51 Классификация банков

По форме собственности выделяют:

1.  государственные. Государственная форма собственности чаше всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. Доля государства в капитале центрального банка Японии составляет 50 %, остальная часть принадлежит банкам, в Швейцарии государству принадлежит 47 % капитала центрального банка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам): в Австрии - 50 % капитала Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной - частные лица;2.акционерные; 3.кооперативные; 4.частные;5.смешанные.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15 %.

По правовой форме организации банки можно разделить на:

1.общества открытого типа;2.общество закрытого типа ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на:

1.эмиссионные;2.депозитные; 3.коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки - являются универсальными кредитными учреждениями, концентрирующую значительную часть финансовых ресурсов, осуществляющими широкий круг банковских операций и услуг. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками по аккумуляции и мобилизации, денежных средств, привлекающих капитал, сбережения населения. Коммерческие банки являются коммерческими учреждениями, заинтересованными в получении максимальной прибыли.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

Коммерческие банки выполняют операции:1.пассивные (формирование собственного капитала);2. активные (выдача ссуд);3.посреднические (кассовое обслуживание).

Коммерческие банки делятся:1.по форме собственности (государственная, акционерная, смешанная);2.по форме создания и форме установления капиталов (новые, акционерные);3.по размеру (крупные, средние, мелкие);4.по территории действия (региональные, местные);5.по наличию фискальной сети (банки с филиалами);6.по сфере деятельности (не ограниченная деятельность, специальные);7.по специфике выполняемых операций (универсальные, специализированные).

По характеру выполняемых операций банки делятся на:1.универсальные;2. специализированные:a. инвестиционные;b. ипотечные;c. сберегательные;d. банк внешней торговли;e. банк внешнеэкономической деятельности.

Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

Инвестиционные банки - занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных предприятий и отраслей. Инвестиции бывают косвенные и прямые. В первом случае банк покупает ценные бумаги, во втором капитал вкладывается в конкретные объекты производственной и непроизводственной сферы. Инвестиционные банки осуществляют пассивные и активные операции.

К пассивным операциям относят собственный капитал, кредиты коммерческих банков.

Активные операции это доходы от посреднической деятельности.

Ипотечные банки - специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. При этом право собственности на имущество переходит на период кредитования к кредитору.

Ресурсами ипотечных банков являются собственные накопления и облигации. Ипотечный кредит подвергается государственному регулированию, чтобы банки были ликвидными.

Сберегательный банк функционирует для привлечения временно свободных денежных средств физических (в основном), и юридических лиц и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности. Банк имеет отделения и филиалы.

Банк внешней торговли - предназначен для обеспечения финансирования внешнеторгового оборота страны, проведения международных расчётов и валютных операций. Занимается кредитованием внешней экономики, обслуживание иностранных кредитов и инвестиций.

Банк внешнеэкономической деятельности - служит для развития внешнеэкономических связей страны, увеличения валютных поступлений, расширения экспорта и импорта товаров и услуг.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

По числу филиалов банки можно разделить на:1. бесфилиальные;2. многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на:1.      региональные;2.  межрегиональные;3. национальные;4 международные.

К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деятельности можно выделить: малые;средние;крупные;банковские консорциумы;межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудосберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.

54 Центральный банк:понятие,причины появления,цели и функции. ЦБ-явл. банком, ктр наделен правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, регул-я ден. оборота,кредитно-банковской деятельности, валютной сферы и хранения золотовалютных резервов. Первый ЦБ появился в Швеции в 1668г. д/регулир-я ДК с-мы. Первоначально под ЦБ подразумевались крупные банки,но позже они отказалиь от осущ-я ряда рисковых операций (кредитование) и монополиз-ли эмиссионную функцию.Позднее в целях предотвращения излишнего выпуска денег и более жесткого контроля за ден. с-мой был определен т/о один ЦБ страны.В 30-ые г.г. 20в. роль ЦБ возрасла,он стал одним из проводников экономич политики Правит-ва.После Второй МВ роль ЦБ состояла в обеспечении сочетания уровня производства и занятости,стабильности цен нац валюты и внешней торговли.Правит-во делегирует ЦБ ответственность за валютный контроль,фискальные сборы,управление гос. долгом и обслуж-е всех счетов. Т.о. ЦБ-это гос.банк,созд-й и действующий в интересах гос-ва и его экономич политики; ЦБ обесп-ет операции всех банков и явл. д/них кредитором; это банк Правит-ва,обслуж-ий его счета и упр-ий его долгами. С одной стороны,ЦБ выступает агентом Правит-ва и проводником его ДК политики, с др.стороны,ЦБ независим от Правит-ва и самост-но определяет ДК политику.Степень зависимости/независимсоти ЦБ от Првит-ва проявл в:1)участие гос-ва в кап-ле ЦБ; 2)назначение руководства ЦБ (от Правит-ва во многих странах); 3)право гос-ва на вмешательство в ДК политику; 4)ограничение кредит-ия Правит-ва. Осн-е функции ЦБ:-регул-я (регулирование ден. массы и управение совокупными платежным оборотом); -контр-щая (определение соотв-щих показаний участников БС установ-ых нормативами);-обслуж-ая (агент правительства, научно-исслед-е и информационные центы денежно-кредитной сферы).

.Функции ЦБ. ЦБ РФ был учрежден в 1860г.Образован и действует на основании ФЗ «О ЦБ РФ». Банк России явл. юр.л ,его имущесво явл фед-ой собств-тью. ЦБ осущ-ет свои расхоы за счет собств-х доходов,гос не отвечает по обязательствам ЦБ. В своей деятельности банк России подотчетен гос Думе кот назначает председателя ЦБ и членов Совета директоров. Функции ЦБ: 1)ДК регулирование-сов-ть мероприятий,напрвленных на регулирование ден-й массы,кредитов,инфл,вал курса,% ставок.Также это устан-е нормы обязательных резервов (повышая ее,ЦБ снижает кредитоспособ коммерч банков),% ставка(повышение ее-снижение кредитоспособ). 2)контроль за БС(надзор за комм банком,кредитование комм банка,хранение средств КБ на счетах ЦБ,проведение расчетов м/у банками. 3)обслуживание с-мы нал-х и безнал-х расчетов-ЦБ явл организатором и участником расчетных отношений.ЦБ вып-т роль эмиссионного цента страны. 4)кредитование КБ и Правительства-содействие коммерч банку при недостатке ликвидности. Посредством кредитования Правит-ва Цб содействует покрытию дефицита Б-та.ЦБ занимается ведением счетов по консолидации и расх-ю гос средств. 5)м/ународн функция-ЦБ представляет интересы гос-ва в м/ународ ДК отношениях. Выделяют 2 напрвления ДК политики ЦБ РФ:1-кредитная деятельность напр-на на стимул-ие кредитов и денеж эмиссии.В результате происходит ув-е ресурсов комерч банков,кот при выдаче кредитов ув-ют общую массу денег в обращении. 2-кредитная рестрикция-направлена на их сдерживание и ограничение.ЦБ ограничивает возможности коммерч банка по выдаче кредитов.