Раздел 10 Финансово-кредитная система вопросы

1. Ювелиров принято называть первыми банкирами, так как они за определенное вознаграждение принимали на хранение золото и другие ценности от населения. В чем состоит принципиальное отличие банковского дела от функций камеры хранения?

2. Предприятию А, занимающемся производством тканей, необходимо в ближайшее время приобрести три новых станка у предприятия В общей стоимостью 3 млрд. рублей. Средств на их приобретение предприятие А в настоящий момент не имеет. Предприятие В имеет избыточные средства. Рассмотрим две следующие ситуации.

1) Предприятие В кладет на свой счет в банке 3 млрд. рублей. Предприятие А берет эту же сумму в банке в форме кредита.

2) Предприятие В передает предприятию А три станка на условиях отсрочки платежа.

Назовите формы кредита, которые используются в ситуациях 1) и 2).

3. Почему банки стремятся держать минимальные избыточные резервы? Как наличие избыточных резервов влияет на способность банков создавать деньги? Что в связи с этим можно предпринять Центральный банк по отношению к норме обязательных резервов в условиях инфляции?

ТЕСТЫ

4. При уменьшения резервной нормы в два раза ссудный потенциал банковской системы увеличивается:

а) в два раза;

б) больше чем в два раза;

в) меньше чем в два раза;

5. Обязательные банковские резервы – это:

а) средства, которые банк ссужает другим банкам;

б) средства, отложенные для будущих инвестиций;

в) общая сумма денег всех вкладчиков;

г) процент вкладов, которые банк обязан хранить.

6. Центральный банк:

а) регулирует резервные требования;

б) проводит аудит коммерческих банков;

в) страхует все банковские операции;

г) все вышеперечисленное верно.

7. Если за подкову дают одну сушенную рыбину, за пару женских башмаков – три рыбины, за бочонок меда – 100 рыбин, то как экономисты называют сушенную рыбу в данном случае?

а) мерой труда;

б) денежным товаром;

в) кредитными деньгами;

г) инструментом безналичных расчетов.

8. Имеются следующие активы: акция АО «Газпром», наличные деньги, срочный вклад в коммерческом банке, государственная облигация, золото, цех по производству спиртных напитков. Расположенные активы:

а) по убыванию доходности;

б) по убыванию ликвидности;

в) по убыванию надежности дохода.

9. Норма обязательных резервов:

а) вводится, прежде всего, как средство ограничения денежной массы;

б) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов;

в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

г) в настоящее время не используется;

д) ни одно из ответов не является правильным.

10. Верно – неверно:

а) чем меньше потребностей населения в наличных деньгах по сравнению с потребность в банковских депозитах, тем меньше возможность создания денег банками;

б) основной функцией нормы обязательных резервов является поддержанием банковской ликвидности;

в) коммерческие банки создают деньги при погашении ссуд;

г) фактические резервы коммерческого банка равны сумме обязательных и избыточных резервов;

д) резерв коммерческого банка в Центральном банке – это активы Центрального банка;

е) когда заемщики погашают ссуды в размере 5000 руб. в виде чека или наличными, предложение денег сокращается на 5000 руб.;

ж) продажа государственных облигаций коммерческим банком увеличивает предложение денег.

ЗАДАЧИ

11. Ставка процента является 20% в год. Доход предпринимателя в конце года составил 360 тыс. руб. Найдите дисконтированный доход.

12. Ставка процента равна 10% в год. Доходы в конце каждого из трех последовательных лет равны, соответственно, 22, 28 и 60 тыс. руб. Найдите дисконтированный доход.

13. Владелец склада сдал его в аренду на три года и получит в конце каждого года 110, 121 и 133 тыс. руб., соответственно. Ставка процента – 10%. Найдите дисконтированный доход.

14. Владелец участка земли сдал его в бессрочную аренду с ежегодной рентой 110 тыс. руб. Ставка процента – 10%. Найдите дисконтированный доход.

15. Владелец квартиры сдает ее на три года и требует по 11 тыс. руб. в конце каждого года. Ставка процента – 10%. Доходы хранятся на срочном вкладе.

1) Найти дисконтированный доход.

2) Какая сумма будет у владельца через три года?

3) Выгодно ли принять предложение жильцов заплатить вперед 27 тыс. руб.?

16. правительство планирует получить через три года от аренды шахты 3 млрд. руб. Ставка процента – 20%. Доходы хранятся на срочном вкладе. Найдите:

1) величину ежегодного платежа, если они постоянны и осуществляются в конце соответствующего года;

2) дисконтированный доход правительства.

17. Банк предлагает правительству взять рудник в бессрочную аренду и платить в конце первого года 1 млн. руб., а в конце каждого следующего года на 20% меньше по сравнению с предыдущим. Ставка процента – 9%. Найдите дисконтированный доход правительства.

18. Сравните дисконтированный доход предпринимателей А и Б, если заданы доходы, полученные ими в конце каждого из трех последующих лет:

1) А: 0, 70, 0. Б: 0, 0, 70;

2) А: 40, 30, 20. Б: 40, 25,20;

3) А: 60, 50, 90. Б: 90, 50, 60;

4) А: 40, 50, 80. Б: 90, 50, 40.

19. Чековые вклады банка равны 30 млн. руб. резервы – 10 млн. руб., резервная норма – 25%. Найдите ссудный потенциал банка.

20. В системе два коммерческих банка. Избыточные резервы первого равны 10 млн. руб., второго – 20 млн. руб. Резервная норма равна 5%. Найдите ссудный потенциал банковской системы.

21. Вкладчик снял 200 руб. Резервная норма – 5%. Найдите изменение:

1) обязательных резервов банка;

2) ссудный потенциал банка;

3) ссудный потенциал банковской системы.

22. Суммарные резервы банковской системы с безналичными ссудами равна 20, чековые вклады – 150. Резервная норма равна 10%. При какой резервной норме ссудный потенциал системы увеличивается вдвое?

23. Ссудный потенциал банка неизменно составляет 30. Резервная норма равна 10%. Найдите абсолютные изменения суммы чековых вкладов, если резервы увеличились вдвое, а обязательные резервы – втрое.

24. Найдите изменение избыточных резервов банка после выдачи вклада 50 руб. Резервная норма – 20%.

25. «Новых русский» положил 10 тыс. руб. в коммерческий банк на срочный вклад с условием начисления ежеквартально по вкладу 10%. Капитализация процентов тоже происходит ежеквартально. Это означает, что сумма начисленного процента прибавляется к основному вкладу. Срок вклада 1 год. Он рассчитывал на инфляцию 20% в год, а она составила 30,6%. Сколько рублей (по покупательной способности конца года) потерял новый русский на неправильном прогнозе инфляции?

26. В коммерческом банке ставка по срочным вкладам равна 10% в месяц. Сумма 100 руб. помещена на трехмесячный срочный вклад. Найдите доходы вкладчика, если капитализация процентов:

1) предусмотрена;

2) не предусмотрена.

27. Резервы банка равны 50, чековые вклады – 62, избыточные резервы – 35. найдите резервную норму.

28. При годовой ставке процента 20% предложения ссудного капитала равно 40 млн.руб. в день, а спрос на ссудный капитал – 10 млн. руб. в день. Предложение ссудного капитала прямо пропорционально ставке процента, а спрос обратно пропорционален ей.

1) Найдите формулы спроса и предложения ссудного капитал.

2) Найдите равновесную ставку процента.

3) Постройте график зависимости объема ссудных сделок от ставки процента.

29. Ставка минимальных резервных требований равна 5%. Как изменится предложение денег при выдачи банковской системой ссуды в размере 2 млн. рублей?

30. На сколько процентов увеличится сумма срочного вклада за восемь лет при ставке процента 20% годовых, если предусмотрена капитализация процентов?

31. Сумма 200 руб. положена на срочный вклад на год с ежемесячной капитализацией процентов. Месячная ставка процента равна 5%. Найдите:

1) приблизительное значение годовой ставки процента;

2) окончательную сумму вклада.

32. Сумма, помещения на срочный вклад с ежегодной капитализации процентов, за четыре года увеличилась на 75%. Найдите годовую ставку процента, если она осталась неизменной.

33. Андрей инвестировал 45 тыс. руб. в производство и получил доходы 10 и 40 тыс. руб. в конце первого и второго года соответственно. Доходы хранятся на срочном вкладе. Ставка процента равна 10%.

1) Найдите дисконтированный доход Андрея.

2) Какую сумму Андрей должен был положить на срочный вклад с капитализацией процентов, чтобы через три года получить ту же сумму, что и в случае производства?

3) Используя результаты предыдущего расчета, сделайте вывод, какие инвестиции выгоднее: реальные в производство или финансовые вложенные в банк?