- •Банківський менеджмент
- •Глава 1 банківська система україни 4
- •Глава 2 система банківського менеджменту 17
- •Глава 4 стратегічний менеджмент у банку 42
- •Глава 5 бізнес-планування в банку 61
- •Глава 6 фінансовий менеджмент у банку 71
- •Глава 7 управління системою платежів і розрахунків у банку 95
- •Передмова
- •Глава 1 банківська система україни
- •1.1. Сутність і функції банків
- •1.1.1. Еволюція банківської системи в Україні
- •1.2. Національний банк України
- •1.2.1. Функції Національного банку України
- •1.2.2. Органи управління Національним банком України
- •1.2.3. Основні засади грошово-кредитної політики
- •1.2.4. Операції Національного банку України
- •1.3. Комерційні банки України
- •1.3.1. Операції комерційних банків
- •Глава 2 система банківського менеджменту
- •2.1. Особливості менеджменту в банківській сфері
- •2.2. Управління банком — центральна ланка банківського менеджменту
- •2.2.1. Принципи організаційної побудови банку
- •2.2.2. Основні типи організаційних структур у банках
- •2.2.3. Особливості реорганізацій у структурі банку
- •2.2.4. Організація управління регіональною мережею банку
- •2.3. Антикризове управління банком
- •Глава з оцінювання діяльності банку
- •3.1. Підходи до оцінювання діяльності банку
- •3.2. Вибір банку клієнтами
- •6. Гарантоване обслуговування.
- •3.3. Основні методи оцінювання діяльності банку
- •3.3.1. Рейтингові оцінки
- •Глава 4 стратегічний менеджмент у банку
- •4.1. Процес стратегічного управління.
- •4.2. Особливості стратегічного менеджменту в банку.
- •4.1. Процес стратегічного управління
- •4.2. Особливості стратегічного менеджменту в банку
- •Глава 5 бізнес-планування в банку
- •5.1. Сутність бізнес-планування.
- •5.2. Основні показники бізнес-плану.
- •5.3. Методи прогнозування показників бізнес-плану банку,
- •5.1. Сутність бізнес-планування
- •5.2. Основні показники бізнес-плану
- •5.3. Методи прогнозування показників бізнес-плану банку
- •1. Прогнозування значення показника на майбутній період.
- •2. Прогнозування значень показника для послідовності майбутніх періодів.
- •3. Методи неформального аналізу.
- •5.4. Контроль процесів бізнес-планування
- •Глава 6 фінансовий менеджмент у банку
- •6.1. Сутність, роль і функції фінансового менеджменту
- •6.2. Основні ланки фінансового менеджменту
- •6.3. Фінансове і бюджетне планування
- •6.4. Контроль за виконанням фінансових планів
- •6.5. Банківський контролінг
- •6.6. Фінансовий і управлінський облік
- •6.6.1. Фінансовий облік
- •6.6.2. Управлінський облік
- •6.7. Фінансова структура банку
- •6.8. Функціонально-вартісний аналіз
- •Глава 7 управління системою платежів і розрахунків у банку
- •7.1. Проведення розрахунків у національній валюті України
- •7.1.1. Діючі моделі обслуговування банків у системі електронних платежів (сеп) Національного банку України
- •1. Повний контроль усіх платежів
- •2. Обмеження загальних обсягів початкових платежів, без конкретного санкціонування окремих платежів
- •7.1.2. Організація розрахунків в Україні
- •7.2. Міжнародні розрахунки
- •7.2.1. Методи і форми розрахунків, що використовуються у міжнародній торгівлі
- •7.2.1.1. Авансовий платіж
- •7.2.1.2. Оплата після відвантаження
- •7.2.1.3. Торгівля за відкритим рахунком
- •7.2.2. Методи розрахунків у міжнародній торгівлі
- •7.2.2.1. Платіж через чеки
- •7.2.2.2. Вексель
- •7.2.2.3. Поштовий переказ
- •7.2.2.4. Телексний переказ
- •7.2.2.5. Грошові перекази за системою swift
- •7.2.3. Порівняльна характеристика основних форм розрахунків
- •7.3. Система swift
- •7.4. Документарні операції в міжнародних розрахунках
- •7.4.1. Документарне інкасо
- •7.4.2. Документарний акредитив
- •7.4.3. Банківська гарантія
- •7.5. Банківський контроль валютних операцій і розрахунків
- •1. Національний банк України.
- •7.6. Перспективи розвитку міжнародних розрахунків
- •7.7. Міжбанківські кореспондентські відносини
- •Глава 8 банківський маркетинг
- •8.1. Особливості маркетингової діяльності у банківській сфері
- •8.2. Комплекс банківського маркетингу
- •8.3. Маркетингові дослідження банківського ринку
- •8.4. Маркетинговий менеджмент у банку
- •8.5. Формування клієнтської бази банку
- •8.6. Цільова програма залучення коштів населення
- •Глава 9 управління персоналом банку
- •9.1. Сучасні методи і принципи управління персоналом
- •9.2. Класифікація персоналу
- •9.2.1. Керівний персонал
- •9.3. Планування і добір персоналу
- •9.4. Мотивація персоналу
- •9.5. Підвищення кваліфікації банківських працівників
- •9.5.1. Напрями системи підвищення кваліфікації
- •Глава 10 управління банківськими ризиками
- •10.1. Сутність ризиків
- •10.1.1. Класифікація ризиків
- •10.2. Механізм управління ризиками
- •10.2.1. Основні методи аналізу ризиків
- •10.2.2. Методи управління ризиками
- •10.2.2.1. Методи управління ризиком ліквідності
- •10.2.2.2. Методи управління відсотковим ризиком
- •10.2.2.3. Методи управління валютним ризиком
- •10.2.2.4. Методи управління кредитним ризиком
- •10.3. Формування системи лімітів та нормативів банку
- •Глава 11 стратегія управління активами і пасивами
- •11.1. Сутність та класифікація активів і пасивів
- •11.1.1. Поняття активів і пасивів банку
- •11.1.2. Структура пасивів та їх види
- •11.1.3. Структура активів та їх види
- •11.1.4. Принципи організації управління активами і пасивами
- •11.1.5. Вплив регулятивної функції центрального (національного) банку на методи управління активами і пасивами
- •11.2. Особливості й методи управління пасивами банку
- •11.2.1. Управління власним капіталом банку
- •11.2.2. Управління залученими коштами
- •11.2.3. Управління запозиченими коштами
- •11.3. Особливості управління активами банку
- •11.3.1. Кредитні операції в структурі банківських активів
- •11.3.1.1. Регулювання Національним банком України кредитних операцій комерційних банків
- •11.3.1.2. Перспективи розвитку кредитних операцій в Україні
- •11.3.2. Активні операції банків з цінними паперами
- •11.3.3. Методи управління активами
7.4. Документарні операції в міжнародних розрахунках
Здійснення експортно-імпортних операцій пов'язане з певними труднощами, як для експортера, так і для імпортера. Часто експортеру доводиться пропонувати широкі гарантії своєї здатності виконати договірні зобов'язання перед імпортером, так само як одержати належні гарантії можливості імпортера оплатити поставлену продукцію.
Ризики імпортера (покупця) містяться у ймовірних втратах, що можуть виникнути у результаті ризиків політичного чи економічного характеру в країнах, з яких або через котрі йде постачання товару, відповідно, з тих самих причин в експортера (продавця) виникають ризики неплатежу.
Здійснюючи міжнародні комерційні операції необхідно ретельно зважувати ступінь ризику, що не завжди можливо зробити цілком.
У тому випадку, якщо одна зі сторін зовнішньоекономічного договору не має можливості або бажання поставити товар до оплати, зробити попередню оплату продукції або якщо в одній із країн існують експортно-імпортні чи валютні обмеження, банк може прийняти на себе зобов'язання виступити гарантом за належне проведення розрахунків за поставлену або відвантажену продукцію.
Вибір форми розрахунків і виду застосовуваного фінансового інструмента, визначення його основних параметрів залежить від бажання сторін зовнішньоекономічного договору і, відповідно до Конвенції ООН про договори міжнародної купівлі-продажу товарів і діючим зовнішньоекономічним законодавством України, що відображається в Договорі (контракті).
Документарна форма розрахунків — одна з традиційних форм участі банків в обслуговуванні міжнародних комерційних торгових операцій.
Основними формами документарних розрахунків, які використовуються у міжнародній торгівлі, є:
• інкасова форма;
• акредитивна форма;
• банківські гарантії.
Порядок взаємин банків і стандарти оформлення документів досить чітко регламентовані в документах у міжнародній банківській практиці — Уніфікованими правилами і звичаями для документарних акредитивів (УПА) (публікація Міжнародної торговельної палати № 500), Уніфікованими правилами з інкасо (публікація МТП № 522), Уніфікованими правилами для гарантій за вимогою (публікація МТП № 458), Уніфікованими правилами з міжбанківського відшкодування/рамбурсування (публікація МТП № 525).
Однак дані документи мають різні ступені поширення й застосування — так майже 100 % акредитивів підкоряються Уніфікованим правилам для документарних акредитивів, а більшість гарантій підпорядковані місцевому законодавству банку-емітента.
7.4.1. Документарне інкасо
Під документарним інкасо розуміється одержання через банк покупця належної продавцю суми через передачу відповідних документів, коли банк діє як посередник між покупцем і продавцем, пропонуючи покупцю оплатити підтверджуючі відвантаження товару документи.
Інкасова форма розрахунків здійснюється за посередництвом двох банків: банку експортера, що інкасує, і банку — платника імпортера.
При використанні інкасової форми розрахунків ризик продавця не зовсім захищений, тому що в момент відправлення товару в нього немає ніякої впевненості в здійсненні платежу покупцем і його банком, оскільки покупець може не мати достатньої кількості коштів чи просто відмовитися оплатити запропоновані документи. Зобов'язання банку покупця складаються тільки з виконання отриманих від інкасуючого банку інструкцій, наприклад, передати документи проти платежу або акцепту векселя. У разі відмови покупця від запропонованих дій усі наступні кроки, наприклад повернення документів чи зміна форми вимоги платежу, проводяться на основі інструкцій банку, що інкасує, і всі ризики неотримання платежу лежать на ньому.
Залежно від пропонованих до оплати документів розрізняють два види інкасо.
Просте (чисте) інкасо означає пред'явлення до оплати фінансових документів, таких як тратти, перекладні векселі, безумовні гарантії.
Документарне (комерційне) інкасо супроводжується комерційними документами, що підтверджують відправлення товару продавцем.