- •Ответы к экзамену по бо:
- •2. Охарактеризуйте виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемых банкам и небанковским организациям, и условия их получения. Какие виды деятельности запрещены кредитным организациям?
- •Назовите основные источники доходов кредитных организаций. Какие Вы можете предложить пути увеличения доходности кредитной организации?
- •Что такое ликвидность коммерческого банка и как она сопряжена с понятием прибыльности и платёжеспособности банка?
- •Основные виды банковской деятельности
- •Какие виды услуг считаются нетрадиционными для банковской деятельности? с какой целью банки внедряют новые, нетрадиционные банковские операции и услуги? Расскажите о них.
- •Раскройте основные направления совершенствования организации депозитных операций и укрепления ресурсной базы банков.
- •Охарактеризуйте формы безналичных расчетов, их достоинства и недостатки.
- •1.Получение займов на межбанковском рынке.
- •Использование корреспондентских счетов
- •Кредиты Центрального банка Российской Федерации
- •2.Выпуск облигаций кредитными организациями.
- •3.Выпуск банковских векселей.
- •Какова цель прогнозирования коммерческими банками налично-денежного оборота? Раскройте содержание и порядок составления прогноза кассовых оборотов коммерческого банка.
- •Раскройте основные направления проверки соблюдение кассовой дисциплины клиентом банка. Какие документы оформляются по итогам проверки?
- •Охарактеризуйте принципы кредитования и поясните, как они отражаются в содержании кредитного договора. Какие факторы влияют на размер процентной ставки за кредит («цену кредита»)?
- •Дополнительные принципы банковского кредитования
- •Как характеризуется структура кредитных вложений кредитных организаций России в кризисный период развития экономики? с учётом каких факторов должна формироваться кредитная политика банка?
- •Какие факторы обуславливают формирование кредитной политики банка и ее реализацию на современном этапе?
- •Определение кредитоспособности заемщика
- •Документы, представляемые заёмщиком для получения кредита
- •28.Каковы особенности оформления долгосрочных кредитных сделок? Почему в настоящее время доля долгосрочных кредитов в объёме выдаваемых кредитов значительно уступает краткосрочным кредитам?
- •Процедура ипотечного кредитования
- •Раскройте экономическое значение учетной операции. Каковы условия и порядок приема векселей к учёту? Какие факторы влияют на размер учетного процента? в чем суть переучетных операций с векселями?
- •Векселедержатель (продавец) Векселедатель (Покупатель) 2 3
- •3.6. Переучет векселей
- •Расскажите о комиссионных операциях с векселями: инкассировании и домициляции векселей. В каких случаях и какой риск несут кредитные организации при осуществлении комиссионных операций?
- •В чём Вы видите целесообразность включения лизинговых операций в предпринимательскую деятельность банка? с какими проблемами сталкивается развитие лизингового бизнеса в нашей стране?
- •Виды факторинговых сделок
- •Проблемы и перспективы развития факторинговых операций.
- •Какие возможности для роста объемов банковских услуг предоставляет Интернет? в чем суть консалтинговых услуг, предоставляемых банками, и от чего зависит их цена?
- •Раскройте понятие и назначение инвестиционных операций банка. Какие факторы определяют инвестиционную политику и структуру портфеля инвестиций банка?
- •Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
- •I. Общие положения
- •4. Документальное оформление брокерских операций
- •Каковы условия создания, управление и регламентация деятельности общих фондов банковского управления?
- •Депозитарная деятельность кредитных организаций.
- •1. Предмет контракта
- •Раздел II. Порядок оформления паспорта сделки
- •Глава 3. Порядок оформления, переоформления
- •Раскройте сущность основных форм международных расчетов: переводы, инкассо, аккредитивы. В чем преимущества документарных расчетов и какие риски связаны с ними?
- •Раскройте специфику кредитования внешнеэкономической деятельности различных категорий заемщиков, содержание и оформление кредитных договоров.
-
Как характеризуется структура кредитных вложений кредитных организаций России в кризисный период развития экономики? с учётом каких факторов должна формироваться кредитная политика банка?
Кредитная политика – это деятельность банка как кредитора осущ-го размещение ссудного капитала в соответсвии с собственными и общественными интересами. Кредитная политика определяет цель и приорететы кредитной деятельностибанка. Средства и методы их реализации, содержит порядок орг-ции и контроля кредитного процесса.
К элементам кредитной политики относятся:
- Цель и задачи кредитной политики
- Выбор направления кредитования
- Технологии осущ-ия кред-х операций
- Контроль в процессе кредитования
Цель и задачи кредитной политики выражают конечный результат деятельности банка: удовлетворение потребностиклиента, в получении дополнительных денежных средств, получение прибыли.
Задачи кредитной политики имеют более частый характер. Они моут быть связаны с улучшением состава банков-х кредитов, необходимостью ускорения их оборачиваемости, повышение удельного веса обеспеч-х ссуд и т.д
Выбор направ-ия кредитования является частью стратегии банка и вытекает из цели кредитной политики, обеспечивает ее выполнение. Банк может концентрировать свои усилия на кредитном обслуживании орг-ции определенных отраслей хозяйства, спец-ся на кредитовании главным образом ф.л, межбанковских кредиторов в большлй степени развивать международные кредитные операции и т.д
Технологии оу-ия кредитных операции – соблюдение эконо-х и юр-х норм.
Контроль в процессе кредитования ( доверяй и проверяй)
Факторы влиящие на кред-ую политику
I Внешние:
1) Политические и экономические условия
2) Уровень развития банковского законодательства
3) Состояние межбанковской конкуренции
4) Степень развитости банковской инфраструктуры
II Внутренние:
1)Ресурсная база банка и ее структура
2) Ликвидность банка
3) Специализация банка
4) Наличие спец-но-обученного персонала.
-
Какие факторы обуславливают формирование кредитной политики банка и ее реализацию на современном этапе?
-
Какие этапы включает организация кредитного процесса? Какова роль изучения кредитоспособности заёмщика, и какие факторы при этом учитываются? В каких случаях банк может пролонгировать выданный кредит?
Работа с клиентом в ходе кредитования
Работа банка с клиентом охватывать все стороны деятельности банка: от привлечения клиентов данный банк до проведения операций по его счетам.
Выделяют след-щие этапы работы банка с клиентом:
-предварительная
-текущая
-итоговая
Предварительная работа банка с клиентами:
1..Работа по привлечению клиента в банк(реклама)
2..Проведение консультации и переговоров
3..Предворительная работа по кредитованию:
а) Анализ эффективности работы, кредитуемых предприятий, их кредитоспособности и финансового состояния.
б) Оценка предлагаемого в залог имущества или иных обязательств, предлагаемых в обеспечение кредита.
4..Подготовка различного рода договоров, их юрид-ая экспертиза.
5..Заключение договоров
Текущая работа:
1..Анализ представленный клиентам отчетности
2..Контроль целевого использования заемных средств соблюдение правил хранения заложенного имущества и готовой продукции, погашение основного долга и процентов.
3..Итоговая работа:
А) Сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от провед-х операций
Б) Восторжение заключительных договоров.