Банковское дело Людмила Павловна Кроливецкая

Курсовая работа, список на кафедре. – По специализации.

2 Семестр – бакалаврская работа.

Литература:

1. «Банковское дело» под редакцией Белоглазовой, 2-е издание. Издательство Питер 2008 год;

2. «Банковское дело» издательство Питер, 2008 год – мини-учебник;

3. «Банковское дело: Розничный бизнес» под ред. Белоглазовой, Кормилецкой, Изд. Кнорус.

4. «Организация деятельности коммерческого банка» Москва, Изд-во Юрайт, 2007 год.

5. «Банковское дело» учебник, под редакцией проф. Лаврушина, Москва, финансы и статистика, 2004 год.

6. «Банковское дело – экспресс-курс» под редакцией Лаврушина, Изд. Кнорус, 2007 год.

7. «Организация деятельности коммерческого банка» под реда. Конербекова, Москва, 2004 г.

8. «Банковское дело» под редакцией Тавасиева, Москва, изд-во Юнити, 2001 год.

9. Журналы: «Деньги и Кредит» - ЦБ РФ; «Банковское дело»; «Финансы и кредит»; «Банковское обозрение»; «Банковские технологии»; «Банковские услуги»; «Рынок ценных бумаг»; Газета «Бизнес и банки»; Газета «Коммерсантъ».

Тема 1. Банковская Система Российской Федерации.

Вопросы:

1. Формирование в РФ банковской системы рыночного типа.

2. ЦБ РФ, его место и роль в банковской системе страны.

3. Кредитные организации в России и их виды.

4. Перспективы развития банковского сектора России – самостоятельно (см. стратегию развития банковского сектора России до 2015 года, сайты: МинФин, ЦБ, журнал «Деньги и Кредит» №5, 2011.

Формирование в рф Банковской системы рыночного типа.

Кредитная система России включает в себя банковскую систему РФ и специализированные финансово-кредитные учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании, кредитные союзы и кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, трастовые, лизинговые, факторинговые компании, ломбарды, кассы взаимопомощи и др. Банковская система – универсальная.

Банковская система – это совокупность различных видов банков, банковских институтов, кредитных организаций, с их взаимоотношениями и образующими единое целое.

Банковская система – это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах.

Банковская система – это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет определенный круг банковских операций.

Современная банковская система организационно и функционально является двухуровневой, что соответствует рыночному типу хозяйствования. Первый уровень составляет главный банк государства – ЦБ РФ (Банк России). Второй уровень банковской системы представлен кредитными организациями(КО), которые включают в себя: коммерческие банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков (банки с участием иностранного капитала).

До 1987 года, у нас в стране было 3 банка – монополиста, Стройбанк, Внешторгбанк, Госбанк СССР.

Госбанк – ведущая позиция, занимался кассовым, кредитным планированием. СовЗагранБанки – акционерные. Оформляли внешнеэкономические связи СССР и бывших союзных стран. Система Государственных Трудовых Сберегательных Касс.

Для плановой экономики существовавшая банковская система работала на следующих принципах:

1. Государственная монополия банковского дела в стране.

2. Максимальное развитие сети банковских учреждений.

3. Сосредоточение всех денежных операций в банках и осуществление безналичных расчетов в хозяйстве только через банки.

4. Демократический централизм в организации банковских операций и в управлении банками.

5. Выполнение банками валютных операций на основе валютной монополии государства.

Действовавшая система имела целый ряд недостатков, которые сводились к следующему:

1. Эта система была одноуровневая

2. Существовал монополизм в банковском деле и все банки были в рамках единой государственной формы собственности.

3. По своей сути банки выполняли такую же роль, как госбюджет – распределяли кредитные ресурсы.

4. Отсутствие права у клиентуры в выборе банка.

5. Отсутствовало коммерческое кредитование, не было обращения векселей.

В 1987 году началась экономическая реформа и в области банковской сферы были поставлены следующие задачи:

1. Создание двухуровневой банковской системы, котороу должен был возглавлять ГосБанк СССР – координатор деятельности всех банков и проводить ДКП и оставаться эмиссионным центром страны. На втором уровне должны быть созданы государственные специализированные банки: Агропром Банк СССР, ЖилСоцБАНК СССР, ПромСтройБАНК СССР, ВнешЭкономБанк, Сбербанк.

2. Перевести специализированные банки на полный хозрасчет и самофинансирование

3. Внедрить новые формы и методы кредитования хозяйства и более совершенные формы расчетов. (в основе хорошая идея, на практике – реализовать сложно)

Основные недостатки первого этапа реформы состояли в следующем:

1. Все банки оставались в рамках одной (государственной) формы собственности и сохранялся их монополизм

2. Сферы влияния между банками были разделены административным путем

3. Сохранялся централизованный порядок распределения кредитных ресурсов между банками

4. Отсутствовало свободное право выбора банка предприятиями и организациями

5. Не были созданы рынки свободного перелива капитала

6. Государственный Банк СССР оставался в подчинении правительства

На втором этапе ставились 2 задачи:

1. Создать новый механизм денежно-кредитного регулирования экономики по западному образцу

2. Развивать финансовый рынок страны с целью свободного перелива капитала между секторами и отраслями хозяйства

В 1988 году по инициативе снизу стали создаваться новые коммерческие банки и параллельно – территориальные филиалы специализированных госбанков стали проводить акционирование – переходили на новый тип хозяйствования.

В 1990 году были изданы 2 закона:

1. Закон «О центральном банке» от 2.12.1990

2. Закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990

Принципы, на которых строилась банковская система рыночного типа:

1. Отсутствие государственной монополии в банковском деле

2. Иерархичность построения банковской системы

3. Создание банков на основе любой форме собственности (официально сложилось, что банки создаются либо на акционерной, либо на паевой основе).

4. Работа коммерческих банков в условиях конкуренции и взаимодействия с внешней средой

5. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков, исходя из их роли в обществе и экономики, но с учетом: с независимостью банков, предоставленных им прав, полномочий в обществе.

6. Открытость и транспорентность деятельности банка

При приобретении РФ суверенитета ГосБанк СССР был переименован в ЦБ РФ и выведен из подчинения правительства.

В мировой практике существуют различные классификации моделей банковских систем:

Классификационные критерии	Типы банковских систем	Модели банковских систем	Классы банковских систем	Уровни банковской системы
1.Соответствие типу экономики	Рыночное, переходное, распределительное			2 уровня (3) одноуровневая
2.Соответствие конкурентной среде		Конкурентная Олигопольная Монопольная
3.Соответсвие территориальному разделению			Субнациональная Национальная Наднациональная Мировая
4.Соответсвие характеру взаимоотношений с промышленностью (с корпорациями)		Модель открытого рынка (США) Модель внутреннего корпоративного контроля (Россия)
5.По уровню специализации		Модель универсальной банковской системы Модель специализированной банковской системы
6.По уровню развития		Экстенсивная модель Интенсивная модель

Экстенсивная модель банковской системы характеризуется следующим:

1. Ограниченный перечень и недостаточное количество предоставляемых услуг

2. Агрессивная политика на рынке активов и их низкая диверсификация

3. Высокая степень концентрации капитала и банковских активов в нескольких крупных банках с государственным участием. (на 1.01.2010 на 5 крупнейших банков страны приходилось 48,8% капитала банковского сектора и 47,7% всех банковских активов)

4. Недостаточный уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины

5. Высокая концентрация рисков

6. Неравномерное и неоднородное распределение организаций на территории страны

7. Структурная слабость межбанковского кредитного рынка

Для интенсивной модели развития банковского сектора характерны следующие признаки:

1. Высокий уровень конкуренции, как на рынке банковских услуг так и на финансовом рынке в целом

2. Развитые системы корпоративного управления и управление рисками, что обеспечивает взвешенность принятия управленческих решений

3. Высокая степень капитализации банковского сектора (% капитала/ВВП)

4. Наличие разветвленной современной инфраструктуры

5. Ответственность владельцев, членов совета директоров за качество принимаемых стратегических и операционных решений

6. Высокая степень транспорентности и рыночной дисциплины кредитных организаций

Стратегия банковского сектора РФ

	2010	2015
1.Активы/ВВП	74,4%	>90%
2.Капитал/ВВП	11,8%	13-14%
3.Кредиты/ВВП	41,3%	50-55%

Показатели отдельных групп кредитных организаций России (кластеризация банков)

Группы банков	Количество КО		Доля в совокупном капитале банковского сектора %			Доля совокупных активов банковского сектора %
	1.01.07	1.01.11	1.01.07	1.01.11	1.01.07		1.01.11
1.Банки, контролируемые государством	31	27	32,4	47,3	37,8		45,8
2.Банки, контролируемые иностранным капиталом	64	108	12,7	19,1	12,1		18
3.Частные коммерческие банки	1048	820	54,7	33,3	49,6		35,8
3.1.Крупные банки (ТОП-200 за исключением 1 и 2 группы)	152	131	42,3	26,9	41		30,5
3.2.Средние и малые банки	896	689	12,4	6,4	8,6		5,3
3.3.Региональные	474	372	5,4	2,9	4,1		2,7
4.Небанковские кредитные организации	46	57	0,2	0,3	0,6		0,4
Всего			100%	100	100		100