- •Питання до іспиту з курсу "Гроші та кредит"
- •1. Раціоналістична та еволюційна концепція походження грошей.
- •Поняття про функції грошей та їх еволюція.
- •Функція міри вартості; її суть та сфера використання.
- •Функція засобу обігу: її суть та сфери використання
- •Функція засобу платежу: її суть, відмінність від функції засобу обігу, сфера використання.
- •Функція засобу нагромадження: її суть, сфера використання.
- •Світові гроші: їх суть та сфера використання.
- •Сучасний монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії грошей.
- •Економічна сутність і структура грошового ринку.
- •Інституційна модель грошового ринку.
- •Канали прямого й опосередкованого фінансування.
- •Економічна структура грошового ринку.
- •Суть та форми впливу попиту на гроші
- •Фактори, що визначають зміну попиту на гроші.
- •Суть та механізм формування пропозиції грошей.
- •Грошова база, грошовий мультиплікатор та пропозиція грошей.
- •Графічна модель грошового ринку.
- •Рівновага на грошовому ринку та процент,
- •Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни.
- •Елементи грошової системи, їх характеристика,
- •Необхідність створення грошової системи України.
- •Типи грошових систем та їх еволюція.
- •Суть інфляції, форми вияву.
- •Види та типи інфляції.
- •Причини та соціально - економічні наслідки інфляції.
- •Грошові реформи як засіб стабілізації грошового обігу.
- •Державне регулювання грошової сфери.
- •Методи прямого і опосередкованого впливу на грошову масу зі сторони Центрального банку.
- •Призначення й сфера використання валюти. Види валют.
- •Конвертованість валют. Валютний курс.
- •Поняття валютного ринку. Види операцій на валютному ринку.
- •Функції та операції валютного ринку.
- •Валютний курс. Фактори, які впливають на валютний курс.
- •Платіжний баланс, його структура
- •Трансакційне та інтервенційне призначення золотовалютних резервів.
- •Світова та міжнародна валютні системи.
- •Валютні системи та їх еволюція.
- •Необхідність кредиту. Загальні умови формування кредитних відносин.
- •45 Форми та види кредиту.
- •Характеристика основних видів банківського кредиту.
- •Призначення Центрального банку і його специфічне місце у банківській системі
- •Кредитна система як елемент інфраструктури грошового ринку.
- •Центральні банки, їх походження, призначення та функції.
- •Становлення Центрального Банку в Україні.
- •Комерційні банки як основна ланка кредитної системи.
- •Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.
- •Економічний зміст та класифікація активних операцій банків.
- •Пасивні операції банків.
Грошова база, грошовий мультиплікатор та пропозиція грошей.
Емітовані національним банком гроші називають базовими грошима, бо вони не приймають участі у кредитному банківському обороті і додатково не збільшують масу грошей в обігу. Водночас вони слугують базою для її зростання. Як показники запасу всієї готівки, що перебуває в обороті поза банківською системою і в касах банків, а також суми резервів комерційних банків на їх кореспондентських рахунках у національному банку, величину грошової бази (Гб) розраховують за формулою:
Гб = Гвип + Грез
де ГВИП - сума готівки, що випущена національним банком і не повернена до його фонду; Грез - сума грошових коштів (резервів), які перебувають на кореспондентських рахунках банків у національному банку.
Грошова база — це консолідуючий показник резервних грошей банківської системи, на основі якого через грошовий мультиплікатор формується пропозиція грошей.
Тоді пропозиція грошей (Ms) прямо пропорційна грошовій базі (Мh) і залежить від величини грошового мультиплікатора (m):
Ms = Мh x m
За структурою грошова база складається із суми готівки в обігу, готівки в сейфах (залишків кас банків) і резервів комерційних банків, що є на рахунку в центральному банку. При цьому загальний обсяг банківських резервів включає суму запасів у касах комерційних банків та їх коштів на рахунках у центральному банку.
Грошовий мультиплікатор — це величина множника (коефіцієнта), на яку збільшується кількість грошей в обігу в результаті операцій на монетарному ринку.
Коефіцієнт грошового мультиплікатора означає, у скільки разів зростає ефективність грошової бази. Його величина є зворотною величиною норми обов'язкових резервів, а також співвідношенням між обсягами готівки і депозитів. Це свідчить про те, що зі збільшенням резервної норми або при більш високому співвідношенні готівки стосовно депозитів, величина грошового мультиплікатора зменшуватиметься.
Основний сенс грошового мультиплікатора полягає в тому, що він примножує в кратно разів кількісні параметри грошової маси, тобто він показує максимальну кількість нових грошей, яку може утворити кожна грошова одиниця (долар чи гривня) від операцій на відкритому ринку.
Пропозиція грошей у найбільш загальному розумінні є процесом створення додаткових платіжних коштів, які надходять до каналів готівкового і безготівкового обігу.
В умовах інфляції економіки, якою є і економіка України, коли великі строкові депозити вважаються ризикованими і відкриваються на незначний термін, пропозиція грошей може вимірюватися агрегатом МБ.
Механізмом пропозиції грошей є їх емісія. Основними емітентами виступають:
1) центральний банк країни, якому належить монопольне право випуску в обіг банківських білетів;
2) державна скарбниця (казначейство), що емітує в основному монети і дрібнокупюрні паперово-грошові знаки;
3) комерційні банки, які здійснюють депозитно-чекову емісію в безготівковій формі шляхом відкриття і збільшення поточних рахунків.
Графічна модель грошового ринку.
Графічна модель гр. ринку це накладання кривих попиту та пропозиції в одній сис-мі координат (вісь у - %, вісь x -маса грошей в обороті).Точка їх перетину є рівноважною ставкою процента, яка задовільняє вимоги обох суб’єктів ринку.Взаємозв’язок між попитом, пропозицією та ціною грошей на цьому ринку реалізується відповідно до загальних закономірностей функціонування ринку: попит на гроші впливає на рівень процента прямо пропорційно, а пропозиція грошей - обернено пропорційно. Якщо установлюється ставка % нижча за рівноважну, то виникає надмірний попит на гроші, економічні суб’єкти будуть хотіти мати у своєму розпорядженні більше коштів,а банки не зможуть їм цього забезпечити, будуть шукати можливості збільшити пропозицію та врешті доведеться підняти %. Можна задовільнити попит, якщо ЦБ купить у комер-х цінні папери чи збільшивши рефінансування, але це призведе до збільшення маси грошей в обороті. Точно так додаткова пропозиція ресурсів підштовхне вниз процнентну ставку. Шляхом виходу тут буде - продаж ЦБ цінних паперів на відкритому ринку.