Банковское дело.

ТЕМА I

1. Реформирование банковской системы. Структуры современной банковской системы РФ

2. ЦБ РФ: цели деятельности, функции и организации структуры

3. Кредитная организация РФ

Вопрос 1

Реформирование БС началось в рамках проведения радикальной экономической реформы 1987 года. До этого БС России включала 3 банка монополиста.

1: Государственные банки СССР (в 2010году 150 лет)

2:Строй банк СССР

3:Внешторг банк СССР

Каждый банк выполнял определенные функции:

1. Эмиссионную функцию: краткосрочного кредитования, расчетно-кассовое обслуживания предприятий, денежно-кредитное регулирование экономики.

2. Долгосрочное кредитование экономических субъектов(предприятий), финансирование капитальных вложений

3. Обслуживание внешнеэкономической деятельности государства.

Для аккумуляции сбережений населения существует система государственных трудовых сберегательных касс подчиненных государственному банку СССР

Реформирование БС предполагало:

1. Создание двухуровневой банковской системы. Верхний уровень представлял государственный банки. Нижний уровень - специализированные банки. Эти банки осуществляли расчётно-кредитное и массовое обслуживание соответствующих отраслей (Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Банк ЖКХ и социального развития СССР).

2. Перевод государственных специализированных банков на хозяйственный расчёт и самофинансирование.

3. Внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятием и организациями (вексельные расчёты, факторинг, лизинг).

В результате реорганизации БС усилилась связь банков с народным хозяйством, повысилась роль кредита в развитии экономики и улучшилась структура кредитных вложений.

Тем не менее, принципиальных изменений не произошло, поскольку сохранилось централизованное распределения ресурсов. Сферы влияния между банками были разделены по отраслевому принципу, что создавало условия для свободного перелива капиталов в экономике. Поэтому в 1989 году начался 2 этап банковской реформы, которая предполагала создание первых коммерческих банков на паевой и опционерной основе. Законодательной основой новой БС стали 2 закона от 2 декабря 1990 года. Первый: «О ЦБ РСФСР (Банке России), Второй: «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1. Новый закон «О ЦБ» был принят 10.07.2002 № 86-ФЗ.

Современная БС включает:

1 уровень – ЦБ РФ (Банк России)

2 уровень – Кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – юр. Лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитные организации – Банки и Небанковские кредитные организации (НКО)

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

1. Привлечь во вклады денежные средства физических и юридических лиц

2. Размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

НКО – лицензированная ЦБ РФ коммерческие организация, имеющая права осуществления отдельных банковских операций, предусмотренным законодательством РФ. Допустимое сочетание банковским операциями установлено ЦБ РФ. НКО – расчетные, депозитно-кредитные. Общим является то, что они не могут привлекать вклады физических лиц.

Расчетные НКО вправе осуществлять операции:

• Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц

• Проведение расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам

• Инкассация денежных средств, плат и расчетных документов, их кассовое обслуживание юридических лиц.

• Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме

• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

РНКО запрещено осуществлять операции:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады

• Открытие и ведение банковских счетов физических лиц

• Выдача банковских гарантий

• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) вправе осуществлять операции:

• Привлечение денежных средств во вклады (юр. Лиц) на определенный срок

• Размещение привлеченных во вклады денежных средств эюридических лиц от своего имени и за свой счет

• Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме

• Выдача банковских гарантий

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) не вправе осуществлять операции:

• Привлечения денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и срочные) и юридических лиц во вклады до востребования

• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

• Инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов

• Купля-продажа иностранной валюты в наличной форме

• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

• Осуществление переводов физических лиц без открытия счета

Филиалы и представительства иностранных банков (ИБ) – банк, признающийся таковым по законодательству государства на территории которого он зарегистрирован

	1.01.2011	1.07.2011
Банки	1034	1068
НКО	62	62
КО, имеющие: - лицензии на привлечение вкладов физических лиц -генеральные лицензии	819 283	812 277
КО с иностранным участием в уставном капитале, в т.ч. -со 100% участием -с участием ль 50% до 100%	80 31	78 31

КО могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели увеличения прибыли. Создаются для защиты и представления интересов своих участников координирования их деятельности и выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности.

Союзы и ассоциации регистрируются как некоммерческие организации и не могут проводить банковские операции

Банковская группа не является юридическими лицами объединение кредитной организации, в которой одна кредитная организация (головная) прямо или косвенно оказывающая существенное влияние на решение, принимаемое органами управления других кредитных организаций

Банковский холдинг не является юридическим лицом, объединение юридических лиц с участием КО, в котором юридическое лицо не является КО (головная организация) прямо или косвенно оказывающая существенное влияние на решение, принимаемое органами управления КО.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ:

1. Привлечение денежных средств юридических физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок (срочные)

2. Размещение привлечь средств от своего имени и за свой счет

3. Ведение (открытие) банковских счетов юридических и физических лиц

4. Осуществление расчетов от юридических и физических лиц по их счетам

5. Инкассация денежных средств, платёж и расчет документов

6. Кассовое обслуживание клиентов

7. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

8. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

9. Выдача банковских гарантий

10. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета

Кредитные организации также могут осуществлять сделки:

• Выдача поручительства

• Факторинг (приобретение прав требования)

• Доверительное управление денежными средствами и другим имуществом

• Осуществление лизинговых операций

• Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или нахождение в них сейфов для хранения документов и ценностей

• Оказание консультационных и информационных услуг

Кредитным организациям запрещается:

- заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

КО имеет право осуществлять профессиональную деятельность на РЦБ в соответствии с лицензией ФСФР.