4.3 Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью

Страховой рынок как часть финансово-кредитной системы является объектом государственного регулирования во всех странах мира. В самом общем виде это регулирование страхового рынка представляет собой упорядочение деятельности всех его участников.

Процесс регулирования деятельности страховых организаций (страхового рынка) включает в себя:

- создание нормативно-правовой базы функционирования страховых организаций;

- отбор профессиональных участников страхового рынка, т.к. не любое лицо и не любая организация могут занять место страховщика, страхового посредника и т.п.;

- контроль за соблюдением выполнения всеми участниками страхового рынка норм и правил функционирования;

- систему санкций за отклонение от установленных норм и правил деятельности страховых организаций на рынке.

Структура органов государственного регулирования деятельности организаций на страховом рынке включает:

- Министерство финансов РФ - осуществляет управление финансовыми ресурсами и инвестиционной деятельностью страховщиков;

- Федеральная антимонопольная служба – устанавливает антимонопольные правила и осуществляет контроль за их исполнением;

- Центральный банк РФ – регулирует особенности деятельности страховых организаций на рынке банковских услуг;

- Федеральная служба по финансовым рынкам – регулирует особенности деятельности страховых организаций на рынке ценных бумаг и осуществляет контроль и надзор за страховой деятельностью;

- Федеральная налоговая служба регулирует налогообложение страховых организаций и др.

Несмотря на многоуровневую систему государственного регулирования деятельности страховщиков, выполнение регулирующей функции государства в страховой деятельности, как правило, возлагается на специальные органы регулирования и надзора, которые имеют статус государственных органов исполнительной власти, функционально обособлены и сочетают функции регулирования и контроля страхового рынка.

Согласно Закону об организации страхового дела в РФ Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками страховых отношений, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела (ст.30 Закона о страховании).

Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства.

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

При этом субъекты страхового дела обязаны:

- представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

- соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

- представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).