- •Тема 1. Происхождение и сущность денег
- •1.Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
- •2. Сущность и свойства денег
- •Тема 2. Функции денег
- •Тема 3. Эволюция форм и видов денег
- •3. Развитие денег в России
- •Тема 4. Денежная система и ее типы
- •Тема 5. Измерение денежной массы
- •Тема 6. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия
- •1. Понятие и виды денежной эмиссии.
- •Тема 7. Денежный оборот и законы денежного обращения
- •1. Денежный оборот и его виды
- •Тема 8. Организация безналичного денежного обращения
- •1. Понятие безналичного оборота, его преимущества и принципы организации
- •3. Инструменты безналичных расчетов
- •4. Безналичные расчеты в финансовом секторе экономики
- •Тема 9. Налично-денежный оборот и его организация
- •1. Налично-денежное обращение
- •2. Прогнозирование наличного денежного оборота
- •Тема 10. Инфляция и ее влияние на денежное обращение
- •1. Сущность инфляции и ее измерение
- •2. Виды инфляции
- •3. Причины инфляции и ее механизм
- •4. Последствия инфляции
- •5. Антиинфляционная политика
- •Тема 11. Сущность кредита. Функции и законы кредита
- •1. Сущность и необходимость кредита
- •2. Функции и законы кредита.
- •Тема 12. Формы
- •1. Форма кредита.
- •2. Виды кредита.
- •Тема 13. Роль кредита в рыночной экономике и его границы
- •1. Роль кредита
- •2. Количественные и качественные границы применения кредита.
- •Тема 14. Ссудный процент и его экономическая роль
- •1. Сущность ссудного процента
- •2. Функции ссудного процента
- •3. Формы процента
- •4. Понятие и виды ставки процента.
- •Тема 15. Кредитная система
- •1. Понятие кредитной системы
- •2. Кредитный институт (организация)
- •3. Специализированные финансово-кредитные институты.
- •Тема 16. Возникновение и развитие банков
- •1. Возникновение банковского дела.
- •Тема 17. Банковская система
- •3. Понятие двухуровневой банковской системы
- •Тема 18. Центральный банк и основы его деятельности
- •1. Цели деятельности и функции Центрального банка
- •2. Правовой статус Центрального банка рф.
- •19. Банки и их роль в рыночной экономике
- •1. Банковский продукт и банковская услуга
- •2. Коммерческий банк и система денежных расчетов
- •3. Операции коммерческих банков
- •20. Денежно-кредитное регулирование
- •2. Денежно-кредитная политика и ее инструменты
- •21. Международные валютно-кредитные отношения
- •Агрегированный платежный баланс
- •Региональные рынки
- •Внутренние операции
3. Специализированные финансово-кредитные институты.
В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали выполнять специализированные кредитно-финансовые институты – страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и др. Рост их влияния объясняется тремя основными причинами: ростом доходов населения, развитием рынка ценных бумаг, тем обстоятельством, что этими учреждениями оказываются специальные услуги, которые не предоставляются банками.
Особыми институтами кредитной системы являются ссудо-сберегательные ассоциации и финансовые компании представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства и финансов. Их ресурсы складываются главным образом из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения. Основой деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций является предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство. Активные операции это прежде всего ипотечные ссуды и кредиты, которые составляют 90%, а также вложения в государственные ценные бумаги.
Финансовые компании – особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита, Их организационными формами могут быть кооперативная и акционерная.
Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку занимаются продажей в кредит товаров длительного пользования, предоставлением ссуд мелким предпринимателям. Финансовые компании личного финансирования, как правило, выдают ссуды в основном потребителям, а иногда они финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компании. Компании обоих видов предоставляют ссуды от года до трех лет.
Первоначально финансовые компании получили развитие в США, особенно в период после второй мировой войны. В 60-е годы этот опыт переняли страны Западной Европы и Япония. Следует отметить, что развитие финансовых компаний возможно лишь при широкой насыщенности потребительского рынка товарами и услугами, а также активной конкуренции между ними.
Кредитные системы отдельных стран при всем их разнообразии имеют общую черту. Они складываются из банковской системы и специализированных кредитно-финансовых институтов (инвестиционных, страховых, финансовых компаний, пенсионных и благотворительных фондов, ссудо-сберегательных ассоциаций и кредитных союзов).
Тема 16. Возникновение и развитие банков
1. Возникновение банковского дела.
Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.
В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древней Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок.
В Вавилоне развивались ростовщичество и меняльное дело. Государство пыталось уже тогда юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банкирских операций. Афиняне занимались своим обменным промыслом, сидя за столиком на рынке, отсюда и пошло название трапезиты от греческого слова “трапеза” (стол). Наряду с частными банкирами крупные банковские операции велись в храмах. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками, банкирами и местом хранения денег. Интересно отметить, что термин “Монета” берет начало от одного из синонимов Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до нашей эры находился монетный двор Юноны (ее второе имя - Монета).
По мере роста международной торговли развивалось и меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков.
О происхождении термина “банк” в литературе высказано две версии. По одной из них менялы сидели в своих “конторах” - своеобразных палатках на деревянных скамьях. Староанглийское слово “bank” означает скамью. Когда менялу уличали в мошенничестве, разгневанные клиенты часто ломали эту скамью. Словосочетание “bankerotta” - банкрот означает “сломанная скамья”, отсюда происходит и слово “банкротство”. По другой версии слово “банк” берет начало от итальянского “banka” - столики на припортовых базарах в Генуе в XII в., а сами менялы назывались “banchieri”.
Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века.
В Западной Европе переход к кредитным банкирским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.
История банковского дела США начинается со второй половины XVIII в., с выполнения частными колониальными ссудными конторами функций по выдаче ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки, образовавшийся в Филадельфии в 1781 г. В 1800 г. в Штатах было уже 29 коммерческих банков, а в 1820 г. - 300. Деньги - банкноты и депозиты, создаваемые этими банками, увеличивали предложение денег и кредитов растущей экономике.
В 1863 г. в США был принят Национальный валютный акт, а годом позже - Национальный банковский акт, которые наделили правительство правом выдавать чартер (по существу - лицензию) на ведение банковских операций. С этого времени банки, поручившие лицензию от федерального правительства, стали называться национальными банками, а получившие чартер от правительства Штатов - банками Штатов. Таким образом, в США возникла банковская система двойного подчинения. В современных условиях национальные банки США должны вступить в федеральную резервную систему, но при условии соблюдения определенных требований.
По мере развития объемов производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появлялись свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.
2. Банковская реформа 1987-1990 гг.
Банковская система 80-х годов в СССР характеризовалась наличием следующих централизованных государственных структур:
- Госбанк СССР с широкой сетью своих учреждений(около 4500), занятых производственным, расчетным, кассовым и кредитным обслуживанием предприятий и организаций;
- Стройбанк СССР, осуществлявший расчетное и долгосрочное кредитное обслуживание предприятий и отраслей капитального строительства;
- Внешторгбанк СССР, обслуживавший юридических лиц, участвовавших во внешней торговле, и физических лиц, имевших право на хранение валютных средств.
- В составе Госбанка СССР находились Гострудсберкассы СССР, выполняющие через свою сеть хранение денежных средства населения, расчетное и кассовое обслуживание отдельных категорий юридических лиц.
1987 г. ознаменовался реформой банковской системы СССР, в результате которой на базе существующих банковских структур были созданы государственные специализированные банки:
- Промстройбанк СССР для обслуживания предприятий и организаций промышленной и строительной индустрии;
- Агропромбанк СССР для обслуживания предприятий агропромышленного комплекса;
- Жилсоцбанк, обслуживающий госторговлю, науку, культуру и непроизводственную сферу;
- Внешэкономбанк СССР, обслуживающий внешнюю торговлю и другие внешнеэкономические операции;
- Сбербанк СССР, специализирующийся для обслуживания населения
Управление государственными специализированными банками, а также обслуживание бюджетных и общественных организаций осуществлял Госбанк СССР.
С принятием в конце 1988 г. Закона “О кооперации” союзами и объединениями кооперативов предоставлялось право создавать кооперативные банки. Начался следующий этап развития банковской системы СССР - создание самостоятельных коммерческих банков, не зависимых от государственных структур.