2. Кредитный договор

Кредитный договор, являясь разновидностью договора зай­ма, представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитному договору применяются правила о договоре займа с учетом особенностей, установленных специальным за­конодательством (основной нормативный документ - Банков­ский кодекс Республики Беларусь).

По своей правовой природе кредитный договор является кон­сенсуальным, двусторонним, возмездным. Возмездность выра­жается в том, что за полученные по кредитному договору де­нежные средства кредитополучатель выплачивает проценты.

Предметом кредитного договора являются денежные средс­тва. Кредит является целевым, т. е. его цели определяются кре­дитным договором. Законодательством устанавливаются опре­деленные ограничения по использованию кредита: он не мо­жет быть использован для покрытия убытков, уплаты взносов в уставные фонды юридических лиц, погашения ранее получен­ных кредитов либо погашения кредита за другого кредитополу­чателя, уплаты налогов и иных платежей в бюджет и государс­твенные внебюджетные фонды, страховых платежей и др.

Кредитный договор заключается в письменной форме, несоб­людение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Существенными условиями кредитного договора являются:

• сумма кредита с указанием валюты;

• проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;

• целевое использование кредита;

• сроки и порядок предоставления и погашения кредита;

• способ обеспечения исполнения обязательств по кре­дитному договору;

• ответственность кредитополучателя за невыполнение условий договора;

• иные условия, относительно которых по заявлению од­ной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторонами кредитного договора являются кредитополуча­тель и кредитодатель. Кредитодателями могут быть банки либо небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии Национального банка Республики Беларусь. Креди­тополучателями могут быть физические и юридические лица.

3. Разграничение договоров займа и кредита

Договор займа и кредитный договор имеют много общего, так как основным предметом данных договоров являются де­нежные средства. Несмотря на существующее сходство, договор займа и кредитный договор имеют и существенные различия.

Отличия и особенности указанных договоров проявляются:

• в субъектном составе: в качестве заимодавца могут вы­ступать любые лица, а кредитодателями по кредитным дого­ворам выступают только банки и небанковские кредитно-фи­нансовые организации;

• в предмете договора: предметом договора займа могут быть деньги и другие вещи, определенные родовыми призна­ками, предметом кредитного договора - только денежные средства;

• по своей правовой природе: договор займа является ре­альным договором, а кредитный договор - консенсуальным. Договор займа односторонний и может быть возмездным или безвозмездным. Кредитный договор - двусторонний и только возмездный.