- •1.Понятие коммерческого банка
- •2.Объекты и субъекты финансового менеджмента
- •3.Роль и цели фин.Менеджмента.
- •4.Внешняя среда финансового менеджмента банка
- •5. Особенности в системе построения управления банком.
- •6. Информационная база финансового менеджмента в банке.
- •7.Финансовая отчетность в системе фин.Менеджмента.
- •8.Сущиность принципы и функции планирования деятельности банка.
- •9.Виды планов в банке, их содержание и последовательность в разработке.
- •10. Цели и задачи стратегического планирования деятельности банка.
- •11 Вопрос
- •12.Структура бизнес-плана и порядок его формирования.
- •13. Задачи и основные этапы финансового планирования
- •14.Системы бюджетов банка и ее структура.
- •15. Методы прогнозирования основных финансовых показателей.
- •16. Методы оценки финансовых активов
- •17. Базовая концепция стоимости капитала
- •18. Финансовое планирование на основе бюджетирования.
- •19.Финансовое прогнозирования, методы прогнозирования основных финансовых показателей.
- •21.Роль левереджа в финансовом менеджменте
- •22. Оценка структуры капитала
- •23.Влияние изменения структуры ресурсов на фин.Состояние банка. Оценка достаточности собственного капитала и надежности банка.
- •24.Требования Базеля 1.
- •25 . Особенности Базеля 2.
- •26. Методы увеличения собственных средств банка.
- •27, Проблемы слияния и поглощения кредитных организаций.
- •28.Депозитная политика банков и факторы, влияющие на ее выбор
- •29. Методы управления активами и пассивами.
- •30. Управление рисками в рамках управления активами и пассивами.
- •31. Содержание и управление ликвидностью.(списать с конспекта и проверить оно ли это)
- •32. Цели управления ликвидностью.
- •33.Оценка ликвидности
- •34. Угроза снижения ликвидности, причины и способы устранения.
- •35.Финансирование инвестиций, за счет собственных и внешних источников.
- •36. Возможности долгосрочного внешнего финансирования за счет эмиссии ценных бумаг.
- •37. Понятие портфеля ценных бумаг.
- •38.Виды портфельных инвестиций.
- •39. Основные характеристики инвестиционного портфеля.
- •40Инвестиционные риски.
- •41. Методы управления инвестиционными рисками.
- •42.Основные виды рисков в банковской деятельности.
- •43. Принудительные нормы бр по оценке управления рисками . Методы управления рисками.
- •44. Структура доходов и расходов банка.
- •45 . Факторы, определяющие размер процентных ставок по операциям банка
- •46. Порядок формирования прибыли банка, показатели рентабельности деятельности банка.
- •47Виды дивидендных выплат, их источники.
- •48. Порядок выплаты дивидендов.
- •Вопрос 49ё
- •50. Методы предупреждения несостоятельных банков.
- •51. Чтс и стоимость аддиативности.
- •52.Теория эффективного рынка
- •53.Теория портфеля.
- •54. Теория ценообразования основного капитала.
- •55. Теория ценообразования опционов
- •56. Теория посредничества.
- •57. Условия конкурентоспособности в сфере финансовых услуг
- •58. Ситуационный аудит: внутренний и внешний.
- •59.Структура процесса планирования в коммерческих банках.
- •60. Банковское дисконтирование.
3.Роль и цели фин.Менеджмента.
Финансовый менеджмент – одна из подсистем управления предприятием. Необходимость ее организации связана с характером управления в условиях интенсивно изменяющейся внешней среды. Для постоянного повышения эффективности финансового менеджмента цели его организации на предприятии должны постоянно пересматриваться и оптимизироваться.
Главная цель финансового менеджмента – максимизация благосостояния собственников предприятия (пайщиков, акционеров) в текущем и будущем периодах. Реальное воплощение данной цели – обеспечение максимизации рыночной стоимости предприятия, что и выступает реализацией конечных финансовых интересов его владельцев. Достижение главной цели возможно лишь при решении целого комплекса частных задач.
Финансовый менеджер – это посредник между фирмой и финансовыми рынками (либо рынками капитала), на которых инвесторы покупают финансовые активы, выпускамые фирмой в продажу.
Фин. менеджеру в банке необходимо принимать решение 3-х видов:
1.решение об инвестировании (это решения сколько инвестировать и в какие именно активы. Они определяют размер и структуру активов в банках.
2.решение о финансировании (это решения о том, как привлечь необходимые для инвестирования ср-ва)
3.решения о дивидендах.
Не существует никаких отличий в решении, которые принимает банк. Менеджер и менеджер любой др. орг-ии.
Однако, существуют различия в терминологии. В банке,
- размещение ср-в – управление активами
-привлечение ср-в – управление пассивами
-дивиденды – управление капиталом.
Целью финансового менеджмента являются выработка и применение методов, средств и инструментов для достижения целей деятельности фирмы в целом или ее отдельных производственно-хозяйственных звеньев - центров прибыли. Такими целями могут быть: максимизация прибыли; достижение устойчивой нормы прибыли в плановом периоде; увеличение доходов руководящего состава и вкладчиков (или владельцев) фирмы; повышение курсовой стоимости акций фирмы и др. В конечном итоге все эти цели ориентированы на повышение доходов вкладчиков (акционеров) или владельцев (собственников капитала) фирмы. В задачи финансового менеджмента входит нахождение оптимального соотношения между краткосрочными и долгосрочными целями развития фирмы и принимаемыми решениями в краткосрочном и долгосрочном финансовом управлении.
4.Внешняя среда финансового менеджмента банка
Внешними называются факторы, которые в краткосрочном плане не могут быть объектами контроля или влияния со стороны руководства предприятия. Они составляют примерно 15-20% всех факторов:
1)цикл деловой активности и структурные изменения (экономические, соц. и демографические изменения)
2)ресурсы (земля, рабочая сила, сырье, энергоносители)
3)правительство и инфраструктура (фискальная и налоговая политика, структурные макроэкономические изменения, общественная инфраструктура)
4)общественные движения.
5. Особенности в системе построения управления банком.
Банк, как и любое другое предприятие, имеет определенный аппарат управления. На его структуру оказывает влияние прежде всего характер банковской деятельности. У банка, как и у любого другого предприятия, есть своя дирекция, свои руководящие и исполнительские подразделения, своя бухгалтерия, своя кадровая служба и пр.
Принципы организации банка:
-Функциональное построение
-Соответствие целям банка
-Иерархия властных полномочий и уровней организации
-Совместные и координированные действия
-Рационализация управления
-Целостность и соответствие условиям окружающей среды
-Обеспечение контроля
-Регламентация деятельности персонала
-Обеспечение оперативной и достаточной информацией
Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. Это означает, что структура кредитного учреждения должна быть привязана к той конкретной его деятельности, которую он выполняет. В силу того, что банк выступает как крупный кредитный институт, в аппарате его управления должны присутствовать кредитные кадровые подразделения. Так как банк одновременно совершает расчеты, в составе его управленческих структур особо должны быть выделены отделы или управления, организующие расчетные операции. Поскольку банк принимает и выдает наличные деньги, в составе его управленческих структур должна быть касса и т.д.
К принципам организации банка относится не только функциональный принцип. В их составе выделяется также принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы, планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.
Среди принципов организации банка можно выделить и принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений. Существуют два эшелона власти: высшее звено управления и прочие подразделения банка. К высшему звену относятся Совет банка, Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее принципиальные вопросы банковской системы.
В принципах организации банка выделяется также принцип рационализации управления. В соответствии с данным принципом работа банка должна быть организована таким образом, чтобы обеспечить развитие банка (по линии, например, внедрения новых услуг, сокращения затрат, повышения производительности труда, исследования рынка и т.д.).