3 Основні цілі, принципи, функції та завдання банківського маркетингу

Основними цілями маркетингу в банку є:

• формування і стимулювання попиту;

• забезпечення обґрунтованості схвалюваних управлінських рішень і планів роботи банку;

• розширення обсягів послуг, що надаються та їх ринкової частки;

• збільшення прибутку банку.

Основні задачі маркетингу в банку:

1 Забезпечення рентабельності роботи банку в постійно змінних умовах грошового ринку.

2 Гарантування (забезпечення) ліквідності банку в рамках дотримання інтересів кредиторів і вкладників, підтримка іміджу банку.

3 Максимальне задоволення запитів клієнтів за обсягом, в структурі і якості послуг, що надаються банком.

Виходячи із задач, банківський маркетинг оперує такими кількісними, якісними і соціальними показниками, як:

- кількість клієнтів;

• обсяг депозитів;

• обсяг кредитних вкладень;

• обсяг інвестицій;

• розміри здійснюваних банком операцій і послуг;

• показники доходів і витрат банку;

• дані про швидкість обороту засобів;

• обсяг витрат на здійснення операцій;

• строки обробки документів;

• ступінь задоволення запитів клієнтів;

• забезпечення збереження конфіденційної інформації;

• розвиток професійної підготовки працівників банку.

Маркетингова діяльність має свого роду «ступінчастий» характер.

1 ступінь (рівень) включає такі категорії як товар, ціна, ринок, прибуток.

2 ступінь (рівень) включає систему маркетингової інформації, планування і організацію маркетингової роботи, маркетинговий контроль.

3 ступінь (рівень) включає посередників, конкурентів, клієнтів, контактні аудиторії (фінансові організації, засоби масової інформації, державні органи, громадськість, персонал банку).

В рамках маркетингу повинні реалізовуватися наступні основні принципи:

- спрямованість дій всіх банківських працівників на досягнення конкретних ринкових цілей;

- комплексність процесу функціонування маркетингу (планування, організація, мотивація і контроль);

- єдність перспективного і поточного планування маркетингу;

- контроль за реалізацією рішень;

- стимулювання творчої активності та ініціативи кожного працівника;

- забезпечення зацікавленості працівників в підвищенні кваліфікації;

- створення сприятливого психологічного клімату в колективі банку.

Розрізняють активний і пасивний маркетинг.

Активний маркетинг включає:

- прямий маркетинг (реклама, пошта, ТБ, телефон (надання перспективному клієнту повної інформації про послуги, а також спонукає його діяти без зволікань. при проведенні прямого маркетингу упор робиться на персональне обслуговування клієнта);

- опитування широких груп населення;

- особисте спілкування з потенційним клієнтом, вивчення його потреб (зокрема в процесі банківської роботи);

- створення "фокус-груп", тобто свого роду дискусійні клуби для обговорення окремих маркетингових проблем.

Головна мета прямого маркетингу - це не тільки інформування перспективного клієнта про послуги, але і спонукання його діяти без зволікання, створення нових потреб у існуючої клієнтури.

Пасивний маркетинг: публікації в пресі матеріалів про діяльність банку і його стан, вигоди від його послуг.

Функції банківського маркетингу можна об’єднати в чо­тири групи:

1 Аналітичні, спрямовані на вивчення ринку, клієнтів банківських продуктів (послуг), вивчення структури ринку й наявних конкурентів.

2 Виробничі, що пов'язані з організацією надання банківських продуктів, впровадженням нових технологій у банківській діяльності, забезпечення якості та конкурентоспроможності банківських продуктів.

3 Розподільно-збутові, пов'язані з розробкою та проведенням продук­тової (товарної), цінової, збутової і комунікаційної політики банків.

Ця функція пов'язана як із принципом спрямованості на досягнення кінцевих результатів, так і з принципом концентрації зусиль на задоволенні потреб споживача.

4 Управлінські, пов’язані з плануванням у банку на тактичному і стра­тегічному рівнях, інформаційному забезпеченні маркетинго­вої діяльності, маркетинговому контролі.

З управлін­ською функцією банківського маркетингу пов'язаний не ли­ше принцип спрямованості на досягнення кінцевих резуль­татів по плануванню на тактичному рівні, але й принципи спрямованості на довгостроковий результат.

Лекція 2 Банківський ринок та методи його дослідження

1 Сутність банківського ринку та його основні характеристики (види)

2 Сегментація ринку банківських послуг

3 Маркетингові дослідження ринку банківських послуг

4 Маркетингова інформація та зміст методів її збору