14. Получение и оформление межбанковского кредита

Правлением ОАО «Белгазпромбанк» утверждено «Положение об установлении корреспондентских отношений и открытии корреспондентских счетов».

Региональные менеджеры исследуют банковскую систему курируемого региона и, пользуясь критериями выбора Банка-корреспондента, исходя из критерия заинтересованности банка в работе на белорусском рынке, и активности этой работы выбирают банки, перспективные для сотрудничества.

Банкам направляется письмо с предложением открыть счет «лоро» в СКВ, содержащее перечень услуг, предоставляемых банком, описание преимуществ поддержания счета в Банке, а также реквизиты Банка и телефоны. По электронным каналам связи контрагенту направляется следующий пакет документов:

1. «Список основных клиринговых счетов «ностро»;

2. «Список «лоро» счетов»;

3. «Тарифы комиссионного вознаграждения»;

4. проект «Договора об установлении корреспондентских отношений» [Приложение 34].

Документы, необходимые для открытия корсчета «лоро» банкам-резидентам:

1. Заявление на открытие счета.

2. Устав (Положение).

3. Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета в 2-х экземплярах.

4. Дубликат извещения о присвоении Учетного номера налогоплательщика (УНН).

5. Годовой отчет за последний истекший, либо предыдущий год.

6. Список корсчетов Банка-корреспондента.

7. Перечень лиц для контрактов с указанием должностей и телефонов.

8. Договор об установлении корреспондентских отношений.

9. Документ, подтверждающий полномочия лица, подписывающего Договор от имени Банка-корреспондента.

Документы, необходимые для открытия корреспондентского счета «лоро» банкам- нерезидентам:

1. Заявление на открытие счета.

2. Копия устава (Положение, Агримента)

3. Копия документа, подтверждающего статус банка-нерезидента.

4. Лицензия или другой документ, подтверждающий согласие национального (центрального) банка государства банка-нерезидента на открытие счета.

5. Карточка с образцами подписей лиц уполномоченных распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета в 2-х экземплярах.

6. Доверенность на представление интересов Банка-корреспондента в инспекции Государственного налогового комитета.

7. Дубликат извещения о присвоении Учетного номера налогоплательщика.

Основанием для открытия на балансе банка счета, отражающего операции по корсчету «ностро» является извещение Банка-корреспондента об открытии счета, его номере и дате открытии счета, его номере и дате открытия, полученное от Банка- корреспондента тестированным сообщением по каналам SWIFT, SPRINT, telex или e-mail или по почте официальным письмом, подписанным уполномоченными лицами и содержащим оттиск печати Банка-корреспондента.

В случае открытия счета в рамках мультивалютного счета основанием для открытия может являться полученная из Банка-корреспондента тестированным сообщением выписка, содержащая номер счета, дату, вид валюты и сумму первого кредитового поступления на счет. После получения от Банка-корреспондента уведомления об открытии счета менеджером отдела коротношений оформляется и передается в Управление бухгалтерского учета Распоряжение о порядке расчетов с банком- корреспондентом, содержащее просьбу открыть счет на балансе банка, номер балансового счета, вид валюты, а также основание для открытия счета. Такое распоряжение подписывается заместителем Председателя Правления и визируется начальником отдела корреспондентских отношений и сотрудником, непосредственно занимающимся открытием счета.

Кредиты НБ предоставляются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности в соответствии с заключенным с банком генеральным кредитным договором, который подписывается от имени банка его руководителем либо иным уполномоченным лицом, полномочия которого подтверждаются представлением НБ доверенности.

Обеспечением кредитов является залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список. В ломбардный список могут быть включены только государственные ценные бумаги и ценные бумаги НБ (за исключением векселей).

Днем (датой) выдачи кредита считается день (дата) зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в НБ.

Погашение кредита и процентов по нему производится банком в установленные сроки. Банк может (полностью или частично) досрочно погасить кредит и проценты по нему.

Требования НБ по предоставленному кредиту считаются полностью удовлетворенными после зачисления в кредит соответствующих счетов, открытых в НБ, необходимой суммы средств, поступивших с корсчета банка либо (в случае ненадлежащего исполнения банком своих обязательств) в результате реализации, а также оставления за собой заложенных ценных бумаг. Момент указанного зачисления средств считается моментом погашения кредита.

НБ предоставляет банкам следующие виды кредитов:

• однодневные расчетные кредиты (далее - кредиты овернайт);

• ломбардные кредиты.

Кредиты предоставляются при условии предварительного перевода банком со своего счета "депо" ценных бумаг (включенных в Ломбардный список) в раздел "Блокировано НБ" счета "депо" НБ.

Национальный банк при предоставлении кредитов самостоятельно осуществляет отбор ценных бумаг для принятия в залог из числа находящихся в разделе "Блокировано НБ" счета "депо" НБ. Принятые НБ в залог ценные бумаги находятся у НБ и хранятся в соответствующем залоговом разделе (в зависимости от вида кредита) его счета "депо".

Суммарная стоимость ценных бумаг (учитываемых в разделе "Блокировано Национальным банком" счета "депо" Национального банка), скорректированная на соответствующий коэффициент обеспечения обязательств, является максимально возможной вели чиной (суммой) кредитов (с учетом начисляемых процентов по кредитам), которую банк может получить в Национальном банке.

Обеспечение для выдачи кредита считается достаточным, если его стоимость больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом.

Начисление процентов за пользование кредитами осуществляется в соответствии с генеральным кредитным договором.

В случае, если кредит будет полностью или частично погашен банком в день его выдачи, банк уплачивает процент от погашенной в день выдачи суммы кредита в размере 0,5 ставки, установленной для данного кредита, из расчета за один день пользования кредитом.

Срок погашения банком задолженности по кредиту указывается в извещении.

В исключительных случаях по обоснованному ходатайству банка, представленному не позднее чем за 3 рабочих дня до установленной даты погашения кредита, может быть разрешена отсрочка погашения кредитов с отнесением их на счет по учету пролонгированной задолженности по кредитам.

Процедура предоставления и погашения кредитов НБ определяется Регламентом предоставления НБ РБ банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, утверждаемым постановлением Совета директоров НБ (далее -- Регламент).

Кредиты овернайт предоставляются банкам НБ для обеспечения бесперебойности расчетов. Процентная ставка по кредитам овернайт устанавливается постановлением Совета директоров НБ. Предоставление кредитов овернайт банкам осуществляется в пределах индивидуальных лимитов, устанавливаемых поста- новлением Совета директоров НБ не реже одного раза в квартал по каждому банку в отдельности. Отказ со стороны НБ в предоставлении кредита овернайт допускается только в случаях: исчерпания индивидуального лимита; приостановления НБ предоставления банкам кредитов овернайт.

Кредиты овернайт предоставляются НБ на основании следующих документов:

- заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку кредитов овернайт;

- заявления на получение кредита овернайт в электронной форме, направленного в Национальный банк через систему BISS;

- извещения.

Рассмотрение заявления на получение кредита овернайт производится Отделом межбанковских расчетов совместно с Департаментом ценных бумаг НБ в день поступления заявления в Отдел межбанковских расчетов.

Кредиты овернайт предоставляются НБ на срок, предусматривающий в качестве даты погашения кредита и уплаты процентов по нему следующий рабочий день за днем выдачи кредита (зачисления денежных средств на корсчет банка).