Тема 3. Эволюция форм и видов денег

1. Товарные деньги

2. Металлические деньги

3. Бумажные деньги

1. В процессе развития рыночных отношений виды денег последовательно сменяли друг друга. Каждый последующий вид или форма денег знаменовали прогресс, т.е. приобретение ими новых, более совершенных свойств.

Первоначальная форма – это товарные деньги, т.е. выделение из товарного мира самых ходовых товаров и использование их не для потребления, а для обмена на другие товары. Такой товар становился признанным эквивалентом на тех или иных локальных рынках. На Руси эту роль играли шкурки пушных зверей, в том числе куниц. Поэтому деньги в те далекие времена назывались кунами.

Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба). Следовательно, первым видом денег были товарные деньги.

Затем с неизбеж-ю выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1/ износостойкость, 2/ портативность, 3/ стабильность, 4/ однородность, 5/ делимость, 6/ узнаваемость и др.

В связи с тем, что драгоценные металлы соответствовали этим требованиям, они и “взяли на себя” выполнение этой миссии. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (золото и серебро), предусматривается свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

Д в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так в начале ХУШ века были предложения ввести деревянный рубль.

Но самым подходящим материалом оказалась бумага. К середине ХУШ века в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские банкноты. Денежные знаки из бумаги выступают в виде бумажных и кредитных денег.

Бум деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они выражают обязательство гос вл и наделяются государством принудительным курсом. Следовательно из возможное обесценение связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству.

Кр того, бум Д не размениваются на драг металлы, не детерминируются потребностью товарооборота. Их эмиссия обусловлена в основном необходимостью финансирования гос расходов и бюджетного дефицита. Т.о, вполне допустима чрезмерная эмиссия бум Д, что также вызывает их обесценение. Поэтому бум Д обычно не используются в качестве средства накопления, мировых денег.

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги, банкноты - бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Эти обязательства, обладая силой законного платежного средства, эмитируются в двух формах - наличных денег и денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке. Кредитные деньги выпускаются на нужды кредитования национальной экономики в соответствии с нормальными потребнотями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, не подвержены обесценению. Такие денежные знаки выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии

Банкнота - разновидность кредитных денег появилась в конце ХУП века. Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота разменна на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Банкнота как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своем развитии.

Первоначально банкнота имела металлическую основу,т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи кредитных денег с их металлической основой - периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платежных средств. В период экономического кризиса в стране,, с одной стороны, резко возрастала потребность в платежных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свертывание кредита, и, следовательно, сокращение учета векселей и, как результат, нарастал дефицит платежных средств, углублялись кризисные явления.

В связи с этим размен кредитных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни.

Золото утратило функции денежного и валютного металла и превратилось в товар, правда в особыми физическими и социально-экономическими свойствами, т.е. произошла демонетизация золота. В 1968г. валютные власти ведущих промышленных держав мира по взаимной договоренности перестали поддерживать рыночную цену золота на уровне официальной цены 35 долл. за унцию. Демонетизацию продолжили США. Золото было изъято из внутреннего денежного обращения (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 г.). В1971г. США окончательно прекратили продажу и покупку золота по официальной цене и тем самым была разорвана связь доллара с золотом. В 1978г. демонетизация получила официальное юридическое оформление, когда поправками к уставу МВФ была упразднена официальная цена золота и отменены золотое содержание и золоитые паритеты валют. Члена МВФ перестали использовать золото для регулирования взаимных платежей, провозгласив международным валютным эталоном вместо золота так называемые “специальные права заимствования” СДР.

Золото как товар с уникальными природными свойствами и со специфическими особенностями бывших денег теперь находит применение в трех основных сферах:

- ювелирное дело;

- использование золота в промышленности. науке. медицине, быту в качестве исходного сырьевого материала с особыми физическими параметрами благородного металла;

- накопление золота различными слоями частных владельцев, которые видя в нем предмет материализации богатства. Денежное прошлое золота обусловливает его приобретение как финансового актива с целью сохранения вкладываемых капиталов и сбережений от риска инфляционного обесценения и потерь;

-что касается золота в государственных хранилищах, то в современных условиях оно превратилось в резервные фонды сравнительно легкореализуемого товара, который в случае необходимости может быть продан на рынке для получения иностранной валюты.

Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию - прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.

На основе развития кредитных операций возникают и деньги безналичного оборота . При использовании безналичных денег расчеты производятся при помощи записи по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Естественно, что широкому распространению безналичных денег может способствовать только разветвленная сеть банков. Государство обычно заинтересовано в организации и развитии безналичной формы расчетов, поскольку последняя приводит к существенной экономии издержек обращения и облегчает изучение и регулирование макроэкономических процессов.

Применение безналичных денег и распоряжение ими осуществляется с помощью документов (поручение, чек и т.п.) или с помощью электронных сигналов.

Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению такого термина, как “электронные деньги”.

Помимо названных существуют еще деньги, называемые иногда “почти-деньгами”. Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства). К “почти-деньгам” относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

Характерными чертами современных денег промышленно развитых стран являются:

- отмена офиц-го золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;

- переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

- выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;

- усиление государственного регулирования денежного обращения.

- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;