2.3 Аналіз динаміки видачі кредитів за 2008 – 2010 рр.

ВАТ "Ощадбанк" входить до числа лідерів серед українських банків, які надають кредити підприємствам багатьох галузей економіки України - агропромислового комплексу, торгівлі і громадського харчування, машинобудування, будівництва, ПЕК, переробної та ін.

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам - юридичним особам кредити як у національній, так і іноземній валютах на такі цілі:

• овердрафт;

• поповнення обігових коштів;

• придбання нових транспортних засобів та/або сільгосптехніки;

• здійснення капітальних витрат (обладнання, модернізація, ремонт тощо);

• погашення заборгованості за кредитами, отриманими в інших банках (рефінансування);

• кредит під заставу депозиту;

• реалізація інвестиційних проектів.

ВАТ "Ощадбанк" надає кредити всім кредитоспроможним суб’єктам підприємницької діяльності, включаючи суб’єкти малого підприємництва без статусу юридичної особи, незалежно від їх галузевої належності, форми власності, а також органам державного управління за умови наявності у них правових підстав для отримання кредиту та реальних джерел своєчасного повернення кредиту і сплати відсотків за користування ним.

Кредит - це різновид економічної угоди, договір між юридичними та фізичними особами про позику, або позикою. Один з партнерів (кредитор) надає іншій (позичальнику) гроші (в деяких випадках майно) на певний термін з умовою повернення еквівалентної вартості, як правило, з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. Терміновість ,повернення і, як правило, платність - принципові характеристики кредиту.

Проаналізуємо динаміку видачі кредитів ВАТ „Ощадбанк” в період з 2008 – 2010 років. В 2008 році було видано 27 785 905,00 тис. грн. юридичним особам, що на 10 855 800,00 тис. грн. менше ніж було видано в 2009 році, та 6 194 470,00 тис. грн. фізичним особам, що на 235 061,00 тис. грн. більше ніж було видано в 2009 році (Додаток А). Отже аналізуючи дані показники ми робимо висновок, що у 2008 році кредитування юридичних осіб було меншим, ніж у 2009 році, а кредитування фізичним осіб більшим, що пояснюється меншими ризиками за кредитами юридичних осіб (Додаток Б).

Адже через Світову фінансову кризу 2008 року банки почала видавати лише ті кредити, за якими були мінімальні ризики. Проте у 2010 році було видано 39 749 673,00 тис. грн. юридичним особам, що вже було більшим ніж у 2009 році на 1 107 967,00 тис. грн., а також 5 028 528,00 тис. грн. споживчих кредитів фізичним особам, що на 930 881,00 тис. грн. менше ніж було видано в 2009р (Додаток Е). У 2009 – 2010 рр. зберігається тенденція 2008 – 2009 рр. по збільшенню кредитування юридичних осіб та зменшенню обсягів споживчих кредитів фізичних осіб.

Проаналізувавши динаміку видачі кредитів за 2008 – 2010 рр. можна зробити висновок, що в 2010р загальне кредитування юридичних осіб зросло на 11 936 768,00 тис. грн. в порівнянні з 2008 роком, а видача споживчих кредитів фізичним особам в порівнянні з 2010р. зросло на 4 260 535,00 тис. грн.

В 2011 році ВАТ „Ощадбанк” почав проводити політику по зниженню ставок по кредитах.  Зокрема, одержати кредит на придбання житла на вторинному/первинному ринку нерухомості відтепер можна за процентною ставкою від 18,0% та 18,5% річних відповідно. При цьому розмір початкового внеску становить від 30 % вартості житла, що придбавається, без надання у забезпечення додаткового майна.

В рамках співробітництва з Державним фондом сприяння молодіжному житловому будівництву Ощадбанк надає кредити учасникам програми "Доступне житло" під 16%.

Як наслідок, можна очікувати, що кількість виданих кредитів у 2011 році значно зросте порівняно з попередніми, що позитивно вплине на репутація та діяльність банку.

Отже, у 2 розділі ми отримали загальну інформацію про ВАТ „Ощадбанк”, дізнались про його організаційну структуру та історичні етапи розвитку. Також було проведено оцінку кредитоспроможності позичальника даного банку. В ході оцінку були розраховані основні коефіцієнти та показники, якими керується ВАТ „Ощадбанк” при оцінці кредитоспроможності, розглянути повну інформацію про позичальника, його фінансовий стан, стаж роботи, визначено кредитний ризик і на основі отриманих даних присвоєно певну групу ризику і прийнято рішення щодо надання кредиту.

Також здійснено аналіз динаміки видачі кредитів в період з 2008 – 2010 роки, обґрунтовано причини збільшення або зменшення кількості наданих кредитів, а також визначено сучасні напрямки удосконалення кредитної політики банку, яка спрямована на залучення більшої кількості позичальників.

РОЗДІЛ 3