- •Классификация банковских операций и услуг
- •Специфические банковские операции;
- •Достоинства и недостатки срочных вкладов
- •II. Неспецифические банковские операции
- •Пассивные операции банков
- •Активные операции банков
- •1. Кредитная операция;
- •1. Кредитная операция;
- •Резервы под возможные потери по ссудам (рвпс)
- •Источники формирования доходов и прибыли банка
- •Классификация доходов и расходов по группам деятельности
- •Кассовые операции
- •Организация налично-денежного оборота.
- •Порядок ведения кассовых операций в банке
- •Структура кассового узла
- •Порядок выпуска банками собственных ценных бумаг
- •Облигации
- •Вексель
- •Банковские риски
- •Страхование банковских операций
- •Кредитная политика
- •Современные способы кредитования
- •Кредитование юридических и физических лиц
- •Экономическая работа Банка с клиентурой
- •Краткосрочные кредиты и их виды.
- •Овердрафт
- •Потребительский кредит
- •Ипотечный кредит
- •Межбанковский кредит
- •Тема 2.3.Современные виды и способы кредитования.
- •1.Способы кредитования.
- •3.Образовательный кредит.
- •4.Связанное кредитование.
- •Формы обеспечения возвратности кредита
- •Лизинговые операции
- •Факторинговые операции и виды факторинга
- •Депозитарные операции
- •Брокерские операции
- •Трастовые операции
- •Консультационные услуги Банков
- •Хранение ценностей
- •Передача векселя.
- •Сроки платежа по векселям
- •Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям
- •Раздел 6. Валютные операции
- •2.Виды валютных операций
- •3.Лицензирование валютных операций.
- •4.Валютное регулирование.
- •Валютная политика
Экономическая работа Банка с клиентурой
Экономическая работа банка с клиентами охватывает все стороны деятельности, начиная от привлечения клиента в свой банк до проведения различных активных и пассивных операций по его счетам. В зависимости от этапа проведения работы с клиентом и типы проводимых операций всю деятельность банка можно разделить на три основных типа:
Предварительный
Текущий
Итоговый
На предварительном этапе осуществляется работа банка, связанная с привлечением клиента в свой банк – это рекламная деятельность, разработка нетрадиционных форм привлечения депозитов юридических и физических лиц, разработка новых видов и условий кредитования, грамотное ведение переговоров с клиентами, анализ эффективности кредитуемого мероприятия, анализ кредитоспособности заемщика и его анализ финансового состояния, анализ обеспечения возвратности кредита (оценка кредитов, залога или заклада), рассмотрение других видов обеспечения – это поручительства и гарантии. Подготовка различных видов договоров, их юридическая экспертиза и подготовка к их оформлению.
На текущем этапе экономической работы банка проводится работа с депозитами, анализ операций, проводимых по счетам клиентов, на основе этого анализа, открытие новых счетов клиентов, начисление процентов по депозитам и кредитам, контрольная работа в процессе кредитования с выездом кредитного работника на объект кредитования в данном случае осуществляется контроль банка за целевым использованием кредитных ресурсов, а также контроль за своевременным погашением ежемесячно суммы основного долга и проценты по нему, контроль за соблюдением правил хранения заложенного имущества.
На итоговом этапе предприятием осуществляется сравнительный анализ полученного эффекта с ожидаемым эффектом проведения банковских операций (кредитных, расчетных, депозитных операций), а также на итоговом этапе может быть заключено расторжение договоров в случае нарушения условий договорной сделки и досрочного отзыва кредитных ресурсов.
В зависимости от целей проводимых экономической работы и видов банковских операций следует различать:
Работа банка по привлечению средств, а именно анализ эффективности и целесообразности привлеченных средств;
Работа по размещению ресурсов в кредитные, депозитные и другие операции с целью получения прибыли;
Депозитный отдел – его главная задача это привлечение денежных средств клиентов во вклады и депозиты.
Операционно-кассовый узел осуществляет расчетные операции на основе договора банковского счета, осуществляет работу по счетам клиентов (открытие, ведение, закрытие), а также заключение и расторжение различных видов договоров.
Кредитный сектор осуществляет выдачу и погашение кредита, проводит анализ кредитуемых мероприятий, анализ кредитоспособности заемщика, заключает и расторгает кредитные договора, договор о залоге, осуществляет контрольную работу в процессе кредитования и проводит сравнительный анализ ожидаемого эффекта с полученным эффектом.
Отдел экономического анализа и прогнозирования выполняет анализ финансового состояния заемщика, оценка предлагаемая в залог имущества, оценка кредитоспособности и финансового состояния поручителей и гарантов и осуществляет организацию аналитической работы.
Отдел ценными бумагами осуществляет брокерскую деятельность по поручению клиентов и за их счет, операции с ценными бумагами по их размещению, купле, продажи, перепродажи, а также проводит операции с собственными ценными бумагами – векселями, акциями, сберегательными и депозитными сертификатами, облигациями.
Траст-отдел осуществляет трастовые услуги и проводит доверительные операции по управлению переданных в банк имущества доверителя, заключает и расторгает договор на трастовые услуги, начисляет и взимает комиссионное вознаграждение за трастовые услуги.