- •4.Виды и формы денег
- •5.Функции денег
- •3 Теории денег: особенности,период
- •9.Понятие и виды денежной эмиссии
- •7.Состав денежного оборота. Платежный оборот.
- •10 Денежная система: понятие,
- •14 Денежная масса и денежные агрегаты. Квазиденьги
- •15. Сущность и формы проявления инфляции. Инфляция спроса и инфляция предложения.
- •16 Виды инфляции (по темпам, форме проявления, степени открытости, от условий, степени распространения, экономических причин).
- •17 Причины и последствия инфляции. Эффект Танзи–Оливера
- •22 Понятие и сущность кредита
- •27 Принципы кредита
- •28 . Межбанковский кредит
- •30.Этапы кредитного процесса
- •43 Этапы развития российской банковской системы;
- •48 Понятие банковской системы рф и ее элементы
- •45 Банковские операции и банковские сделки
- •33. Сущность и виды ссудного %та
- •37. Методы вычисл-я ссудн %та
- •44 Характеристики банка,кред организации и небанк.К.О.
- •51 Классификация банков
- •60 Классифик. Коммерч-х банков
- •90. Форфейтинговые операции
- •78 Ссудные (кредитные) операции банков.
- •87 Лизинговые операции
- •87 Лизинговые операции
- •89 Факторинговые операции
- •103 Валютная система рф.
- •79.Кредитная политика банка.Элементы кредитной политики.
- •109. Способы регулирования платежного баланса
- •106 Организация и осуществление международных расчетов;
- •107. Платежный и расчетный балансы, структура платежного баланса
- •84 Общая характеристика активно-пассивных операций коммерческого банка
- •52 Виды небанковских кредитно-финансовых институтов
- •58.Цели,задачи и механизм денежно-кредитного регулир-я
- •76.Межбанковское кредитование и его формы
- •72 Собственные и привлеч-е сред-ва кб
- •73.Собственные и привлеч-е сред-ва кб
- •59.Сущность Ком-х банков, их функции и роль в развитии эк-ки
- •71.Общая хар-ка пассивных операций кб
- •65 Система безналичных расчетов и ее основные элементы:
- •46 Место банковской системы в кредитной системе
- •64Виды счетов, открываемых в коммерческих банках.
- •49 Понятие банковской системы рф и ее элементы
- •53 Коммерч.Банки и правовые основы их деятельности в рф
- •61 Коммерч.Банки и правовые основы их деятельности в рф
- •66 Система межбанковских расчетов
- •6 Роль денег в условиях рыноч экономики и в воспроизводств процессе
- •56 Статус центральных банков
- •55 Формы организации центрального банка.
- •57 Центральный банк рф
- •2Эволюция форм стоимости
- •69 Инкассация денежных средств
- •74 Структура привлеченных средств
- •75 Заемные средства
- •8Факторы, обуслав. Непрерывность денежного оборота. Классиф совокупного платежного оборота
- •12Основные черты денежной системы страны рыночного типа экономики
- •13Денежная система современной России
- •14Денежные агрегаты как составляющие денежной массы
- •17Социально-экономические последствия инфляции
- •20Особенности инфляции в России
- •21Напрвления преодоления инфляции в России
- •31.Оценка платежеспособности заемщика - физического лица.
- •34.Классификация ссудного процента
- •38.Порядок расчета простых процентов.
- •26.Теории кредита
- •40. Финансовая рента.
45 Банковские операции и банковские сделки
Банковская деятельность является предметом банковского права, однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:
• это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;
• она может осуществляться только специальными субъектами:
1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2) самим ЦБ РФ;
• основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.
Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.
2. Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:
• банковские сделки;
• банковские операции;
• иные сделки кредитных организаций.
Следовательно, совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность
Банковские операции — это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.
Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий[1];
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.
Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
3. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемые кредитными организациями, не являются банковскими операциями. К банковским операциям относятся:
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
4. Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
• выдачу поручительств за третьих лиц. предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.
5. Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Их совершение не. образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:
• сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде;
• покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др