34.Классификация ссудного процента

Ссудный % - денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит заемщику. Роль ссудного % заключается в следующем: 1) По средствам нормы % (ставки %) уравновешиваются соотношения спроса и предложения кредита. 2) Банк России определяет единство %-ой политики в масштабах экономики, стимулируя повышение или понижение %-ых ставок по средствам установления ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов. 3)Регулирование объема, привлекаемых банком депозитов. 4) Управление ликвидностью баланса банка.

Классификация ссудного процента.

I ПО ФОРМАМ КРЕДИТА: 1. Коммерческий. 2. Банковский. 3. По лизинговым сделкам. 4.По потребительским кредитам. 5. По гос. кредиту. 6. По межбюджетному кредиту. II ПО ВИДАМ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ: 1. Ставки по банковским депозитам. 2. Ставки по различным видам сберегательных счетов. 3. % по ссудам. 4. % по овердрафту для индивидуальных клиентов. 5. Дисконтная ставка по векселям, доход по депозитным сертификатам. 6. % доходы по облигациям и долговым ценным бумагам. 7. % по межбанковским кредитам. 8. Учетная ставка (рефинансирования) ЦБ РФ. III ПО СТЕПЕНИ ФИКСАЦИИ: 1. Фиксированная % ставка устанавливается на весь период пользования заемными средствами без одностороннего права её пересмотра. 2. Плавающая % ставка складывается из двух частей: а) подвижная основа; б) фиксированная величина. IV В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СРОЧНОСТИ: 1. Ставки по долгосрочным кредитам и депозитам. 2. Ставки по краткосрочным кредитам и депозитам.

35.Определение рыночной ставки ссудного процента.

Рыночная % ставка – результат взаимодействия спроса и предложения на кредитные ресурсы. При высокой ставке % фирмам не выгодно быть заемщиком и они решают сами предоставить во временное пользование свободные ресурсы в кредит. Следовательно предложение кредита увеличивается. При понижении % ставки – предложение уменьшается. Таким образом, предложение кредита прямо зависит от уровня % ставки, с др. стороны, спрос на кредит находится в обратной зависимости от % ставки, при её снижении больше заемщиков желает взять кредиты, и наоборот. Т. о. спрос на кредит возрастает при снижении % ставок и уменьшается при их повышении.

Факторы, определяющие уровень ссудного процента.

I МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ: 1. Соотношение спроса и предложения заемных средств. 2. Ожидаемая инфляция. Рост инфляционных ожиданий заемщиков при неизменности номинальных % ставок означает, что реальные % ставки снижаются. 3. Уровень благосостояния и доходов населения. Рост благосостояния и доходов населения ведет к росту предложения кредита. 4. Уровень развития денежных рынков и рынка ценных бумаг. Вложения в ценные бумаги это альтернатива банковским депозитам. 5. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Посредствам установления ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов. 6. Рынки общеэкономические и политические. II МИКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ: 1. Система налогообложения влияет на размер прибыли, остающейся в распоряжении организации. 2. Риски. При ожидаемом высоком риске предложение кредита снижается, остатки повышаются. 3. Ожидаемая норма прибыли.

36.Виды номинальных процентных ставок.

1. Базовая банковская ставка. Минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам. 2. % ставка денежного рынка. Это ставки по краткосрочным долговым финансовым инструментам. 3. % ставки по межбанковскому кредитованию. Ставки, по которым банки предлагают кредиты друг другу. Банки устанавливают для заемщиков ставки с учетом надбавки к % ставке по межбанковскому кредиту. 4. % ставка по казначейским векселям. Ставка по которой ЦБ продает казначейские векселя. 5. % ставки рынка капитала. Ставки по среднесрочным и долгосрочным гос. обязательствам.

а)Ставки, по которым банки предлагают кредиты друг другу. Наиболее приоритетные – ставки LIBOR. Либид – лондонский либид; мибид – московский мибид. б)средняя ставка по фактически предоставляемым МБК. в)ставки по фактически предоставляемым краткосрочным МБК – ИНСТАР. Банки устанавливают для заемщиков ставки с учетом надбавки к % ставке по межбанковскому кредиту. 4. % ставка по казначейским векселям. Ставка по которой ЦБ продает казначейские векселя – дисконтированные ц.б.,продаваемые по цене ниже номинала, ставка рассчит-ся как дисконтная доходность. В РФ аналог казначейских векселей – ГКО Минфина. 5. % ставки рынка капитала. Ставки по среднесрочным и долгосрочным гос. обязательствам.