20. Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта

Банковский маркетинг – рыночная концепция управления деятельностью банка, направленная на изучение рынка и экономической конъюнктуры, конкретных запросов клиентуры и ориентации на них предлагаемых услуг

Специфика банковского маркетинга связана с особенностями банковского продукта – это комплекс услуг по активным и пассивным операциям.

Характеристики банковского продукта:

1.неосязаемость услуг

2.непостоянство качества и неотделимость услуг от квалификации людей

3.несохраняемость услуг

рынок банковских услуг - совокупность общ-ых отношений, связанных с оказанием кредитными организациями банковских услуг, путем осуществления ими банковских операций как исключительного вида деятельности. Банковские услуги осуществляются в трех основных направлениях: привлечение и (или) размещение средств (денежных средств и иных ценностей) юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними.

Банку необходимо найти подходящий ему сегмент рынка (конкретные группы потребителей), в отношении которых будут проводиться интенсивные исследования и работа по продвижению услуг.

В основе сегментации могут лежать различные признаки:

1.географическая (города, сельские районы)

2.демографическая (возраст, пол, доходы)

3.психологическая (консервативные, искушенные, колеблющиеся)

4.поведенческая (состояние счета, характер операций, осуществляемых банком) и др

5.сегментирование по клиентурному признаку

- юр лица (крупные корпорации, средние компании, малый бизнес)

- физ лица (крупные частные клиенты, состоятельные, массовые, клиенты нижнего уровня)

Конкурентоспособность банк продуктов определяется в сопоставлении с продуктами по уровню качества, цене и уровню обслуживания

Критерии качества с т.з клиента: скорость обслуживания, быстрота осущ-я операций, точность в документации, отсутствие ошибок, удобство размещение банка

С т.з банка скорость и трудоемкость технологических процессов, расходы по исправлению ошибок, производительность труда персонала

БИЛЕТ 21

21. Платежный баланс, его структура и макроэкономическое значение.

Платежный баланс — это статистическая система, в которой отражаются все внешнеэкономические операции между экономикой данной страны и экономикой других стран, произошедшие в течение определенного периода времени (месяц, квартал или год).

В России исходные данные для платежного баланса собирает прежде всего Федеральная служба государственной статистики, а составляет и публикует Центральный банк в своем периодическом издании «Вестник Банка России».

Платежный баланс характеризует развитие внешней торговли, уровень производства, занятости и потребления. Его данные позволяют проследить, в каких формах происходит привлечение иностранных инвестиций, погашение внешней задолженности страны, изменение международных резервов, состояние фискальной и монетарной политики, регулирования внутреннего рынка и валютного курса. Платежный баланс служит одним из источников данных для системы национальных счетов и непосредственно используется для расчета ВВП.

Платежный баланс построен на основе принципов бухгалтерского учета: каждая операция отражается дважды — по кредиту одного счета и дебету другого. Правила отражения операций в ПБ по дебету и кредиту таковы:

Стандартные компоненты платежного баланса содержат следующие счета: счет текущих операций (товаров и услуг, доходов, текущих трансфертов); счет операций с капиталом (капитальные трансферты, приобретение/продажа непроизведенных нефинансовых активов); финансовый счет (прямые инвестиции, портфельные инвестиции, прочие инвестиции, резервные активы).

Все операции в платежном балансе отражаются в рыночных ценах, представляющих собой суммы денег, которые готовы заплатить покупатели для того, чтобы приобрести что-либо у продавцов, которые желали бы осуществить продажу за эту сумму при условии, что стороны являются независимыми, а в основе сделки лежат исключительно коммерческие соображения.

В платежном балансе четко фиксируется время регистрации операции, которое может отличаться от момента фактической оплаты. Ввиду того, что статистические системы служат источником данных для СНС, они составляются в национальной валюте. Тем не менее, если курс национальной валюты подвержен постоянной девальвации по отношению к иностранным валютам, то платежный баланс целесообразно составлять в стабильной валюте, например, в евро, в долларах США и т.д.