34. Понятие и структура денежной системы. Типы денежных систем. Особенности денежной системы России.

Денежная система – это сложившаяся исторически и закрепленная законодательно форма денежного обращения в стране.

Денежная система каждой страны складывается в соответствии с ее социальным и экономическим развитием и закрепляется законами, которые устанавливает государство.

С изменением политического строя, общественных отношений изменяется и денежная система, а это отражается на содержании ее элементов.

При характеристике денежной системы какой-либо страны ее обычно называют национальной, подчеркивая тем самым наличие каких-либо специфических черт, которые характерны для данной страны.

Несмотря на особенности национальной денежной системы, они все имеют элементы, свойственные всем системам:

1. наименование денежной единицы и ее части

Наименование денежной единицы, как правило, возникает исторически, но зависит от государства, которое может закрепить или изменить его.

Денежная единица России – рубль.

Денежная единица – это денежный знак, который служит для выражения цен всех товаров и услуг.

Денежная единица делится на мелкие, кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления.

2. масштаб цен – т.е. средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в денежной единице.

При фиксированном масштабе цен государство устанавливало золотое содержание денежной единицы, т.е. существовал официальный масштаб цен, который утратил экономический смысл с отменой золотого содержания и с прекращением размена кредитных денег на золото.

В настоящее время складывается стихийно под влиянием спроса и предложения и служит для соизмерения стоимости товаров посредством цены.

3. виды денег – которые являются законными платежными средствами: кредитные деньги, бумажные деньги, разменная (билонная) монета.

4. эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков.

Эмиссионные операции осуществляет ЦБ (в странах, где бумажные деньги – Казначейство) и главным каналом эмиссии является депозитно-чековая эмиссия.

5. государственный аппарат регулирования денежного обращения

организация денежного обращения в стране.

Государство осуществляет денежно-кредитную политику, т.е. регулирование экономики, используя и денежную, и кредитную системы, которые очень тесно связаны между собой.

Во многих промышленно развитых странах под влиянием инфляции было введено таргетирование - т.е были установлены определенные ориентиры роста денежной массы в обращении и кредита.

Этими ориентирами должны руководствоваться ЦБ, коммерческие банки, которые определяют сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее прирост в реальном исчислении.

В зависимости от сложившихся в стране экономических отношений денежная система может быть рыночной и нерыночной.

Денежную систему рыночного типа характеризует:

- свободное функционирование денег,

- денежно-кредитное регулирование сохраняется на уровне ЦБ,

- регулирование осуществляется с помощью рыночных методов.

Нерыночная денежная система характеризуется различными ограничениями в использовании денег и наличием административных метод регулирования экономики.

От степени включения национальной экономики в мировой рынок выделяется денежная система открытого и закрытого типа.

При обращении золотых монет денежные системы были саморегулирующимися, а с переходом к неразменным кредитным деньгам, бумажным знакам стоимости потребовалось регулирование денежного обращения и современная денежная система имеет следующие черты:

1. отмена золотого содержания денежной единицы, т.е. демонетизация золота.

2. господство кредитных денег.

3. сохранение на ряду с кредитными деньгами в обороте бумажных.

4. выпуск банкнот в обращении характеризуется тремя моментами:

- при кредитовании государству,

- при кредитовании коммерческих банков,

- под прирост золотовалютных резервов.

5. развитие и преобразование в платежном обороте безналичного обращения и сокращение наличного

6. режим валютных курсов

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги, т.е. как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости, и в соответствии с этим выделяют следующие типы денежной системы:

1. система металлического обращения, которое базируется на действительных золотых и серебряных деньгах, и в которой кредитные деньги размены на металл, и золото выполняет все функции денег

В системе металлического обращения выделяют 2 вида денежных систем:

1. биметаллизм,

2. монометаллизм

в зависимости от того, какое количество металлов принято в качестве эквивалента – два или один.

Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и серебром.

При биметаллическом обращении устанавливается фиксированная пропорция между денежными стоимостями золота и серебра.

Полноценные монеты имеют металлическое содержание, соответствующее их стоимости.

Оба эти свойства биметаллической системы порождали определенные проблемы.

При биметаллизме стоимость золота и серебра определялась монетарным стандартом – это отношение официальной стоимости весовой единицы золота к официальной стоимости такой же единицы серебра.

Биметаллический стандарт характеризовался:

1. свободной чеканкой монет из обоих металлов,

2. предусматривалось их неограниченное обращение,

3. устанавливалось две цены на товар.

1. Биметаллический стандарт не обеспечивал устойчивости денежного обращения, поскольку рыночная цена золота и серебра менялась, и как только возникала разница между ценой на мировом рынке и внутренней ценой, один из двух металлов становился более ценным, чем другой. И деньги, рыночная стоимость которых превышала их реальную стоимость исчезали из обращения.

Монометаллизм – это денежная система, при которой только один металл – золото или серебро – является всеобщим эквивалентом.

Серебряный монометаллизм существовал в Индии, Нидерландах, странах Латинской Америки, в России до отмены крепостного права и единственная страна, в которой серебряный монометаллизм сохранялся до 1935 года, - Китай.

2. система обращения бумажных и кредитных денег, при которой действительные деньги вытеснены из обращения и в обращении находятся бумажные и кредитные деньги.

Система обращения кредитно-бумажных денег предусматривала господство банкнот, выпускаемых эмиссионными банками.

Данная система существенно отличалась от системы золотого стандарта по механизму формирования стоимости денежной единицы, т.к. номинальная стоимость кредитных денег намного превышала их собственную стоимость. Для поддержания этого разрыва государство монополизировало выпуск кредитных денег, т.е. банкнот через банк и бумажных денег через Казначейство. Возросло значение депозитно-чековой эмиссии, и ЦБ уже осуществляет регулирование активных и пассивных операции коммерческих банков, которые являются основанием для выпуска кредитных денег, т.е. ЦБ осуществляет регулирование эмиссионной системы и как следствие регулирование денежной массы в обращении с помощью инструментов денежно-кредитной политики.

Переход к кредитным деньгам привел к односторонней эластичности эмиссии, что в свою очередь повлекло за собой нарушение условий поддержания равновесия денежного обращения, которое состоит в ограничении денежной массы потребностями хозяйства в деньгах.

Денежная система РФ.

ФЗ «О денежной системе РФ» устанавливает правовые основы функционирования денежной системы.

Официальная денежная единица – рубль. Законом о денежной системе запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгметаллами не устанавливается. Исключительное право эмиссии денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит ЦБ РФ.

Видами денег имеющими законную платежную силу являются банковские билеты и металлическая монета, образцы утверждаются ЦБ РФ. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории РФ.

Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов устанавливаются правилами ЦБ РФ.

Обязанности ЦБ РФ.

1. создание резервных фондов банкнот и монет

2. определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег

3. установление признаков платежности денежных знаков и порядок замены и уничтожения денежных знаков

4. утверждение правил кассовых операций в хозяйстве.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания комбанков в РКЦ имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, также резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды денежных билетов и монет – запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах ЦБ.

Эмиссия банкнот осуществляется на основании эмиссионного разрешения – документа, дающего право подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов.