2. Правовой статус Центрального банка рф.

Центральный банк РФ (Банк России) возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Его деятельность определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и другими федеральными законами.

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению Президента РФ. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов совета директоров. Банк России обязан представлять годовой отчет и аудиторское заключение Государственной Думе, которая определяет аудиторскую фирму для проведения проверки, а также проводит парламентские слушания о деятельности Банка России.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Государственную Думу и Президента.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Полномочия Центрального банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст. 45—47 Закона “О Центральном банке РФ”, в соответствии с которыми он имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантий и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

19. Банки и их роль в рыночной экономике

1. Банковский продукт и банковская услуга

Банки представляют собой особые экономические органы, институты, предназначенные для обслуживания экономических отношений, важная составная часть бизнеса, всего делового мира.

Как специфическое предприятие банк занимается специфической деятельностью, имеющее производительный характер. Производительный характер состоит в том, что он создает свой собственный продукт. При характеристике банковского продукта рассматрвается:

- экономическая характеристика продукта ( целевое назначение, содержание, роль)

- порядок организации представления и эффективной реализации банковского продукта (цена, срок, правила документооборота, порядок учета и др)

- набор документов, сопровождающих реализацию банковского продукта.

Если говорить обобщенно, то банковский продукт - это услуги. Банки не производят материальных благ, но деятельность банка необходима для доведения благ до потребителя.

Такие услуги создают дополнительную стоимость, которая прибавляется к цене продукта, созданного в материальных отраслях производства. Это:

• платежные средства, эмитируемые на макро-и микроуровнях

• аккумулируемые денежные средства - преобразование их в работающие

• кредиты клиентам

Другой вид услуг -

- подготовка и переподготовка кадров

- информация и консультирование клиентов

- аналитические исследования

В условиях рынка коммерческий банк является не только одним из видов коммерческих предприятий, но и выполняет важную роль финансового посредника в следующих областях:

Во-первых, в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности.

Во-вторых, при осуществлении платежей между хозяйствующими субъектами, когда особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений своих клиентов.

В-третьих, при совершении операций с ценными бумагами, когда банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.