- •Классификация банковских операций и услуг
- •Специфические банковские операции;
- •Достоинства и недостатки срочных вкладов
- •II. Неспецифические банковские операции
- •Пассивные операции банков
- •Активные операции банков
- •1. Кредитная операция;
- •1. Кредитная операция;
- •Резервы под возможные потери по ссудам (рвпс)
- •Источники формирования доходов и прибыли банка
- •Классификация доходов и расходов по группам деятельности
- •Кассовые операции
- •Организация налично-денежного оборота.
- •Порядок ведения кассовых операций в банке
- •Структура кассового узла
- •Порядок выпуска банками собственных ценных бумаг
- •Облигации
- •Вексель
- •Банковские риски
- •Страхование банковских операций
- •Кредитная политика
- •Современные способы кредитования
- •Кредитование юридических и физических лиц
- •Экономическая работа Банка с клиентурой
- •Краткосрочные кредиты и их виды.
- •Овердрафт
- •Потребительский кредит
- •Ипотечный кредит
- •Межбанковский кредит
- •Тема 2.3.Современные виды и способы кредитования.
- •1.Способы кредитования.
- •3.Образовательный кредит.
- •4.Связанное кредитование.
- •Формы обеспечения возвратности кредита
- •Лизинговые операции
- •Факторинговые операции и виды факторинга
- •Депозитарные операции
- •Брокерские операции
- •Трастовые операции
- •Консультационные услуги Банков
- •Хранение ценностей
- •Передача векселя.
- •Сроки платежа по векселям
- •Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям
- •Раздел 6. Валютные операции
- •2.Виды валютных операций
- •3.Лицензирование валютных операций.
- •4.Валютное регулирование.
- •Валютная политика
Овердрафт
В Российском законодательстве понятие «овердрафт» не упоминается, хотя есть его официальное определение и дословно переводится как переход за предначертанную границу или линию. А применительно к взаимоотношению с банком это списание средств сверх остатка на счете.
Овердрафт – представляет собой краткосрочный кредит, который предоставляется исключительно юридическим лицам, который предоставляется путем списания средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется отрицательное дебетовое сальдо.
Кредит «овердрафт» носит многоцелевой характер и выдается для покрытия потребностей клиента в оборотных средствах. Предоставление кредита «овердрафт» производится на основе дополнительного соглашения об «овердрафте», который служит приложением к договору банковского счета.
Кредитные учреждения предоставляют «овердрафт» как в рублях, так и в иностранной валюте, только тем клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживание в данном банке, имеющие постоянно значительные обороты по счетам, безупречную репутацию (отсутствие просроченной задолженности по ранее выданным кредитам и неукоснительное выполнение всех обязательств по ссудам), а также имеющие устойчивое финансовое положение, позволяющий с достаточной степенью уверенности предположить, что погашение полученного кредита будет осуществляться своевременно и в полной сумме. Срок кредита «овердрафт» от 1 до 30 дней.
Кредитование счета кредита «овердрафт» осуществляется путем зачисления средств на счет клиента в пределах открытого лимита «овердрафта», в обязательной корреспонденцией со ссудным счетом клиента.
Лимит «овердрафта» - это максимальный размер ссудной задолженности клиента при кредитовании счета клиента, устанавливаемый на основании кредитного договора, заключенного между банками и клиентами. Лимит «овердрафта» в рублях рассчитывается в процентах от совокупного среднемесячного кредитового оборота по всем расчетным, текущим, валютным счетам, открытыми клиентом в банке за последние 3 месяца. Плата за открытие лимита «овердрафта» устанавливается кредитным комитетом в процентах от годового лимита «овердрафта» и взимается при заключении договора об «овердрафте».
Для получения кредита «овердрафт» клиент предоставляет в банк пакет документов:
Анкета ссудополучателя;
Баланс денежных доходов и расходов;
ТЭО;
Копия балансов за последнюю отчетную дату;
Справка с других банков, где у клиента также открыты счета о кредитных оборотах за последние 6 месяцев;
Справка от других банков, что у клиента нет задолженности процентов по кредиту и другие платежи в бюджет;
При анализе полученных документов кредитный инспектор определяет его финансовое состояние и выносит свое решение либо положительное, либо отрицательное.
При предоставлении кредита «овердрафт» банки получают доход в виде:
Процентов за пользование заемными средствами, которые исчисляются исходя из дебетового сальдо по счету за фактическое время пользования «овердрафт» (число календарных дней);
Комиссионное вознаграждение – ее величина устанавливается по договору сторон;
Лимит «овердрафта» = (Кредитный оборот по расчетному счету клиента – поступления по кредитам – средства от реализации, либо акции, либо оплаты долей уставного капитала клиента) : 2