- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел 1 теория денег
- •Раздел 2 теория кредита
- •Раздел 3 кредитная система и банковские операции
- •Краткое содержание курса
- •Раздел 1. Теория денег
- •1.1 Сущность денег
- •1.2 Виды денег
- •1.3 Функции денег
- •1.4 Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •1.5 Понятие кредитового перевода
- •1.6 Понятие дебетового перевода
- •1.7 Расчеты аккредитивами, векселями, банковскими пластиковыми карточками
- •1.8 Сущность инфляции
- •1.9 Методы антиинфляционного регулирования
- •1.10 Расчет денежной массы
- •1.11 Оптимизация денежной массы
- •1.12 Денежная и валютная системы
- •1.13 Конвертируемость валют
- •1.14 Валютный курс и его виды
- •1.15 Особенности определения валютного курса
- •1.16 Валютное регулирование
- •Раздел 2. Теория кредита
- •2.2 Общая характеристика форм кредита
- •2.3 Банковский кредит
- •2.4 Государственный кредит
- •2.5 Лизинговый кредит
- •2.6 Коммерческий кредит
- •2.7 Потребительский кредит
- •2.8 Ипотечный кредит
- •2.9 Международный кредит
- •2.10 Сущность ценных бумаг и их виды
- •2.11 Общая характеристика фондового рынка
- •Раздел 3. Кредитная система и банковские операции
- •3. 1 Кредитная и банковская системы
- •3.2 Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
- •3.3 Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
- •3.4 Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •3.5 Регулирование коммерческих банков
- •3.6 Понятие банка
- •3.7 Виды банковских операций
- •3.8 Активные банковские операции (кредитные)
- •3.10 Пассивные банковские операции (расчетные)
- •3.11 Пассивные банковские операции (депозитные, трастовые)
- •3.12 Посреднические банковские операции
- •3.13 Межбанковские расчеты
- •3.14 Платежеспособность коммерческого банка
- •3.15 Ликвидность коммерческого банка
- •3.17 Определение максимального размера риска на одного заемщика, предельного размера межбанковского кредита
- •3.18 Небанковские финансовые организации
1.5 Понятие кредитового перевода
Банковский перевод – последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Если счета плательщика и бенефициара находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.
Кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением).
Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару). Платежное поручение представляется в банк-отправитель в количестве экземпляров, определяемом банком-отправителем, но не менее двух экземпляров. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).
Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика в следующих случаях, если:
в платежном поручении имеются исправления и подчистки;
в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;
подписи и оттиск печати плательщика на платежном поручении не соответствуют заявленным в банк образцам;
не представлены необходимые в соответствии с законодательством документы;
данные платежного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель;
у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления кредитового перевода;
отсутствия или недостаточности средств на счете плательщика для исполнения этого платежного поручения, если иное не предусмотрено договором между банком и плательщиком.
Не принятые к исполнению по указанным причинам платежные поручения возвращаются банком-отправителем плательщику с указанием на оборотной стороне первых экземпляров причин их возврата.
На всех экземплярах принятого к исполнению платежного поручения проставляются штамп банка-отправителя и дата приема, после чего второй экземпляр платежного поручения выдается плательщику.
При наличии договора банка с клиентом на прием к исполнению платежных поручений в случае отсутствия (недостаточности) средств на текущем счете плательщика платежное поручение в неоплаченной сумме приходуется по внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и помещается в картотеку к данному счету. Оплата расчетных документов, находящихся в картотеке, осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в порядке их оприходования по внебалансовому счету.
Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.
Плательщик имеет право отозвать (изменить) выданные банку платежные поручения (требования-поручения) до момента их исполнения или совершения банком фактических действий по их исполнению. Для отзыва (изменения) платежного поручения (требования-поручения) плательщик представляет в банк-отправитель заявление в произвольной форме, заверенное оттиском печати и подписями должностных лиц клиента согласно заявленным в банк.