- •Тема 1. Экономическая сущность страхования
- •Сущность и содержание страхования
- •Понятие страхового фонда, его организационные формы
- •Признаки и принципы страхования
- •Функции страхования.
- •Риски в страховании: критерии, классификация, методы оценки.
- •Исторические этапы развития страхования.
- •Тема 2. Классификация страхования
- •2.1. Особенности классификации по объектам страхования.
- •2.2. Современный подход к классификации страхования: рисковое и накопительное страхование. Классификация в рамках еэс.
- •Страхование жизни
- •2.3. Классификация страхования по форме собственности и роду деятельности.
- •2.4. Формы страхования: обязательная и добровольная.
- •Тема 3. Страховая терминология
- •3.1. Понятия и термины, отражающие общие условия страхования.
- •3.2. Понятия и термины, связанные с формированием страхового фонда.
- •3.3. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда.
- •3.4. Международные страховые термины.
- •Тема 4. Организация страховой деятельности
- •4.1. Страховой рынок, его классификация, принципы, механизм и условия функционирования.
- •4.2. Страховые компании, особенности создания и функционирования.
- •4.3. Страховые посредники и союзы, их задачи и функции.
- •4.4. Договор страхования, порядок его заключения, действия и прекращения.
- •4.5. Государственное регулирование страховой деятельности.
- •Тема 5. Страховой маркетинг
- •5.1.Сущность страхового маркетинга и его функции.
- •5.2. Комплекс маркетинга.
- •5.3. Каналы и методы продвижения страховых услуг на рынке.
- •5.4. Страховой продукт, его структура, свойства и жизненный цикл.
- •Тема 6. Тарифная политика в страховании
- •6.1. Актуарная политика, ее сущность и задачи.
- •6.2. Страховой тариф, его состав и структура.
- •6.3. Тарифная политика страховой компании, ее принципы и направления.
- •Тема 7 Финансовые основы страховой деятельности
- •7.1. Финансовые результаты деятельности страховщика: доходы, расходы, прибыль, себестоимость, рентабельность.
- •7.2. Налогообложение страховых операций.
- •7.3. Фонды и резервы страховых компаний.
- •7.4. Инвестиционная деятельность страховщика.
- •7.5. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании.
- •Экономический анализ страховых операций. Планирование и прогнозирование страховой деятельности
- •Экономический анализ страховых операций.
- •Планирование и прогнозирование страховой деятельности.
- •Тема 9. Имущественное страхование
- •9.1. Особенности и классификация имущественного страхования.
- •Классификация имущественного страхования:
- •9.2. Страхование имущества предприятий и организаций.
- •9.3. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий.
- •9.4. Страхование в финансово-кредитной сфере.
- •9.5. Особенности страхования имущества граждан.
- •Страхование домашнего имущества
- •Страхование строений.
- •Страхование транспортных средств населения.
- •Тема 10. Личное страхование
- •10.1. Условия и особенности личного страхования.
- •Классификация личного страхования Страхование жизни Страхование здоровья
- •10.2. Особенности страхования жизни.
- •Страхование ренты
- •10.3.Медицинское страхование и страхование от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев.
- •Медицинское страхование
- •Тема 11. Страхование ответственности
- •11.1. Особенности страхования гражданской ответственности.
- •11.2. Страхование профессиональной ответственности.
- •11.3. Страхование общегражданской ответственности.
- •11.4. Страхование ответственности работодателей за ущерб, причиненный здоровью их работников при выполнении ими своих трудовых обязанностей.
- •11.5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
- •Тема 12. Страхование в транспортной сфере
- •12.1. Страхование грузов (карго).
- •12.2. Страхование средств транспорта (каско).
- •Страхование средств автомототранспорта
- •12.3. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта в Республике Беларусь.
- •12.4. Система Зеленая карта», ее сущность, история становления и особенности функционирования.
- •12.5. Страхование гражданской ответственности автоперевозчика и экспедиторов.
- •12.6. Страхование ответственности перевозчика перед пассажирами в Республике Беларусь.
- •Тема 13. Страхование во внешнеэкономической деятельности.
- •13.1. Особенности страхования во внешнеэкономической деятельности.
- •13.2. Морское, авиационное и наземное страхование.
- •13.4. Страхование во внешнеэкономической торговле.
- •13.5. Страхование иностранных кредитов и инвестиций.
- •13.6. Страхование неотложной помощи выезжающим за рубеж («Ассистанс» и «Полис дорожной помощи»).
- •Тема 14. Перестрахование
- •14.1. Общие положения, содержание, основные принципы перестрахования.
- •14.2. Формы и методы перестрахования, их краткая характеристика.
5.4. Страховой продукт, его структура, свойства и жизненный цикл.
Страховой продукт - форма реализации страховой защиты в условиях рынка. В практике страхового дела под страховым продуктом понимается вся совокупность финансовых и юридических обязательств страховщика, которые он принимает на себя по данному договору страхования.
* Страховой продукт с позиции его распространения:
- унифицированный (массовый) или
- индивидуальный.
Распространяемый через посредников или распространяемый напрямую.
|
Унифицированный страховой продукт |
Индивидуальный страховой продукт |
|
риск однороден |
риск неоднороден по многим параметрам |
|
стандартный набор услуг (здесь покупка только пакета услуг) |
индивидуализированный набор услуг (страхователь сам набирает пакет) |
|
реализация продукта часто идет через банк либо напрямую без посредника |
продажа через посредника (в основном через брокера) |
|
используются простые информационные технологии |
информационное обеспечение высокого уровня |
|
используется официальная статистика |
необходимо получать сведения от страхователя, в т.ч. и являющиеся коммерческой тайной. |
Тема 6. Тарифная политика в страховании
6.1. Актуарная политика, ее сущность и задачи.
6.2. Страховой тариф, его состав и структура.
6.3. Тарифная политика страховой компании, ее принципы и направления.
6.1. Актуарная политика, ее сущность и задачи.
Финансово-экономические аспекты страхования невозможно изучать без использования актуарной математики, которая вместе с основными разделами финансово-экономических дисциплин расширяет теоретическую базу страхового дела.
Актуарная математика в широком смысле этого слова – один из разделов прикладной математики, возникший в 17 веке при расчете взносов по страхованию жизни с помощью таблиц продолжительности жизни (смертности).
Актуарные расчеты представляют собой систему математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователями. Они отражают в виде математических формул механизм образования и расходования фонда денежных средств в долгосрочных страховых операциях, связанных с продолжительностью жизни населения, т.е. в страховании жизни и пенсий.
При расширенном толковании к актуарным расчетам относят также расчеты тарифов по любому виду страхования. Их методология основана на использовании теории вероятностей, методов математической и демографической статистики, теории процентных ставок.
Важной особенностью актуарных расчетов в зависимости от видов страхования является то, что в рисковых видах страхования в связи со значительными колебаниями вероятности наступления страхового случая во времени определяется специальная надбавка за риск – рисковая надбавка. При проведении актуарных расчетов в страховании жизни и пенсий рисковая надбавка, как правило, не исчисляется, поскольку достаточно велик объем страховой совокупности, а страховые суммы незначительны.
Актуарные расчеты, осуществляемые страховой организацией, классифицируют по видам страхования и по времени составления (плановые и отчетные). Актуарные расчеты могут быть общими (для всей республики), зональными (для определенного региона), территориальными (для отдельного района).