11. Цесія і її відмінності від індосаменту

Видаючи вексель, векселедавець може заборонити подальшу його передачу за допомогою індосаменту. Для цього в текст індосаменту включають слово »Тільки» або »Не наказу». Це означає, що даний вексель не може бути переданий за допомогою індосаменту, однак не означає абсолютної заборони на його дальший рух від одного власника до іншого. Такий вексель може бути переданий за допомогою цесїї.

Цесія — це уступка вимоги. Вона відрізняється від індосаменту такими особливостями:

При передачі векселя за допомогою індосаменту всі попередні векселеутримувачі несуть солідарну відповідальність перед останнім векселеутримувачем за виконання боржником за цим векселем своїх зобов’язань. А при передачі з допомогою цесії тільки кредитор, що передає вексель за цесією, несе відповідальність перед тим, кому цей вексель передається. При цьому відповідальність не торкається можливої відмови боржника щодо виконання своїх зобов’язань, а обмежується достовірністю переданого за цесією векселя. Тобто той, хто передає вексель за цесією, відповідає тільки за дійсність векселя.

Акт передачі векселя за індосаментом — це одностороння угода, яка виконується індосантом. Цесія — це двостороння угода між тим, хто поступається своїми правами і тим, хто ці права отримує.

Індосамент може бути не тільки іменним, а також бланковим і передовірчим. Що ж стосується цесії, то вона може бути тільки іменною.

Передача векселя за допомогою індосаменту припускає повну і безумовну передачу прав за ним. Частковий індосамент неможливий, а цесія передбачає і часткову передачу прав.

12. Операції банка з векселем. Вексель – важливий об’єкт банківських операцій. Найбільш поширені операції: облік, переоблік, інкасування, доміциляція, акцепт, авалювання і онколь.

Облік векселів. Суть операції полягає в передачі векселя банку за допомогою індосаменту. Банк ураховує вексель за обліковим відсотком або за дисконтом. Сума дисконту розраховується:

С — сума дисконту; К — номінальна сума векселя; Т — термін у днях з дня обліку до дня платежу; П— дисконтна ставка банку.

Переоблік векселів здійснює ЦБ. Ця операція за своїм змістом практично нічим не відрізняється від операції з обліку векселів. Проте ЦБ переобліковують тільки першокласласні векселі, за якими відповідають як мінімум 3 особи, відомі як платоспроможні.

Ломбардна операція (векс онколь) - це кредит, що видається під заставу В від 60 до 90 % від суми векселів. Після погашення суми кредиту, взятої під заставу В і сплати відсотка за кредитом, вексель повертається позичальнику. Якщо позика не повертається, то на її погашення йдуть кошти, одержані у вигляді плати за векселем.

Операція інкасування супроводжується передовірчим (інкасовим) індосаментом (»На інкасо», »Доручаю одержати»). За операцію з інкасування векселя банк одержує комісійні. Клієнт за цією операцією звільняється від необхідності стежити за термінами пред’явлення векселя до оплати.

Доміциляція векселя – операція, яка полягає в тому, що платник замість себе призначає платником за векселем третю особу (банк). Ця операція вигідна банку, тому що вона не пов’язана з ризиком, оскільки банк неї тільки за умови попереднього переказу йому грошей, необхідних для оплати векселя.

Сутність акцептної операції банку полягає в тому, що банк бере на себе зобов’язання заплатити за векселем тоді, якщо це через якісь причини не може зробити боржник. Дана операція для банку досить ризикована. Вона супроводжується високим відсотком за цю послугу, а також акцепт відбувається за векселями позичальників, стосовно яких не виникає проблем оплати боргів.

Авалювання нагадує акцептну операцію. Це означає прийняття банком повної або часткової відповідальності за платіж. Аваль може бути даний як за векселедавця, так і за кожного індосанта. Аваль м’якший за акцепт.