Денежно-кредитная (монетарная) политика. Банки а. Краткое содержание темы

Кредит – система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное пользование на условиях возвратности и платности. Кредит выполняет перераспределительную функцию и функцию замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями. В зависимости от сроков различают онкольный, кратко-, средне- и долгосрочный кредиты. По составу кредиторов и заемщиков выделяют банковский, коммерческий, государственный, потребительский, международный, лизинг-кредиты.

Банки (ит. banco – лавка менялы) – специализированные финансовые учреждения, осуществляющие кредитно-рассчетные, кассовые и другие операции. Они сосредоточивают в своем обращении значительное количество собственных и привлеченных денежных средств, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, посредничают во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулируют денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег и ценных бумаг.

По принадлежности средств (формам собственности) банки могут быть государственными, муниципальными (подчиненными органам местного самоуправления), коллективными (акционерными), частными; по видам совершаемых операций – универсальными и специализированными (ипотечные, сберегательные, инвестиционные, инновационные и др.)

Банковская система – совокупность банковских учреждений. Входящие в систему учреждения можно разделить на три группы: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные институты.

Среди специальных кредитно-финансовых учреждений можно выделить: кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные компании, ломбарды, лизинговые фирмы, клиринговые центры и т. д.

В основные функции центрального банка входит:

1) разработка и реализация денежно-кредитной политики; валютное регулирование, регулирование внешнеэкономической деятельности и кредитного рынка;

2) эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);

3) хранение золотовалютных резервов страны и обязательных резервов коммерческих банков;

4) предоставление кредита коммерческим банкам;

5) ведение финансовых операций правительства; консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместного с Министерством финансов кассового исполнения республиканского и местного бюджетов;

6) регистрация банков, учёт филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью и соблюдением ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчётов и кассового обслуживания банков;

7) обеспечение единого порядка бухгалтерского учёта и отчетности в банковской системе республики, определение форм и правил организации безналичных расчётов в народном хозяйстве.

Важнейший элемент кредитной системы – коммерческие банки. Основными их функциями являются:

1) прием и хранение депозитов вкладчиков;

2) выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

3) размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи кредитов, покупки ценных бумаг и т. д.

Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, которые предпринимаются правительством в денежно-кредитной сфере с целью достижения стабильного экономического развития, характеризующегося отсутствием инфляции и полной занятостью. Проводит денежно-кредитную политику Центральный банк страны.

Денежно-кредитное регулирование осуществляется в два этапа. На первом центральный банк воздействует на объем денежной массы, уровень процентных ставок, на втором изменения в данных факторах передаются в сферу производства, влияя на объем национального дохода, уровень цен, занятость, темпы экономического развития.

Основными инструментами денежно-кредитной политики являются: 1) операции на открытом рынке, 2) изменение норм обязательных резервов; 3) изменение учетной ставки.

В зависимости от конечных целей выделяют:

1) политику «дорогих денег» (кредитной рестрикции), направленную на сокращение предложения денег путем ужесточения условий и ограничения объема кредитных операций коммерческих банков. Такая политика является основным методом антиинфляционного регулирования;

2) политику «дешевых денег» (экспансионистскую), заключающуюся в расширении масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы, увеличении предложения денег. Эта политика проводится в периоды спада для стимулирования деловой активности.