Тема 7. Банківські інвестиції План

Лекція 7.1

1. Зміст і характеристика банківських інвестицій

2. Формування ресурсів – основа інвестиційної діяльності банків

3. Механізм банківського інвестування

Лекція 7.2

4. Основні види та форми банківського інвестиційного кредиту

5. Організація процесу кредитування інвестиційних проектів

6. Оцінювання банком інвестиційного проекту

Навчальна мета: вивчення основ інвестиційної діяльності комерційного банку та особливостей банківських інвестицій у нерухомість

Перелік літератури:

1. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 року № // Відомості вр України. - 2001.

2. Васюренко о. В. Банківські операції: Навч. Посібн. / о. В. Васюренко. - к.: т-во "Знання", коо, 2006. - 255 с.

3. Пересада А.А., Майорова Т.В. Управління банківськими інвестиціями: Підручник / А. А. Пересада, Т.В. Майорова - К.: КНЕУ, 2005. - 380 с.

4. Мороз А. М. Банківські операції: Підручник / А. М. Мороз, М. І. Савлук, М. Ф. Пуховкіна. - К.: КНЕУ, 2008. - 476 с.

5. Савлук м. І. Гроші та кредит: Підручник / м. І. Савлук, а. М. Мороз, і. М. Лазепко. - к.: кнеу, 2006. - 744 с.

1. Зміст і характеристика банківських інвестицій

У банківській практиці інвестиційні операції означають вкладання коштів в цінні папери підприємств (державних, колективних і приватних) на відносно тривалий період часу.

Існують особливі риси інвестицій, що відрізняють їх від позичок :

1) вкладання коштів на тривалий проміжок часу;

2) банк сам ініціює цей процес;

3) банк виступає одним із багатьох кредиторів.

Цілі інвестиційної діяльності КБ: додержання безпеки банківських коштів, забезпечення їх диверсифікації, доходу та ліквідності.

Під безпекою розуміють відносну не ризикованість вкладень та стабільність в отриманні доходів. Ліквідність цінних паперів означає швидке та беззбиткове для їх власників перетворення цих паперів у грошові кошти.

Відбір цінних паперів, які відповідають цілям інвестування проводять в декілька етапів :

1) проводять галузевий аналіз, відбір галузей, діяльність яких за визначений період дає найкращі результати;

2) проводять аналіз фінансової звітності та результатів діяльності підприємства за тривалий період часу;

3) розраховуються ключові показники: норма прибутку на акціонерний капітал, коефіцієнт прибутковості, коефіцієнт оборотності коштів, коефіцієнт ліквідності та інші показники.

Інвестиційна діяльність КБ здійснюється працівниками спеціалізованого відділу.

Кожен комерційний банк здійснює свою інвестиційну політику, яка в міру необхідності, залежно від умов функціонування банків, може переглядатись та поновлюватись.

Основна роль комерційних банків у фінансуванні інвестиційних проектів визначається через надання інвестиційних кредитів. Інвестиційний кредит – це економічні відносини між кредитором та позичальником з приводу фінансування інвестиційних заходів.

Види інвестиційних кредитів:

1. за формою надання: лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний;

2. за характером забезпечення: забезпечений заставою, із гарантійним забезпеченням, з іншим забезпеченням;

3. за характером виплати проценту: фіксований, плаваючий, змішаний;

4. за строками погашення:прострочені, відстрочені, пролонговані, онкольні;

5. за ступенем ризику: стандартні, під контролем, субстандартні, сумнівні, безнадійні;

6. за методом надання: разові, кредитна лінія, гарантовані.

Характерною ознакою проектного кредитування є можливість залучення капіталу у великих обсягах та з високим фінансовим важелем – відношенням боргових коштів компанії до власного капіталу, а отже, з підвищеним ризиком. Для невеликих компаній доступ до таких кредитів практично неможливий. Засновники можуть переносити частину власних ризиків на інших учасників проекту. Інвестиційний кредит не впливає на погіршення фінансового стану засновника.