3.3.2 Пассивные операции коммерческих банков Задачи

1. Охарактеризуйте структуру ресурсов коммерческого банка, если известны следующие показатели: собственные средства – 10000 ден. ед., депозиты до востребования – 30000 ден. ед., срочные вклады населения – 65000 ден. ед., привлеченные кредиты коммерческих банков – 15000 ден. ед., привлеченные кредиты Центрального банка – 8500 ден. ед., выпущенные векселя – 6000 ден. ед., выпущенные депозитные сертификаты – 12000 ден. ед.

2. По данным баланса банка на начало отчетного периода величина вкладов физических лиц составила 1004 тыс. ден. ед., срочных депозитов юридических лиц 1890 тыс. ден. ед. На конец отчетного периода показатели составили 1209 тыс. ден. ед. и 1602 тыс. ден. ед. Определите уровень оседания средств.

3. Банк привлекает межбанковский кредит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 30 дней по ставке 5 %. Определить сумму уплачиваемых банком процентов.

4. Банк заключает договор срочного вклада сроком на 3 года. Сумма вклада 100 тыс. руб. Срок действия договора с 20 01 09 г. по 20 01 12 г. Процентная ставка 10,5 % .Переоформление вклада по окончании срока действия договора на ранее действовавших условиях срочного вклада договором не предусматривается. Определить сумму начисленных банком процентов, если вкладчик явился за вкладом 20 .03.12 г. (процентная ставка по вкладам до востребования составляет 0,5 %).

5. Банк привлекает денежные средства на депозит сроком 90 дней с 1.12.09 г. по 1.03.10 г. по плавающей процентной ставке, равной ставке рефинансирования на момент действия депозита плюс 0,5 %.

По состоянию на 1.12.09 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 9 %. С 28.12.09 г. по 23.02.10 г. – 8,75 %. С 24.02.10 ставка рефинансирования снижена до 8 %.

Определить уплачиваемые банком сумму депозита и начисленные проценты.

6. Банк привлекает денежные средства физического лица на 180 дней под 9 % в размере 15 тыс. руб. Договор со вкладчиком заключен 11.01.10 с правом осуществлять дополнительные взносы на счет. Владелец вклада 8.02.10 внес 6 тыс. руб.; 15.03.10 – 5 тыс. руб.; 5.04.10 – 6 тыс. руб. какую сумму выплатит банк по окончании срока действия договора?

7. В таблице 3.4 дана характеристика пассивов баланса банка «В». Распределите данные статьи на собственные ресурсы, привлеченные депозитные, привлеченные недепозитные ресурсы.

Таблица 3.4 – Характеристика пассивов баланса банка «В»

Наименование	Сумма, руб.
Кредиты, полученные от ЦБ	90 000
Вклады физических лиц	50 000
Средства, привлеченные посредством депозитных сертификатов	120 000
Выпуск векселей	50 000
Зарегистрированные акции банка	1 500 000
Переоценка основных фондов	850
Средства на расчетных счетах клиентов	890 000
Срочные депозиты	146 000

8. Банк предлагает клиентам следующие варианты вкладов: под 10 % годовых и под 2,5 %, начисляемых ежеквартально. Оценить данные продукты с точки зрения выгодности для вкладчика.

9. У юридического лица имеются временно свободные денежные средства 200 тыс. руб. сроком на 3 месяца с 1 сентября текущего года. Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат банка на этот срок под 12 % годовых или поместить деньги на депозитный вклад под 10 % годовых с капитализацией. Требуется определить выгодность вложений по сумме полученного дохода.

10. Коммерческий банк выпустил банковские векселя на сумму 500 млн. руб. сроком обращения на 6 месяцев. Объясните цель такой операции. Какой вид ресурсов формируется данной операцией?