7. Основы банковского менеджмента

Банковский менеджмент рассматривает проблемы орга­низации и управления банком и его персоналом, обеспе­чивает эффективную работу банка наиболее рациональ­ными путями. Менеджмент связан с субъектом управ­ления — банком, центральная фигура — управляющий, который как квалифицированный работник способен организовать четкую работу всего коллектива.

Особенности банковского менеджмента во многом определяются тем, что банк, используя заемные ресурсы других хозяйствующих субъектов, должен ими распоря­диться так, чтобы они принос или доход как самому банку, так и его клиентам. Банк является партнером многих об­служиваемых им предприятий и организаций, поэтому осо­бенно важно доверие между ними. Необходимо учитывать выгодность отношений и в оптимальной мере использовать Мнение людей при принятии решений.

Направления менеджмента определяются с учетом основных задач. Необходима четкая постановка анали­тической работы, позволяющей выявить спрос и предло­жение на банковские услуги в регионе, оценить значение кредитов в развитии хозяйства. Нужно правильно исполь­зовать собственный капитал и управлять им так, чтобы получать высокие дивиденды и удовлетворять социаль­ные потребности коллектива, управлять рентабельностью банка, систематизировать доходы н расходы, сокращать ! издержки.

Показатели оценки менеджмента банка:

• количественные —размер капитала, количество клиен­тов и пр.;

• качественные — достаточность и качество капитала, доходы и ликвидность, скорость совершения банков­ских операций, комплексность услуг, адекватность принимаемых рисков;

• оценка персонала — состав и компетентность адми­нистрации, адекватность следования и выполнения основных положений внутренней политики, выполне­ние регулятивных нормативов и требований законов;

• социальные — соответствие квалификации ответст­венности и вознаграждению, социальный климат в коллективе, степень решаемости социальных вопросов, партнерские отношения.

8. Бизнес-план развития банка и технология его разработки

Оперативный бизнес-план — это комплексный план развития банка, который охватывает, координирует, контролирует по времени изменения трудовых, материальных и финансовых ресурсов, все основные стадии производственного процесса: плана привлечения денежных ресурсов, плана их размещения, управления ликвидностью и др.

Оперативный бизнес-план может включать следующие разделы:

1. Введение

2. Бизнес-план, его виды, цели, задачи, структура и характеристика

3. Методика разработки бизнес-плана. Система норм и норма­тивов. Характеристика банка как многоцелевого объекта фи­нансового планирования.

4. Маркетинговая информационная система банка и ее содер­жание.

5. Планирование активов банка.

6. Планирование пассивов банка.

7. Планирование ликвидности банка.

8. Производственная программа и производственная мощной банка.

9. Планирование структуры капитала банка. Расчет безубыточ­ности производства, операционный и финансовый леверидж,

10. Анализ и планирование инвестиционных проектов.

11. Анализ и планирование основных фондов банка.

12. Анализ и планирование оборотных фондов банка.

13. Планирование персонала, производительности и оплаты труда

14. Планирование доходов, расходов и прибыли банка.

15. Прогнозирование вероятности банкротства банка и разработ­ка плана его оздоровления.

По временным параметрам бизнес-планы делятся на краткосроч­ные — до одного года, среднесрочные — от одного года до трех ли и долгосрочные — продолжительностью более трех лет.

В проектировании бизнес-плана заняты менеджеры отделов и управлений по активным и пассивным операциям, информационно-аналитических и плановых подразделений, менеджеры по персон» лу и другие лица, которые представляют в планово-аналитический центр банка первичные документы.

Процесс разработки плана проходит этапы:

1. Сверху вниз.

2. Снизу вверх.

3. Синтез первых двух этапов.

4. Утверждение планов, бюджетов и выдача планов заданий руководителям структурных подразделений с определением графика сбора отчетов по их выполнению.

5. Сравнительный анализ фактических данных с данными бюд­жета и принятие управленческих решений по улучшению фи­нансового развития банка.