- •Деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел 1 теория денег
- •Раздел 2 теория кредита
- •Раздел 3 кредитная система и банковские операции
- •Краткое содержание курса
- •Раздел 1. Теория денег
- •1.1 Сущность денег
- •1.2 Виды денег
- •1.3 Функции денег
- •1.4 Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный денежный оборот
- •1.5 Понятие кредитового перевода
- •1.6 Понятие дебетового перевода
- •1.7 Расчеты аккредитивами, векселями, банковскими пластиковыми карточками
- •1.8 Сущность инфляции
- •1.9 Методы антиинфляционного регулирования
- •1.10 Расчет денежной массы
- •1.11 Оптимизация денежной массы
- •1.12 Денежная и валютная системы
- •1.13 Конвертируемость валют
- •1.14 Валютный курс и его виды
- •1.15 Особенности определения валютного курса
- •1.16 Валютное регулирование
- •Раздел 2. Теория кредита
- •2.2 Общая характеристика форм кредита
- •2.3 Банковский кредит
- •2.4 Государственный кредит
- •2.5 Лизинговый кредит
- •2.6 Коммерческий кредит
- •2.7 Потребительский кредит
- •2.8 Ипотечный кредит
- •2.9 Международный кредит
- •2.10 Сущность ценных бумаг и их виды
- •2.11 Общая характеристика фондового рынка
- •Раздел 3. Кредитная система и банковские операции
- •3. 1 Кредитная и банковская системы
- •3.2 Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь
- •3.3 Сущность операций Национального банка Республики Беларусь
- •3.4 Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
- •3.5 Регулирование коммерческих банков
- •3.6 Понятие банка
- •3.7 Виды банковских операций
- •3.8 Активные банковские операции (кредитные)
- •3.10 Пассивные банковские операции (расчетные)
- •3.11 Пассивные банковские операции (депозитные, трастовые)
- •3.12 Посреднические банковские операции
- •3.13 Межбанковские расчеты
- •3.14 Платежеспособность коммерческого банка
- •3.15 Ликвидность коммерческого банка
- •3.17 Определение максимального размера риска на одного заемщика, предельного размера межбанковского кредита
- •3.18 Небанковские финансовые организации
3.18 Небанковские финансовые организации
Небанковская финансовая организация - это юридическое лицо, привлекающее денежные средства юридических и физических лиц и осуществляющее следующие финансовые операции:
дилинговые операции с наличной и безналичной валютой;
управление денежными средствами;
выдача гарантий и обязательств;
лизинг;
инвестиционное консультирование и посредничество (сделки с акциями, облигациями, чеками «Имущество»);
финансовое консультирование и посредничество (сделки с ценными бумагами);
депозитарная деятельность;
доверительное управление имуществом.
К небанковским финансовым организациям относятся валютные биржи, финансовые компании, трастовые фирмы, дилинговые компании, лизинговые фирмы, факторинговые фирмы, инвестиционные фонды, страховые компании, ломбарды.
Решение о государственной регистрации финансовой организации принимает Национальный банк. Он осуществляет надзорную функцию и устанавливает финансовым организациям экономические нормативы.
К экономическим нормативам относятся:
- минимальный размер уставного фонда;
- показатель достаточности капитала (П1). Определяется как отношение собственного капитала к сумме активов финансовой организации, включая 50% гарантий и обязательств, выданных в денежной форме. П1 не может быть меньше 8 %;
- показатели ликвидности баланса – П2 и П3. Показатель текущей ликвидности (П2) определяется как отношение суммы оборотных средств сроком до 30 дней к сумме обязательств сроком до 30 дней. П2 не может быть меньше 0,7. Показатель общей ликвидности (П3) определяется как отношение суммы ликвидных активов финансовой организации к сумме её обязательств. Под ликвидными активами понимаются денежные средства, вложения в ценные бумаги Правительства и Национального банка, депозиты в банках, дебиторская задолженность сроком до 30 дней. П3 не может быть менее 1;
- размер обязательных резервов, размещаемых в Национальном банке (П4). Устанавливается в процентном отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных финансовой организацией, за исключением банковских кредитов. П4 равен 5%;
- максимальный размер привлеченных денежных средств физических лиц - (П5). Определяется как отношение суммы привлеченных денежных средств физических лиц к размеру собственного капитала. П5 не может быть более 100%.
Право на привлечение финансовой организацией средств от физических лиц наступает после трех лет со дня получения лицензии при условии устойчивого финансового положения. Финансовые организации обязаны страховать привлеченные денежные средства физических лиц.