35. Современные деньги: их роль в экономике. Денежный рынок.

Деньги часто называют языком рынка, т.к. именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, а последние в свою очередь платят деньги за ресурсы, которые они получают от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости устойчивости цен.

Основные функции денег:

1. Деньги как средство обращения. Использование денег для оплаты покупаемых товаров и услуг. Деньги выступают как средство обращения, т.е. товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар.

2. Деньги как мера стоимости. Эта функция денег играет важную роль в организации и деятельности всего общественного хозяйства, т.к. именно благодаря единой мере измерения мы получаем возможность количественно сравнить относительные стоимости различных товаров и услуг. Правительства разных стран устанавливают свою денежную единицу или масштаб цен. С помощью выбранной единицы измеряется относительная стоимость всех продаваемых товаров и услуг. В период быстрой инфляции деньги перестают выполнять функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена.

3. Деньги как средство накопления. Деньги служат средством накопления потому, что после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность приобретать товары в будущем. Средством накопления могут служить драгоценности, недвижимость, произведение искусства, акции и облигации.

36. Современная банковская система. Банки и их функции

Банк России:

• Проведение денежной политики, наблюдение за инфляцией;

• Эмиссия;

• Содержание депозитов;

• Проведение сделок, которые представляют интерес для государства.

Функции Банка России:

1. Эмиссия (выпуск) денежных знаков

2. Выпуск и погашение государственных обязательств

3. Предоставление кредитов КБ

4. Осуществление кредитно-денежной политики, посредством ставки рефинансирования операций на открытом рынке и изменения нормы обязательных резервов

5. Агент Правительства, т.е. ведет все правительственные счета

6. Регулирование валютного курса

7. Осуществление международных финансовых операций, хранение золота и валютных ценностей

8. «Банк банков» (не преследует прибыльность)

9. Надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и за исполнением законодательства.

Коммерческий банк – АО, которое имеет лицензию на ведение банковских операций, предоставляет клиентам широкий диапазон финансовых услуг (около 80-100 услуг; в США – от 160 до 200).

Принципы деятельности КБ:

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов

2. Полная экономическая самостоятельность и экономическая ответственность за результаты своей деятельности

3. Взаимоотношения КБ с клиентом строятся как обычные рыночные отношения, т.е. исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности

4. Регулирование деятельности КБ может осуществляться только косвенными экономическими методами.

Функции КБ:

1. Кредитование: посредничество в кредите (путем перераспределения временно свободных денежных средств)

2. Накопительная:

а) стимулирование накоплений

б) посредничество в платежах между хозяйствующими субъектами

в) посредничество в операциях с ценными бумагами

г) консультационные услуги

д) хранение ценных бумаг