5. Основы банковского маркетинга

Банковский маркетинг — это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры.

Главная задача маркетинга состоит в ориентации про­изводителя на нужды конкретных потребителей.

Банковский маркетинг — это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды услуг на­правлены от производителя к потребителю, иначе — это деятельность по привлечению денежных ресурсов для кон­кретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в не­обходимое время, по сбалансированной цене. В условиях создания рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком не­обходимых действий в интересах клиента). Используются различные способы привлечения клиен­туры и развития услуг. По способу общения с клиентурой банковский маркетинг делится на:

1) активный маркетинг — проявляется в широкой рек­ламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населе­ния). Важно при этом, чтобы работники банка были за­интересованы в развитии таких услуг (материальная за­интересованность);

2) пассивный маркетинг — публикации в прессе инфор­мации о положении банка, выгодах от его определенных услуг и т.д.

Задачи:

1) установление существующих и потенциальных рын­ков банковских услуг;

2) выбор конкретных рынков и установление нужд за­казчика;

3) установление долго- и краткосрочных целей для раз­вития новых видов услуг;

4) внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

Цели банковского маркетинга — выявление внутренних резервов и потенциала банка. Факторы, влияющие на цели: требования акционеров и пайщиков, внутренние ресурсы банка, общая культура банка.

6. Конкурентный статус банка и планирование стратегических позиций на финансовых рынках

Одна из особенностей конкуренции на рынке банковских услуг, отличающая его от иных сегментов финансового рынка, проявляется в существовании такой специфической формы банковской конкурентной борьбы, как участие в финансово-промышленных группах (ФПГ). Оно выделено в качестве одной из форм именно банковской конкурентной борьбы по той причине, что наличие в такой группе банковского капитала.

Следующая особенность конкуренции в банковском деле проявляется в "узости поля" конкурентной борьбы. Это обусловлено ограниченностью перечня предоставляемых банковских услуг и является следствием правового оформления банковской деятельности как исключительного вида деятельности, не допускающего совмещения с производственной, торговой и страховой деятельностью.

Данная особенность заставляет банки конкурировать в весьма узком спектре операций и сделок, следствием чего является необходимость специализироваться, например, в удовлетворении запросов различных групп потребителей.

Конкуренция между кредитными организациями происходит в условиях беспрецедентно широкого и жесткого по сравнению с иными финансовыми рынками регулирующего воздействия со стороны государства, в том числе в условиях более жесткого банковского надзора.

Уже при самом создании кредитной организации необходимо выполнение такого значительного числа формальностей и требований, что по сравнению с иными рынками финансовых услуг их можно рассматривать как непреодолимые барьеры для входа на рынок банковских услуг других организаций - потенциальных конкурентов.