- •Ответы к экзамену по бо:
- •2. Охарактеризуйте виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемых банкам и небанковским организациям, и условия их получения. Какие виды деятельности запрещены кредитным организациям?
- •Назовите основные источники доходов кредитных организаций. Какие Вы можете предложить пути увеличения доходности кредитной организации?
- •Что такое ликвидность коммерческого банка и как она сопряжена с понятием прибыльности и платёжеспособности банка?
- •Основные виды банковской деятельности
- •Какие виды услуг считаются нетрадиционными для банковской деятельности? с какой целью банки внедряют новые, нетрадиционные банковские операции и услуги? Расскажите о них.
- •Раскройте основные направления совершенствования организации депозитных операций и укрепления ресурсной базы банков.
- •Охарактеризуйте формы безналичных расчетов, их достоинства и недостатки.
- •1.Получение займов на межбанковском рынке.
- •Использование корреспондентских счетов
- •Кредиты Центрального банка Российской Федерации
- •2.Выпуск облигаций кредитными организациями.
- •3.Выпуск банковских векселей.
- •Какова цель прогнозирования коммерческими банками налично-денежного оборота? Раскройте содержание и порядок составления прогноза кассовых оборотов коммерческого банка.
- •Раскройте основные направления проверки соблюдение кассовой дисциплины клиентом банка. Какие документы оформляются по итогам проверки?
- •Охарактеризуйте принципы кредитования и поясните, как они отражаются в содержании кредитного договора. Какие факторы влияют на размер процентной ставки за кредит («цену кредита»)?
- •Дополнительные принципы банковского кредитования
- •Как характеризуется структура кредитных вложений кредитных организаций России в кризисный период развития экономики? с учётом каких факторов должна формироваться кредитная политика банка?
- •Какие факторы обуславливают формирование кредитной политики банка и ее реализацию на современном этапе?
- •Определение кредитоспособности заемщика
- •Документы, представляемые заёмщиком для получения кредита
- •28.Каковы особенности оформления долгосрочных кредитных сделок? Почему в настоящее время доля долгосрочных кредитов в объёме выдаваемых кредитов значительно уступает краткосрочным кредитам?
- •Процедура ипотечного кредитования
- •Раскройте экономическое значение учетной операции. Каковы условия и порядок приема векселей к учёту? Какие факторы влияют на размер учетного процента? в чем суть переучетных операций с векселями?
- •Векселедержатель (продавец) Векселедатель (Покупатель) 2 3
- •3.6. Переучет векселей
- •Расскажите о комиссионных операциях с векселями: инкассировании и домициляции векселей. В каких случаях и какой риск несут кредитные организации при осуществлении комиссионных операций?
- •В чём Вы видите целесообразность включения лизинговых операций в предпринимательскую деятельность банка? с какими проблемами сталкивается развитие лизингового бизнеса в нашей стране?
- •Виды факторинговых сделок
- •Проблемы и перспективы развития факторинговых операций.
- •Какие возможности для роста объемов банковских услуг предоставляет Интернет? в чем суть консалтинговых услуг, предоставляемых банками, и от чего зависит их цена?
- •Раскройте понятие и назначение инвестиционных операций банка. Какие факторы определяют инвестиционную политику и структуру портфеля инвестиций банка?
- •Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
- •I. Общие положения
- •4. Документальное оформление брокерских операций
- •Каковы условия создания, управление и регламентация деятельности общих фондов банковского управления?
- •Депозитарная деятельность кредитных организаций.
- •1. Предмет контракта
- •Раздел II. Порядок оформления паспорта сделки
- •Глава 3. Порядок оформления, переоформления
- •Раскройте сущность основных форм международных расчетов: переводы, инкассо, аккредитивы. В чем преимущества документарных расчетов и какие риски связаны с ними?
- •Раскройте специфику кредитования внешнеэкономической деятельности различных категорий заемщиков, содержание и оформление кредитных договоров.
Ответы к экзамену по бо:
-
Раскройте правовые и экономические основы деятельности коммерческих банков. Перечислите основные источники права, регулирующие банковскую деятельность. Каковы ответственность кредитных организаций за осуществление банковских операций и порядок применения Банком России мер воздействия к кредитным организациям в виде предписаний, штрафов, ограничений на проведение отдельных банковских операций и отзыв лицензии на осуществление банковских операций?
Коммерческие банки не существуют сами по себе, они являются частью общества, следовательно, степень их развития зависит от уровня развития общества в целом, от его потребностей, предъявляемых требований, от деловых и финансовых возможностей субъектов данного общества. Экономический рост приводит к повышению потребности в банковских услугах и, наоборот, спад и низкий уровень жизни основной части населения страны влечет за собой снижение потребности в сфере банковской деятельности.
При проведении банковских операций в Российской Федерации должен соблюдаться Гражданский кодекс РФ и законодательство о банковской деятельности:
-
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
-
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)»;
-
Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
-
Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять все банковские операции.
Небанковская кредитная организация — это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции.
Иностранный банк — это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки, являющиеся основным звеном банковской системы страны, могут быть:
-
универсальными, т.е. осуществлять практически все виды банковских операций;
-
специализированными, т.е. осуществлять только определенные вилы банковских операций.
К основным функциям коммерческих банков относятся:
-
мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;
-
кредитование юридических и физических лиц, а также государства;
-
расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Коммерческие банки при совершении операций и предоставлении услуг должны придерживаться определенных принципов и выполнять определенные функции.
Первым принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать как количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, так и соответствие между ними, но срокам. При привлечении средств в основном на короткие сроки и при вложении их в долгосрочные ссуды ликвидность банка оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует увеличения удельного веса его собственных средств в совокупном объеме ресурсов.
Вторым важнейшим принципом, на который опирается деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность и соответственно экономическая ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение своими фондами и доходами. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с его учредительными документами. Общее собрание акционеров или иной правомочный орган устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размер дивидендов по акциям. В то же время коммерческий банк весь риск от своих операций берет на себя и по своим обязательствам отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с законодательством может быть наложено взыскание.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на принципах рыночных отношений, подразумевающих оценку прибыльности, риска и ликвидности.
Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности осуществляется только косвенными экономическими (а не административными) методами.
В Российской Федерации все кредитные организации подлежат государственной регистрации на основании решения Банка России с внесением в единый государственный реестр юридических лиц. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, которая выдается Банком России без ограничения сроков действия. В лицензии на осуществление банковских операций указывается, какие банковские операции и в какой валюте имеет право осуществлять данная кредитная организация.
В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов, а также предписаний Банка России, непредставления информации или представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:
-
требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушении;
-
взыскивать штраф в размере до 0,1 % от минимального размера уставного капитала;
-
ограничивать проведение кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до шести месяцев.
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по следующим основаниям:
-
сведения, представленные при выдаче лицензии, недостоверны;
-
осуществление банком операций в соответствии с лицензией задержано более чем на год со дня ее выдачи;
-
предоставление недостоверных отчетных данных;
-
предоставление ежемесячных отчетов более чем на 15 дней;
-
осуществление банковских операций, не указанных в лицензии;
-
неисполнение федеральных законов или нормативных актов, а также решений судов.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:
-
если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
-
если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала;
-
если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
-
если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.