Тема 14. Міжнародні кредитні та розрахункові відносини за участю юридичних і фізичних осіб, використання банківської гарантії у зовнішньоекономічної діяльності.

Основні питання:

1. Міжнародний переказ грошей.

2. Міжнародний акредитив.

3. Розрахунки за інкасовими дорученнями.

4. Розрахунки із застосуванням векселів і розрахункових чеків.

5. Банківський кредит.

6. Поняття міжнародної банківської гарантії та її види. Особливості правового регулювання міжнародної банківської гарантії.

Контрольні питання та питання для самостійної роботи:

1. Хто є суб'єктами кредитних і розрахункових відносин?

2. Які ви знаєте форми розрахунків?

3. Які цінні папери використовуються у кредитно-розрахункових відносинах?

4. Якими колізійними прив'язками визначається форма векселя?

5. Якими матеріально-правовими й колізійними нормами визначається порядок використання чеків у міжнародних розрахунках?

6. Міжнародні неторгові розрахунки.

7. Що розуміється під консорціальними угодами?

8. Що розуміється під термінами «валюта» й «валютні операції» у різних правових системах?

9. Що розуміється під термінами «резидент» та «нерезидент» за законодавством України?

10. Особливості розрахункових відносин з участю суб'єктів права, з яких один є резидентом України, а інший - нерезидентом.

Практичне завдання:

Задача 1.

Між банками «Аваль» і Європейським банком реконструкції та розвитку підписана угода про відкриття кредитної лінії в 50 мільйонів доларів для підтримки малого і середнього бізнесу. Позика надається Європейським банком реконструкції та розвитку в рамках програми кредитування України в сумі 200 мільйонів доларів. Середній розмір позики клієнтам становитиме 250-300 тисяч євро, максимальний - півтора мільйона на одного. Ставка 12 відсотків річних, але вона може змінюватися. Допомога видаватиметься максимум на п'ять років. '

Яка правова природа кредитної угоди? Чи можна вважати угоду, укладену між банками «Аваль» і Європейським банком реконструкції та розвитку, угодою про комерційний кредит? Які колізійні норми можуть бути застосовані до цієї угоди? Яким способом Європейський банк реконструкції та розвитку зможе захистити цивільні права та інтереси, якщо він вважатиме, що вони порушені контрагентом за договором? Яким способом банк «Аваль» зможе захистити цивільні права та інтереси, якщо він вважатиме, що вони -порушені? Хто є сторонами у договорах позики, які укладатимуться на виконання зазначеної кредитної угоди? Чи йтиметься у цьому випадку про відносини з «іноземним елементом»?

Література:

1. Конституція України від 28 червня 1996 р. // Відомості Верховної Ради України (далі — ВВР).— 1996.— №30.— Ст.141.

2. Про міжнародне приватне право: Закон України від 23.06.2005 р. №2709-IV // ВВР.— 2005.— №32.— Ст.422.

3. Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. №435-ІУ // ВВР.— 2003.— №40-44.— Ст.356.

4. Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. №436-ІУ // ВВР.— 2003.— №18, №19-20, №21-22.— Ст.144.

5. Про Національний банк України: Закон України від 20 травня 1999 р. №679-ХІУ.

6. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. №2121 – ІІІ.

7. Про систему валютного регулювання і валютного контролю: Декрет КМУ від 19.02.1993 № 15-93.

8. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затв. Постановою Правління НБУ від 17 липня 2001 р. №275.

9. Положення про порядок видачі ліцензії на здійснення окремих банківських операцій небанківським фінансовим установам, затв. Постановою Правління НБУ від 16 серпня 2001 р. №344.

10. Положення про порядок надання небанківським установам генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій і ліцензії на здійснення окремих банківських операцій, затв. Постановою Правління НБУ від 8 вересня 2002 р. №297.

11. Про платіжні системи та переказ грошей в Україні: Закон України від 5 квітня 2001 р. №2346-ІІІ

12. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. Постановою Правління НБУ від 28 серпня 2001 р. №368.

13. Про цінні папери та фондовий ринок: Закон України від 23.02.2006 р. №3480-ІУ.

14. Про дії уповноважених банків України у разі відкликання банками-нерезидентами розрахункових документів: постанова НБУ від 16 грудня 2002 р. №511.

15. Положення про оформлення та подання клієнтами платіжних доручень в іноземній валюті або банківських металах, заяв про купівлю або продаж іноземної валюти або банківських металів до уповноважених банків і інших фінансових установ та порядок їх виконання, затв. Постановою Правління НБУ від 5 березня 2003 р. №82.

16. Про обіг векселів в Україні: Закон України від 5 квітня 2001 р. №2374-ІІІ.

17. Положення про порядок здійснення уповноваженими банками операцій за документарними акредитивами в розрахунках за зовнішньоекономічними операціями, затв. Постановою Правління НБУ від 3 грудня 2003 р. №514.

18. Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів, публікація Міжнародної торговельної палати №500 в редакції 1993 р.

19. Про типові платіжні умови зовнішньоекономічних договорів (контрактів) і типові форми захисних застережень до зовнішньоекономічних договорів (контрактів), які передбачають розрахунки в іноземній валюті, затв. Постановою КМУ та Правління НБУ

20. Уніфіковані правила по інкасо, публікація Міжнародної торговельної палати №522 в редакції 1995 р.

21. Положення про порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України, затв. Постановою Правління НБУ від 29 грудня 2000 р. №520.

22. Уніфікований закон про переказні векселі та прості векселі, Женевська конвенція 1930 р.

23. Аванесова Г. Банковские гарантии в международной торговле // Хозяйство и право.- 1998.- № 9.- С. 46—52.

24. Богачева С. Аккредитив как форма международных расчетов // Законодательство и зкономика.- 2002.- № 1.- С. 39.

25. Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: Учеб. пособ.- М.: Дело, 2004.- 478 с.

26. Михайлов Д. М. Международные расчеты и гарантии.- М.: ФБК-Пресс, 1998.- 368 с.