- •Банковское дело Людмила Павловна Кроливецкая
- •Тема 1. Банковская Система Российской Федерации.
- •Формирование в рф Банковской системы рыночного типа.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе
- •Функции цб России.
- •Операции цб
- •Организационная структура Банка России
- •Коммерческие банки
- •Банки с участием иностранного капитала
- •Банки с государственным участием
- •Тема 2. Организация и принципы деятельности коммерческих банков
- •Принципы деятельности коммерческих банков и их функции
- •Организационно – правовые формы коммерческих банков
- •Порядок создания и регистрация банков в рф
- •Виды банковских лицензий.
- •Реорганизация и ликвидация банков
- •3. Формирование ресурсной базы коммерческих банков
- •Банковские ресурсы
- •Назначение и функции собственного капитала
- •Источники формирования собственных средств банка
- •Размещение акций
- •Тема 3.2. Привлеченные средства коммерческих банков
- •Вопрос 2 Депозиты юрлиц
- •Депозиты физлиц
- •Страхование вкладов
- •Система страхования вкладов
- •Заемные средства коммерческих банков
- •Межбанковские кредиты второго уровня
- •Банковские облигации
- •Банковская гарантия
- •Организация банковского кредитования рыночного хозяйства
- •Система банковского кредитования
- •4.1. Кредитная политика банка
- •Договор поручительства
- •Технология кредитования (методы кредитования, способ выдачи и погашения кредита)
Виды банковских лицензий.
Банковская лицензия – это специальное разрешение БР на ведение определенных банковских операций и сделок в форме официального док-та бессрочного характера.
БР, получив лицензию для создаваемого банка вносит соотв запись в реестр выданных лицензий.
Лицензия дает право комм.банкам на совершение операций в т.ч. и с ценными бумагами, а именно:
С ценными бумагами, которые
Являются платежным средством (вексель, расчетный чек)
Подтверждают привлечение ден.средств во вклады на банковские счета (депозитные и сберегательные сертификаты, банковский вексель)
Другие операции – на основании спец лицензий, выданной ФСФР.
В настоящее время Банк России учреждаемому банку выдает 3 вида лицензий:
Лицензия на совершение операций в рублях (без права привлечения во вклады ден.средств. физлиц)
Лицензия на совершение операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады ден.средств. физлиц)
Лицензия на привлечение во вклады и размещения драгметаллов (может быть выдана вместе с лиц. 2 вида)
По истечении 2 лет деятельности комм банки могут получить лицензии, расширяющие их деятельность:
Лицензия на совершение операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады) – для банков, работающих в рублях.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физлиц в рублях
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физлиц в рублях и иностранной валюте
Право на привлечение ден.средств физлиц во вклады может быть предоставлено вновь зарег. Банку или уже действ менее 2 лет при условии:
УК регистр банка или размер собвст средств действ банка не менее суммы 3 млрд 600 млн руб.
Банк раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о тех лицах, кот оказывают существенное влияние на решения, принимаемые органами управления данного банка
Генеральная лицензия – банкам, имеющим все виды лицензий, даёт право открывать филиалы и открывать представительства за рубежом.
Для того, чтобы получить лиц.расширительного вида к банку предъявл след требования как минимум 6 месяцев:
КО должна относиться к 1 и 2 классу финансовой устойчивости
Чтобы КО выполняла обязат резерв требования банка России и не имело просроч ден обяз-в перед ним
Чтобы КО не имела задолж перед гос.бюджетными фондами
Чтобы КО имела соответств организационную структуру, включ органы организационного контроля.
КО должна выполнять требования о предоставлении информации об участниках и их группах, имеющих влияния на решения принимаемые органами управления банка
Должна выполнять треб технич характера, установ банком России для проведения операций
Для получения расширительных лицензий КО представляет в терр учреждение банка России след док-ты:
Ходатайство на получение расширительной лицензии
Опубликованный годовой отчет за истекший финансовый год, подтвержденный аудиторской фирмой и копию аудиторского заключения по этому отчету
Баланс на отчетную дату с расчетом экономических нормативов
Бизнес-план на 1-2 года
Справка от налоговых органов, которая подтверждает отсутствие задолженности перед бюджетными и гос.внебюджетными фондами
Территор. Учреждение банка России обязано рассмотреть эти док-ты в срок, не превышающий 90 дней и на их основании сделать заключение о возможности выдачи расширительной лицензии.
В этом заключение должно быть сообщение о соответствии КО тем требованиям, которые предъявляются для расширительной лицензии. Информация о разрешении МинФина по работе с драгметаллами.
К этому заключению прилагаются копии всех док-тов, кот были представлены, все они направляются в Банк России, кот в течение 60 дней должен дать заключение о возможности выдачи расширительной лицензии. Этот срок может быть продлен на 30 дней. С мотивацией.
Банк России выписывает новую лицензию расширительного хар-ра и направляет 2 экземпляра в терр учреждения банка России, один вручается КО. Второй остается в терр учрежд и регистрируется в спец книге выдачи лицензий.
Виды лицензий, выданных КО России
|
На 1.01.07 |
На 1.01.10 |
На 1.01.11 |
На 1.08.11 |
1.Количество действующих кредитных организаций, имеющих банковскую лицензию |
1189 |
1058 |
1012 |
994 |
В том числе лицензии 1.1.На право привлечения вкладов физлиц |
921 |
849 |
819 |
807 |
1.2.На осуществление операций в иностранной валюте |
803 |
701 |
677 |
669 |
1.3.Генеральные лицензии |
287 |
291 |
283 |
275 |
1.4.На проведение операций с драгметаллам |
192 |
203 |
208 |
207 |
ЦБ РФ имеет право отозвать у КО лицензию в соотв с ч.1 ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
Подлог док-тов
Задержка начала осуществления банковской деятельности более чем на 1 год со дня выдачи лицензии
Установление фактов существенной недостоверности отчетных данных
Задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности
Осуществление, в том числе однократного банковских операций, не предусмотренных лицензией
Неисполнение федеральных законов, а также нормативных актов банка России
Неоднократного, в течении одного года невыполнения содержащегося в исполнительных док-тоах судов требований о взыскании денежных средств с клиентов КО при наличии у них средств на счетах.
Наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии, если имеются все основания
Неоднократного непредставления в установленный срок КО в Банк России сведений, необходимых для обновления реестра регистрации юрлиц
Если КО является управляющей ипотечным покрытием и не исполняет требований ФЗ об ипотечных ценных бумагах.
Банк России обязан отозвать у КО лицензию, в соотв с ч.2 ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности в след случаях
Достаточность капитала КО менее 2 % - показывает, достаточно ли банковского капитала в том объеме и той степени риска, которые он осуществляет должен быть 10-11%;
Размер собственных средств КО ниже минимального значения УК КО, установленного на момент регистрации банка
КО не исполняет требования Банка России о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств в установленный срок
КО не способна удовлетворить требовании кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течении 14 календарных дней с наступления даты их удовлетворения
Указанные требования должны составлять не менее 1000кратногтиразмера МРОТ
Банк, имевший на 1 января 2007 года размер собственных средств 180млн руб и выше в течении 3 месяцев подряд допускает снижение их размера
-||- ниже 180 млн, не довел их величину до этой суммы.
Решение об отзыве лиц принимается комитетом банка надзора БР на основании ход-в терр учр БР, а также структурных подразделений БР, оформляектся спец приказом в спец издании вестник БР публикует об отзыве лицензии в недельный срок.
Принудительные меры воздействия:
Штрафы
Запрет на осуществление отдельных банковских операций
На открытие новых филиалов
Отзыв лицензии