежные средства переводятся (единовременно и единоразово) на зарплатный или Текущий Счет (ТС).
При отсутствии у Клиента ТС, в момент предоставления кредита Клиенту открывается ТС в рамках ПУ «Класс!» и выпускается Расчетная карта.
Если на момент предоставления Кредита Клиент обслуживается в рамках какого-либо ПУ, то Пакет услуг не изменяется, Кредит зачисляется на Текущий счет, открытый в рамках существующего ПУ.
П ри оформлении Кредита наличными Клиенту предоставляется право бесплатного обслуживания в рамках ПУ «Класс!» (либо ПУ «Он-Лайф», ПУ «Базовый») на весь период действия Соглашения о кредитовании. Обслуживание в рамках иных Пакетов Услуг – платное в соответствии с Тарифами Банка.
Базовый, Он-Лайф, Класс! |
Комфорт |
Максимум |
А-Клуб |
бесплатно |
499 рублей1 |
3 000 рублей1 |
от 6 500 до 10 000 руб.1 |
Данный вид кредита является не возобновляемым.
Процентные ставки по Кредиту наличными
Кредит наличными предоставляется по технологии RBP (Risk-Based Pricing), то есть на основании оценки уровня риска Клиента.
Процентные ставки по кредиту устанавливаются индивидуально для каждого Клиента и зависят от следующих параметров:
категория Клиента;
оценка кредитного риска Клиента;
срок Кредита Наличными.
Клиенту озвучивается диапазон ставок для соответствующей категории:
Payroll — от 16,99% до 30,99% годовых
Preferred Premium и Preferred — от 17,49 до 34,99 % годовых
Satisfactory — от 19,49 до 39,99 % годовых.
Staff — 15,99 % годовых
Погашение задолженности по Кредиту наличными
П огашение задолженности осуществляется равными по сумме (аннуитетными) ежемесячными платежами не позднее дат, указанных в графике погашения, в которые будет происходить списание денежных средств с текущего счета.
Пример графика погашения Кредита наличными
Дата выдачи Кредита |
|
|
14.10.2011 г. |
|
|
||
Сумма Кредита |
|
|
|
100 000 рублей |
|
|
|
Срок Кредита |
|
|
|
12 месяцев |
|
|
|
Процентная ставка по Кредиту (% годовых) |
|
21.99 % |
|
|
|||
Дата погашения Кредита |
|
|
15.10.2012 г. |
|
|
||
Размер ежемесячного платежа по Кредиту |
|
9 400.00 рублей |
|
|
|||
Комиссия за обслуживание Текущего счета |
|
129.00 рублей |
|
|
|||
Дата ежемесячных платежей по Кредиту |
|
14 число каждого месяца |
|
||||
Общая сумма переплаты |
|
|
12 318 рублей |
|
|
||
Полная стоимость кредита (ПСК) |
|
|
24.30% |
|
|
||
№ платежа |
Дата платежа |
Сумма задолженности по основному долгу по Кредиту |
Сумма ежемесячного погашения основного долга по Кредиту |
Сумма ежемесячного погашения процентов за пользование Кредитом |
Сумма ежемесячной Комиссии за обслуживание Текущего счета |
Общая сумма ежемесячного платежа |
|
1 |
14.11.2011 |
100 000.00 |
7 532.36 |
1 867.64 |
0.00 |
9 400.00 |
|
2 |
14.12.2011 |
92 467.64 |
7 728.74 |
1 671.26 |
0.00 |
9 400.00 |
|
3 |
16.01.2012 |
84 738.90 |
7 717.51 |
1 682.49 |
0.00 |
9 400.00 |
|
4 |
14.02.2012 |
77 021.40 |
8 058.00 |
1 342.00 |
0.00 |
9 400.00 |
|
5 |
14.03.2012 |
68 963.40 |
8 198.40 |
1 201.60 |
0.00 |
9 400.00 |
|
6 |
16.04.2012 |
60 765.00 |
8 195.21 |
1 204.79 |
0.00 |
9 400.00 |
|
7 |
14.05.2012 |
52 569.79 |
8 515.62 |
884.38 |
0.00 |
9 400.00 |
|
8 |
14.06.2012 |
44 054.17 |
8 579.47 |
820.53 |
0.00 |
9 400.00 |
|
9 |
16.07.2012 |
35 474.70 |
8 717.96 |
682.04 |
0.00 |
9 400.00 |
|
10 |
14.08.2012 |
26 756.74 |
8 933.80 |
466.20 |
0.00 |
9 400.00 |
|
11 |
14.09.2012 |
17 822.95 |
9 068.04 |
331.96 |
0.00 |
9 400.00 |
|
12 |
15.10.2012 |
8 754.90 |
8 754.90 |
163.06 |
0.00 |
8 917.97 |
|
В случае если Клиент не внес Ежемесячный платеж вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую ежедневно начисляется неустойка в размере 0,1%.
Д ля Клиентов, оформивших Кредит наличными до 1.03.2012 неустойка = 1%.
Для Клиентов, оформивших Кредит наличными до 25.06.2014 неустойка = 2%