Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Гражданско-правовые договоры.УП. сокр 2009.doc
Скачиваний:
3
Добавлен:
29.09.2019
Размер:
798.72 Кб
Скачать

Вопросы по теме:

  1. Договор займа.

  2. Кредитный договор.

  3. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

  4. Договор банковского вклада.

  5. Договор банковского счета.

  6. Расчетные обязательства.

6.1. Расчеты платежными поручениями.

6.2. Расчеты по аккредитиву.

6.3. Расчеты по инкассо.

6.4. Расчеты чеками.

1. Договор займа

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа является реальным, т.е. для его заключения недостаточно составить и подписать договор. Договор займа будет считаться заключенным с момента передачи денег или вещей. Договор займа является односторонне-обязывающим договором, т. е. одна сторона имеет права (займодавец), а другая обязанности (заемщик). Договор займа, по общему правилу, является договором возмездным, если иное не предусмотрено законом или договором. Если в договоре отсутствует условие о размере процентов, то в этом случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, то его место нахождение, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Однако договор может быть и безвозмездным, если иное не предусмотрено договором, в двух случаях:

  • когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с предпринимательской деятельностью, хотя бы одного из этих граждан;

  • когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками (п. 3. ст. 809 ГК РФ)

Сторонами договора являются заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, масло, бензин и т.д.).

Договор займа заключается устно только, когда договор займа заключается между физическими лицами и сумма займа меньше 10 МРОТ. Во всех остальных случаях предусмотрена письменная форма договора займа. Оформить заем можно также распиской должника, или иным документом, удостоверяющим передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В ГК специально рассматриваются две разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это – ценные бумаги:

  • вексель (ст. 815 ГК РФ) – вид ценной бумаги, абстрактное денежное обязательство строго установленной законом формы. Вексель является безусловным и бесспорным долговым документом. Различают: простой и переводный;

  • облигация (ст. 816 ГК РФ) – ценная бумага, удостоверяющая право её держателя на получение от лица, выпустившего облигацию (эмитента) , в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет её держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

Содержание договора займа исходя из его односторонней природы составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа (ст. 810 ГК РФ) и корреспондирующее ей право требования заимодавца. Порядок и сроки исполнения основной обязанности заемщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа, поэтому договор займа может быть как срочным, так и бессрочным. Если срок возврата суммы займа не установлен либо определяется моментом востребования, заемщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заемщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг (льготный срок удлинен до месяца по сравнению со сроком, установленным п. 2 ст. 314 ГК РФ). Данный срок может быть измене договором займа.

Если договор займа был беспроцентным то заемщик по общему правилу вправе досрочно вернуть сумму займа, если договор был возмездным досрочное исполнение обязательства возможно, только если это предусмотрено договором или с согласия займодавца.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. При этом если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определяются правилами ст. 811 ГК РФ. Если иное не предусмотрено законом или соответствующим договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина или в месте нахождения кредитора – юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его части, предусмотренных договором займа, независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

Если договором займа предусмотрен возврат суммы долга частями (в рассрочку), то просрочка возврата соответствующей части создает для заимодавца право потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами.

В действующем ГК РФ выделены два вида договора займа:

  • целевой заем (ст. 814 ГК РФ). При неисполнении условия о целевом использовании занятых сумм либо при нарушении заемщиком контрольных прав заимодавца последний вправе потребовать досрочного исполнения договора и уплаты процентов по нему, если иное не установлено соглашением сторон.

  • государственный заем (ст. 815 ГК РФ). Государственный (муниципальный) заем – это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом (Российская Федерация), субъект Федерации или муниципальное образование, а заимодавцем – гражданин или юридическое лицо.

Иногда на практике возникает необходимость перевести долг, возникший из какого-либо договора (купли-продажи, аренды или другого основания), в заемное обязательство. Например, заказчик не до конца рассчитался с подрядчиком по договору подряда за выполненные работы и хочет получить отсрочку платежа.

Замена договорного долга заемным обязательством должна происходить в соответствии с правилами ГК РФ о новации, но в форме, предусмотренной для договора займа. С новированием долга в заемное обязательство первоначальное обязательство (долг) прекращается, а сама новация является договором, на основании которого в соответствии с законом возникает новое обязательство – заемное (ст. 818 ГК РФ).

Правила, касающиеся процентов по договору займа, обязанности заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора займа, последствий утраты обеспечения обязательств заемщика, целевого характера займа, вексельного оформления заемных отношений, и некоторые другие непосредственно применимы к кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора.