1.Получение займов на межбанковском рынке.

Свои ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковского кредитования (МБК). Межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка-заемщика практически немедленно. Можно выделить следующие разновидности данных операций:

• Собственно МБК,

• Использование корреспондентских счетов, открываемых банками друг у друга.

МБК

МБК является одним из самых распространенных способов работы банков по распределению ресурсов между собой. Можно выделить два основных вида оформления сделок:

• Разовые кредитные договоры;

• Работа по генеральным соглашениям о сотрудничестве на рынке МБК.

Кредитные договоры (разовые) – это классическая форма оформления подобных сделок. Банк, желающий получить кредит у другого банка обращается в этот банк с просьбой о предоставлении кредита и представляет стандартный пакет документов. При принятии решения о предоставлении кредита начинается оформление кредитного договора. Оформление сделки по описанной процедуре является очень трудоемким занятием. Сам процесс подписания кредитного договора отнимает много времени.

Для сокращения временных затрат на оформление сделок может быть разработано генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке МБК. Процесс подписания такого генерального соглашения практически совпадает с процедурой подписания разового кредитного договора, только документы теперь представляются друг другу обеими сторонами.

Порядок предоставления МБК по данной схеме заключается в следующем. Переговоры ведутся, как правило, по телефону уполномоченными сотрудниками (дилерами), которые оговаривают основные параметры сделки (сумма, срок, ставка). При достижении согласия обеих сторон по параметрам сделки, она считается заключенной. Для этого стороны составляют необходимые документы и обмениваются ими по каналам связи. Основным преимуществом такой схемы работы является оперативность.

Использование корреспондентских счетов

Для работы на рынке МБК часто используются корреспондентские счета. Например, банк А открыл в банке В корреспондентский счет “ностро” (являющийся счетом “лоро” для банка В). Если банк А решил предоставить свободные ресурсы в пользование банку В под обговоренную ставку и срок, то он посылает деньги на свой корреспондентский счет в банке В. Целью платежа обычно указывается подкрепление корреспондентского счета или бронирование средств на счете.

В договоре об установлении корреспондентских отношений часто предусматривается возможность возникновения овердрафта.

Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента банка сверх остатка средств на счете.

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

Активным участником рынка МБК выступает Банк России.

Сущность рефинансирования состоит в предоставлении Банком России кредитов коммерческим банкам. Формы рефинансирования, используемые Банком России, претерпевали изменения по мере развития рыночных методов регулирования экономики и в соответствии с целями проводимой денежно-кредитной политики:

• Прямые централизованные кредиты;

• Кредитные аукционы;

• Переучет векселей – покупка Центральным банком векселей у коммерческих банков;

• Ломбардные кредиты – кредит под залог ценных бумаг;

• Кредиты “овернайт” – однодневные кредиты. Предоставляются путем списания средств с корсчета при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в РКЦ. Погашаются кредиты “овернайт” за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день.

• Внутридневные кредиты – проведение РКЦ в течение текущего операционного дня платежей банка сверх имеющихся на его корсчете средств. Предоставленный внутридневной кредит может быть погашен за счет поступлений средств на корсчет банка в течение операционного дня или переоформлен по окончании операционного дня в кредит “овернайт”.