- •Банковское дело
- •4 Курс 1 семестр
- •Тема № I. Современная банковская система рф.
- •I.1. Общие принципы построения банковских систем в экономически-развитых странах.
- •Законодательное разделение функций цб и остальных банковских учреждений
- •Банковская сфера в любой стране является наиболее контролируемой сферой предпринимательской деятельности.
- •Независимость цб страны от исполнительных органов власти.
- •I.2 Реформирование и современная структура банковской системы рф.
- •I.3 Центральный банк рф, его место и роль в банковской системе страны.
- •I.4.Общая характеристика 2 уровня банковской системы
- •I.4.1. Небанковские кредитные организации (нко)
- •I.5 Стратегия развития банковской системы рф
- •Тема № 2. Коммерческий банк как основное звено банковской системы
- •II.1 Банки как особый тип финансовых посредников в рыночной экономике
- •II.2 Принципы деятельности и функции кб
- •Работа банка в пределах реально имеющихся у него ресурсов.
- •Текущая ликвидность.
- •Посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности.
- •Передача импульсов денежно-кредитной политики цб.
- •II.3 Организационно-правовые формы деятельности кб
- •II.4. Порядок создания кб
- •II.5 Виды банковских лицензий:
- •II.6 Отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации Порядок ликвидации кредитной организации
- •Тема №3: Собственный капитал кб
- •III.1. Общая характеристика ресурсов кб и их структура.
- •III. 2. Функции собственного капитала банка.
- •III.3. Достаточность собственного капитала банка.
- •III.4. Источники формирования собственного капитала банка
- •Эмиссионный доход
- •Фонды банка, сформированные за счет прибыли
- •Прибыль
- •III.5.Формирование и увеличение ук банка
- •III.6 Процедура выпуска банковских акций
- •Тема №4: Привлеченные и заемные средства банка
- •IV.1 Депозитные операции банка
- •VI.2 Банковские сертификаты
- •VI.3 Банковские векселя.
- •IV.4 Страхование вкладов фл в рф
- •IV.5 Межбанковский кредит (мбк)
- •IV.6 Кредиты цб
- •IV.7 Выпуск банковских облигаций
- •Тема №5: Организация кредитования рыночного хозяйства
- •V.1 Состав и структура активов коммерческих банков
- •V.2 Классификация банковских кредитов
- •V.3 Принципы банковского кредитования
- •V.4 Формы обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •2. Поручительство
- •3. Банковская гарантия.
- •4. Другие формы.
- •V.5 организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Первый этап:
- •Второй этап. - Работа с клиентом на стадии предварительных переговоров.
- •Третий этап – Работа банка с кредитной заявкой клиента с целью оценки его кредитоспособности.
- •Четвертый этап – Оформление кредитного договора и выдача ссуды
- •Пятый этап
- •V.6 Особенности выдачи и погашения отдельных видов банковских ссуд
II.2 Принципы деятельности и функции кб
Основополагающие принципы:
-
Работа банка в пределах реально имеющихся у него ресурсов.
Коммерческий банк может
-
осуществлять безналичные расчеты в пользу других банков по операциям своих клиентов
-
предоставлять кредиты другим банкам
-
получать наличные деньги для своих операций
лишь в пределах остатка свободных денежных средств на своем корреспондентском счете.
Работа в пределах реально-имеющихся ресурсов означает так же, что коммерческий банк должен обеспечить не только количественное соответствие между своими ресурсами и своими активными операциями, но и добиваться соответствия характера своих активов, специфики своих ресурсов. Жесткая зависимость между характером банка и его ресурсов должна учитываться при определении обязательных нормативов для банка. Нормативы ликвидности банковского баланса: норматив мгновенной ликвидности – отношение активов банка до востребования к его обязательствам тоже до востребования (минимальное значение 15%).
-
Текущая ликвидность.
Полная экономическая самостоятельность в сочетании с полной ответственностью за результаты своей деятельности. Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами, как по активным операциям, так и по пассивным операциям строятся исключительно на рыночных отношениях. Осуществляя эти операции, банк исходит из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.
-
Регулирование деятельности ком. банков со стороны государства осуществляется только экономическими методами.
Государство устанавливает правила игры для банков и руководствуясь этими правилами банки самостоятельно проводят свою депозитную, кредитную, инвестиционную политику.
Функции КБ:
-
Посредничество в кредите Эту функцию осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся из кругооборота фондов предприятий и организаций и средств граждан. Перераспределение временно-свободных финансовых ресурсов осуществляется по горизонтали хоз. связей без промежуточных сведений. В результате достигается свободный перелив денег в хозяйстве, что соответствует рыночному типу отношений.
-
Качественная трансформация активов. Банк имеет возможность изменять параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие характеристики отличные от депозитов. Имеет возможность преобразовать короткие деньги в длинные деньги. Банки обладают активами, срочность которых превышает сроки исполнения их собственных обязательств перед вкладчиками. Многие кредиторы оставляют свои деньги в банках на более длительный срок, чем это было согласовано в договоре. Уходящие денежные средства заменяются приходящими. Клиенты почти никогда не требуют возврата своих вкладов одновременно. Трансформация происходит не только по срокам, но и по величине активов и пассивов. Часто кредиты предоставляются в больших суммах, чем суммы внесенных вкладов. Это возможно на основе аккумуляции мелких вкладов и аккумуляции их в незначительное количество больших по сумме кредитов.
-
Посредничество платежа и эмиссия платежных средств.
Во всех странах с рыночной экономикой банки занимают ведущее место в платежном механизме, именно на них возложено расчетно-кассовое обслуживание хозяйства. На выполнение этой функции банки тратят не менее 2/3 времени. Осуществляют свою функцию на основе ведения для клиентов расчетных и текущих счетов. Обслуживая эти счета банки имеют возможность осуществлять безналичные расчеты своих клиентов не только за счет фактически имеющегося остатка денежных средств на счете, но и за счет своего кредита. Тем самым осуществляют депозитно-ссудную эмиссию.