- •Классификация банковских операций и услуг
- •Специфические банковские операции;
- •Достоинства и недостатки срочных вкладов
- •II. Неспецифические банковские операции
- •Пассивные операции банков
- •Активные операции банков
- •1. Кредитная операция;
- •1. Кредитная операция;
- •Резервы под возможные потери по ссудам (рвпс)
- •Источники формирования доходов и прибыли банка
- •Классификация доходов и расходов по группам деятельности
- •Кассовые операции
- •Организация налично-денежного оборота.
- •Порядок ведения кассовых операций в банке
- •Структура кассового узла
- •Порядок выпуска банками собственных ценных бумаг
- •Облигации
- •Вексель
- •Банковские риски
- •Страхование банковских операций
- •Кредитная политика
- •Современные способы кредитования
- •Кредитование юридических и физических лиц
- •Экономическая работа Банка с клиентурой
- •Краткосрочные кредиты и их виды.
- •Овердрафт
- •Потребительский кредит
- •Ипотечный кредит
- •Межбанковский кредит
- •Тема 2.3.Современные виды и способы кредитования.
- •1.Способы кредитования.
- •3.Образовательный кредит.
- •4.Связанное кредитование.
- •Формы обеспечения возвратности кредита
- •Лизинговые операции
- •Факторинговые операции и виды факторинга
- •Депозитарные операции
- •Брокерские операции
- •Трастовые операции
- •Консультационные услуги Банков
- •Хранение ценностей
- •Передача векселя.
- •Сроки платежа по векселям
- •Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям
- •Раздел 6. Валютные операции
- •2.Виды валютных операций
- •3.Лицензирование валютных операций.
- •4.Валютное регулирование.
- •Валютная политика
2.Виды валютных операций
Коммерческие банки осуществляют следующие валютные операции:
-открытие и ведение валютных счетов;
-операции по привлечению и размещению валютных средств;
-банковские и небанковские операции;
-экспортно-импортные товары;
-операции неторгового характера;
-операции с ценными бумагами в ин.валюте;
-валютные депозитные и конверсионные операции;
-операции по купле и продаже ин.валюты на внутреннем валютном рынке;
-установление кор.отношений с ин.банками;
-валютные операции, связанные с совместной деятельностью.
Все валютные операции подразделяются на 2 основных вида:
Текущие валютные операции и опреации, связанные с движением капитала
К текущим валютным операциям относятся:
-переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров
-расчеты, связанные с кредитованием экспортно-импортных товаров
-получение и предоставление финансовых кредитов до 180 дней
-переводы в РФ и из РФ дивидендов и иных доходов по инвестициям, кредитам, вкладам и т.д.
-переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая заработную плату, стипендии, пенсии, государственные пособия, выплаты по возмещению вреда, причиненного в случае несчастного случая, оплата командировочных расходов
-оплата приобретения и строительства за пределами РФ зданий для нужд дипломатических и консульских представительств
-платежи, связанные с судебными и арбитражными издержками
-платежи за участие в международных конгрессах, международных спортивных соревнованиях, конференциях и др.
-плата за обучение, лечение, гастроли, авторское вознаграждение
К валютным операциям, связанным с движением капитала относят:
-прямые инвестиции – вложения денежных средств в уставный капитал в иностранные предприятия с целью получения прибыли и прав на участие в управлении АО.
-портфельные инвестиции – приобретение ценных бумаг различных видов в иностранной валюте
-переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и другое имущество, включая землю, недра и др.
-получение и предоставление финансовых кредитов на срок более 180 дней
-предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту.
3.Лицензирование валютных операций.
Для государственной регистрации банка и получения лицензии на право осуществления валютных операций, необходимо в ЦБ РФ представить следующие документы:
-Заявление с ходатайством о предоставлении лицензии на право осуществления операций с иностранной валютой на имя руководителя
-заверенные копии документов, подтверждающие государственную регистрацию данного банка в ЦБ РФ
-бизнес-план банка
-данные о выполнении обязательных экономических нормативов (норматив достаточности капитала, норматив мгновенной ликвидности, текущей ликвидности, долгосрочной ликвидности, общей ликвидности, норматив максимального риска на 1 кредитора, норматив максимального риска на 1 заемщика)
-данные об итогах последней ревизии, аудиторское заключение о размере ссудной задолженности перед другими банками, перечень операций с иностранной валютой
-анкета руководителя банка, главного бухгалтера, заместителя бухгалтера и работников, имеющих право на операции с иностранной валютой и сведения об их судимости
-надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды) учредителя или иного лица на помещения, в которых будут располагаться обменные пункты и валютная касса
-наличие документа, подтверждающего знание иностранных языков кассира обменного пункта в пределах уровня общения с клиентом
-пояснительная записка о технической готовности, укрепленности, обеспечению специального оборудования в помещении, где будут совершаться операции с валютными ценностями. Наличие пожарной сигнализации, тревожной, а также организации охраны, обеспечивающей защиту жизни персонала банка и сохранность ценностей
-подтверждение своевременной оплаты 100 % уставного капитала, а так же регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.
Существуют 3 основные вида лицензий на право осуществления валюных операций:
внутренняя – предоставляет право на осуществление операций с иностранной валютой, открытие счетов резидентам в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками. Одним словом, позволяет осуществлять операции с иностранной валютой на внутреннем валютном рынке
внутренняя, расширенная – предоставляет право на осуществление операций с иностранной валютой с резидентами и нерезидентами, с российскими банками устанавливать корреспондентские отношения, а также открывать корсчета с некоторыми зарубежными банками
генеральная – дает право на совершение банками полного круга банковских операций с иностранной валютой , как на территории РФ, так и за её пределами, устанавливать корреспондентских отношения с международными банками сколько считает возможным.