- •Питання до іспиту з курсу "Гроші та кредит"
- •1. Раціоналістична та еволюційна концепція походження грошей.
- •Поняття про функції грошей та їх еволюція.
- •Функція міри вартості; її суть та сфера використання.
- •Функція засобу обігу: її суть та сфери використання
- •Функція засобу платежу: її суть, відмінність від функції засобу обігу, сфера використання.
- •Функція засобу нагромадження: її суть, сфера використання.
- •Світові гроші: їх суть та сфера використання.
- •Сучасний монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії грошей.
- •Економічна сутність і структура грошового ринку.
- •Інституційна модель грошового ринку.
- •Канали прямого й опосередкованого фінансування.
- •Економічна структура грошового ринку.
- •Суть та форми впливу попиту на гроші
- •Фактори, що визначають зміну попиту на гроші.
- •Суть та механізм формування пропозиції грошей.
- •Грошова база, грошовий мультиплікатор та пропозиція грошей.
- •Графічна модель грошового ринку.
- •Рівновага на грошовому ринку та процент,
- •Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни.
- •Елементи грошової системи, їх характеристика,
- •Необхідність створення грошової системи України.
- •Типи грошових систем та їх еволюція.
- •Суть інфляції, форми вияву.
- •Види та типи інфляції.
- •Причини та соціально - економічні наслідки інфляції.
- •Грошові реформи як засіб стабілізації грошового обігу.
- •Державне регулювання грошової сфери.
- •Методи прямого і опосередкованого впливу на грошову масу зі сторони Центрального банку.
- •Призначення й сфера використання валюти. Види валют.
- •Конвертованість валют. Валютний курс.
- •Поняття валютного ринку. Види операцій на валютному ринку.
- •Функції та операції валютного ринку.
- •Валютний курс. Фактори, які впливають на валютний курс.
- •Платіжний баланс, його структура
- •Трансакційне та інтервенційне призначення золотовалютних резервів.
- •Світова та міжнародна валютні системи.
- •Валютні системи та їх еволюція.
- •Необхідність кредиту. Загальні умови формування кредитних відносин.
- •45 Форми та види кредиту.
- •Характеристика основних видів банківського кредиту.
- •Призначення Центрального банку і його специфічне місце у банківській системі
- •Кредитна система як елемент інфраструктури грошового ринку.
- •Центральні банки, їх походження, призначення та функції.
- •Становлення Центрального Банку в Україні.
- •Комерційні банки як основна ланка кредитної системи.
- •Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.
- •Економічний зміст та класифікація активних операцій банків.
- •Пасивні операції банків.
Суть та механізм формування пропозиції грошей.
Пропозиція грошей - процес створення банківською сис¬темою додаткових платіжних засобів, що надходять у канали готівкового і безготівкового грошового обороту.
Загальна величина грошової пропозиції в економіці включає в себе увесь обсяг готів¬ки, випущеної в обіг, тобто грошей поза банками, а також залиш¬ки коштів на поточних банківських рахунках (депозитах до запи¬тання), які можуть бути безпосередньо використані у якості засо¬бів обігу і платежу.
Грошова маса (пропозиція) – це сума двох грошових компонентів: М0, (готівка в обігу) і Д (депозити до запитання):
М1=М0+Д.
У розпорядженні центрального банку знаходяться економічні важелі, спираючись на які він здатний впливати на формування грошової пропозиції і регулювати грошовий обіг в країні. Серед цих важелів важливе місце належить таким макроекономічним показникам: грошова база, банківські резерви, гро-шово-кредитний мультиплікатор.
Грошова база — це консолідуючий показник банківської системи, на основі якого через грошовий мультиплікатор формується пропозиція грошей. Ці гроші не беруть участі у кредитному банківському обороті, не збільшують масу грошей в обігу, а є тільки базою для її збільшення.
Грошова база (гроші центрального банку) характеризує масу грошей з боку прояву її на балансі центрального банку.
де
- сума готівки, що перебуває поза банками;
- сума готівки в касах (сейфах) банків;
- сума грошових коштів (резервів), які перебувають на кореспондентських рахунках банків у центральному банку.
Грошова база (Мh) визначає категорію грошей, яка може безпосередньо контролюватися центральним банком.
Іншими словами, грошова база (Мh) включає гроші готівкою (М0) і банківські резерви (R). Отже:
Мh = М0 + R .
Характерною особливістю банківських резервів є те, що ці гроші не перебувають в обігу і не входять до складу грошових агрегатів. Проте між банківськими резервами та масою грошей в обігу існує тісний зв'язок, який переважно впливає на структуру грошової маси.
Зв'язок між банківськими резервами та грошами в обігу можна визначити за допомогою грошово-кредитного мультиплікатора.
Грошово-кредитний мультиплікатор — це процес створення безготівкових грошей при кредитуванні банками клієнтури на основі вільних резервів, що надійшли до банку ззовні.
Величина (коефіцієнт) грошово-кредитного мультиплікатора визначається за формулою:
m= де m – величина грошово-кредитного мультиплікатора с- відношення суми готівки до депозитів М0/Dr - норма обов'язкового банківського резерву R/D.
Його величина є зворотною величиною до норми обов'язкових резервів: . Це свідчить про те, що із збільшенням резервної норми, величина грошового мультиплікатора зменшуватиметься.
Взаємодія двох величин: грошової бази і грошового мультипліка¬тора визначає потенційні можливості банківської системи в забез¬печенні приросту грошової маси, тобто додаткової пропозиції грошей.
Закон грошового обігу визначає кількість грошей, які необхідні для обігу в певний момент часу:
М =
де, M – кількість грошей, необхідних для обігу; Ц – сума цін товарів, які будуть реалізовані; В – сума цін товарів, плата за які виходе за рамки цього періоду, тобто які продані у кредит; П – сума цін товарів, які продані у минулому періоді, строки сплати за які наступили; ВП – сума платежів, що погашаються взаємозаліком; V – швидкість обігу грошової одиниці.
У спрощеному вигляді це відоме рівняння обміну І. Фішера:
М =
Пропозиція грошей (Мs) прямо пропорційна грошовій базі і залежить від величини грошового мультиплікатора (m). Вона визначається за формулою:
Мs = Мh× , або Ms = Mh×m