Осплт(ставка;период;кпер;пс;бс;тип),
где ставка– процентная ставка за период (в данной задаче период равен одному месяцу, так как выплаты по процентам производятся ежемесячно; значит месячная процентная ставка вычисляется как годовая, деленная на 12 месяцев);период– задает период, значение должно быть в интервале от 1 докпер;кпер– общее число периодов выплат (так как выплаты по кредиту производятся ежемесячно, токпервычисляется как количество лет кредита, умноженное на 12 месяцев) ;пс– приведенная стоимость, т. е. общая сумма, которая равноценна ряду будущих платежей;бс– требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргументбсопущен, то он полагается равным 0, т. е. для займа, например, значениебсравно 0;тип– число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.
|
Тип |
Когда нужно платить |
|
0 или опущен |
В конце периода |
|
1 |
В начале периода |
Для вычисления ПППиспользуется функцияПРПЛТ, которая возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки, и имеет следующий синтаксис:
ПРПЛТ(ставка;период;кпер;пс;бс;тип),
где аргументы имеют то же значение, что и для функции ОСПЛТ.
Аргументы ставка,период,кперипсв этих двух функциях являютсяобязательными, аргументыбситипмогут отсутствовать. Для данной задачи аргументбсравен нулю, так как после последней выплаты кредит полностью погашается. Аргументтиптакже равен нулю (предполагается, что выплаты производятся в конце каждого периода).
Замечания.
Вычислить величину основной части платежа и ежемесячные выплаты по процентам можно следующим образом:
,
,
где
- баланс долга на конец предыдущего
месяца (т. е. на моментi-ой
выплаты);
- процентная ставка за месяц;
- общее число выплат (количество месяцев
кредита);
- номер выплаты (месяца).
Для вычисления общей суммы постоянного ежемесячного платежа можно использовать функцию ПЛТ, которая имеет синтаксис:
ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип),
где ставка– процентная ставка по ссуде;кпер– общее число выплат по ссуде;пс– приведенная к текущему моменту стоимость, или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой;бс– требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. (Если аргументбсопущен, то он полагается равным 0, т. е. для займа, например, значениебсравно 0.);тип– число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.
Модель 2. Амортизация кредита с фиксированными выплатами основной суммы долга.
Предусматривает равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а также выплаты процентов на непогашенный остаток. Суммы процентов по ним изменяются. Ежемесячный платеж заемщика будет уменьшаться. Общая сумма выплачиваемых процентов будет меньше, чем при постоянных платежах.
Каждый месяц на протяжении всего срока возврата кредита заемщик выплачивает:
ЕВ=ОЧП+ППП,
где ЕВ– ежемесячная выплата,ОЧП– основная часть платежа (постоянная),ППП– платежи по процентам за кредит.
Для вычисления ОЧП используется следующая формула:
,
где СК– сумма кредита,ЧВ– число выплат (месяцев полного возврата ссуды).
Для вычисления ПППиспользуется следующая формула:
,
где
- баланс долга на конец предыдущего
месяца (т. е. на моментi-ой
выплаты);
- процентная ставка за месяц.