-
Охарактеризуйте принципы кредитования и поясните, как они отражаются в содержании кредитного договора. Какие факторы влияют на размер процентной ставки за кредит («цену кредита»)?
Под принципами понимается основные правила какого либо вида деятельности признаваемые таковыми в силу того, что они выражают определенные причинные связи и устойчиво повторяются в массе случаев. Исходя из этого можно определить след-щие безусловные принципы банковского кредитования.
- Принцип срочности. Кредит дается на одназначно- определенный срок (в том числе на условиях довостребования)
- Принцип возвратности в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью
- Платности- за правопользовоние кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму кредита.
- Целевое использование кредита
- Обеспеченного кредитования – кредит может быть обеспечен полностью, частично или необеспечен вовсе.
Дополнительные принципы банковского кредитования
1..Подчинение к кред-ой сделки нормам законодательства и банковским правилам, в частности обязателен кредитный договор (соглашение в письменной форме, не противор-ся закону и нормативным актам банка России)
2..Взаимовыгодности кредитной сделки – ее условия должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.
3..Неизменности в условиях кредитования – положения кред-го договора (соглашения), если они меняются, то это должно делаться в соответствии с правилами с формулами в самом кред-ом договоре или в спец-ом приложении к нему.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Законодательство устанавливает особые требования к субъектам кредитного договора. Кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация.
Предметом кредитного договора могут быть только деньги.
Как следует из содержания кредитного договора, пользование полученным капиталом всегда является возмездным.
Обязанности кредитора по выдаче кредита возникают при заключении договора.
Кредитным договором должны быть предусмотрены
-
объект кредитования,
-
размер кредита,
-
условия выдачи средств (форма открытия кредита),
-
срок погашения кредита,
-
процентная ставка за пользование кредитом,
-
экономические санкции за нецелевое использование кредита,
-
ответственность сторон за невыполнение договорных обязательств
Кредитный договор может быть заключен как: 1) договор о кредитной линии; 2) кредитный договор, не свя -занный с другими кредитными договорами.
Определение
цены кредита является важнейшим
элементом общей кредитной политики
банка. 
Базовая процентная ставка – средняя процентная ставка, по которой предоставляются кредиты первоклассным заемщикам-клиентам, либо банкам путем размещения у них депозитов.
Реальная цена кредитных ресурсов – это скорректированная на норму обязательных резервов средняя рыночная цена.