- •Банковское дело
- •4 Курс 1 семестр
- •Тема № I. Современная банковская система рф.
- •I.1. Общие принципы построения банковских систем в экономически-развитых странах.
- •Законодательное разделение функций цб и остальных банковских учреждений
- •Банковская сфера в любой стране является наиболее контролируемой сферой предпринимательской деятельности.
- •Независимость цб страны от исполнительных органов власти.
- •I.2 Реформирование и современная структура банковской системы рф.
- •I.3 Центральный банк рф, его место и роль в банковской системе страны.
- •I.4.Общая характеристика 2 уровня банковской системы
- •I.4.1. Небанковские кредитные организации (нко)
- •I.5 Стратегия развития банковской системы рф
- •Тема № 2. Коммерческий банк как основное звено банковской системы
- •II.1 Банки как особый тип финансовых посредников в рыночной экономике
- •II.2 Принципы деятельности и функции кб
- •Работа банка в пределах реально имеющихся у него ресурсов.
- •Текущая ликвидность.
- •Посредничество в инвестировании на основе эмиссионно-учредительской деятельности.
- •Передача импульсов денежно-кредитной политики цб.
- •II.3 Организационно-правовые формы деятельности кб
- •II.4. Порядок создания кб
- •II.5 Виды банковских лицензий:
- •II.6 Отзыв лицензии и ликвидация кредитной организации Порядок ликвидации кредитной организации
- •Тема №3: Собственный капитал кб
- •III.1. Общая характеристика ресурсов кб и их структура.
- •III. 2. Функции собственного капитала банка.
- •III.3. Достаточность собственного капитала банка.
- •III.4. Источники формирования собственного капитала банка
- •Эмиссионный доход
- •Фонды банка, сформированные за счет прибыли
- •Прибыль
- •III.5.Формирование и увеличение ук банка
- •III.6 Процедура выпуска банковских акций
- •Тема №4: Привлеченные и заемные средства банка
- •IV.1 Депозитные операции банка
- •VI.2 Банковские сертификаты
- •VI.3 Банковские векселя.
- •IV.4 Страхование вкладов фл в рф
- •IV.5 Межбанковский кредит (мбк)
- •IV.6 Кредиты цб
- •IV.7 Выпуск банковских облигаций
- •Тема №5: Организация кредитования рыночного хозяйства
- •V.1 Состав и структура активов коммерческих банков
- •V.2 Классификация банковских кредитов
- •V.3 Принципы банковского кредитования
- •V.4 Формы обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •2. Поручительство
- •3. Банковская гарантия.
- •4. Другие формы.
- •V.5 организация кредитного процесса в коммерческом банке
- •Первый этап:
- •Второй этап. - Работа с клиентом на стадии предварительных переговоров.
- •Третий этап – Работа банка с кредитной заявкой клиента с целью оценки его кредитоспособности.
- •Четвертый этап – Оформление кредитного договора и выдача ссуды
- •Пятый этап
- •V.6 Особенности выдачи и погашения отдельных видов банковских ссуд
3. Банковская гарантия.
Банковская гарантия – письменное обязательство гаранта перед бенифициаром о погашении долга за принципала в обозначенной денежной сумме по представлении банком-кредитором письменного требования о её уплате. При обращении заемщика – принципала в какой-либо банк за гарантией он должен заполнить соответствующую заявку и представить документы, раскрывающие его статус и экономическое содержание того кредита, под который и спрашивается гарантия.
Принципал должен представить банку-гаранту пакет документов, который обычно предоставляется заемщиком для получения кредита в банке. Банк-гарант должен сделать полный анализ этих документов и только после этого вынести окончательное решение.
По нашему ГК банковская гарантия - это односторонне пис обязательство гаранта, но на практике часто требуют к этой гарантии заключение с банком-гарантом еще пис договора. В этом договоре гарант обязуется в случае неисполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита оплатить кредитору указанную в гарантии сумму, но при выполнении определенных условий : предоставлении банком-кредитором гаранту пис требования об её уплате с указанием в чем состоит нарушение со стороны заемщика. Во-вторых указать время, необходимое гаранту, чтобы удостовериться в нарушении принципалом условий кредитного договора. В-третьих, предъявить гаранту соответствующий расчетный документ к его расчетному счету на безакцептное списание средств.
В случае исполнения гарантом своего обязательства перед банком-кредитором к нему так же переходят все права, требования по кредитному договору, как и при поручительстве.
4. Другие формы.
СТРАХОВАНИЕ
2 вида:
- страхование ответственности заемщика за непогашение ссуды
Страхователем явл заемщик
Банк выгодоприобретатель при наступлении страхового случая
- страхование риска непогашения ссуды
Страхователем явл сам банк, он же выплачивает страховые взносы
Страховщик обычно по договору выплачивает не всю сумму кредита, а лишь от 50 до 90 %
Этот вид обеспечения широко использовался в начале 90х гг, но в наст время этот вид обеспечения сошел на нет. Тк страховщики на практике любыми путями уходили от страховых выплат. Основание для отказа у страховщиков всегда находились. Например, согласно закону о Страховании выплата не производится, если есть умышленные действия заемщика, направленные на наступление страхового случая. Таким действием явл нецелевое использование кредита.
Другая форма обеспечения – переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика к третьим лицам, те дебиторских счетов. Эта переуступка оформляется спец соглашением по правилам цессии.
Еще одна форма – обеспечительный вексель. Это вексельное обязательство заемщика, которое он передает банку и которое не предназначен для дальнейшего оборота. Если ссуда возвращается в срок – вексель погашается, если возврата нет то вексель опротестовывается и банк через суд получает необходимые средства.
Еще – залог депозитных вкладов (обычно в иностранной валюте. Эта сделка сопровождается договором, в соответствии с которым право требовать возврата денег по депозиту переходит к банку-кредитору.
Все расходы на операции по депозитным счетам временно прекращаются на срок действия кредитного договора
30.11.2011