- •1. Банковская система России: состояние и проблемы развития.
- •Правовые основы банковской деятельности
- •1) Содержит два блока:
- •3. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с цб рф.
- •4. Организация и функции службы внутреннего контроля в кб
- •5. Роль и функции кб в современной экономике
- •6. Проблемы гарантирования вкладов населения в России.
- •7. Зарубежный опыт гарантирования вкладов населения.
- •1. «Американский вариант».
- •2. «Германский (европейский) вариант».
- •Экономические основы банковской деятельности
- •Критерии эф-ти работы кб.
- •Планирование деятельности кб
- •Бизнес-план: назначение, содержание, требования органов банковского надзора.
- •12, Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
- •13, Тенденции развития ресурсной базы коммерческих банков.
- •Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования.
- •15, Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •16. Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки.
- •18, 20, 21, 22. Виды банковских депозитов: общая и сравнительная характеристика
- •Депозитная политика коммерческого банка.
- •23.Понятие и экономическая характеристика основных недепозитных источников ресурсов.
- •1. Ценные бумаги:
- •2. Получение займов на межбанковском рынке
- •24, 104. Структура активов коммерческого банка. Активы кб:
- •25,. Особенности маркетинговой деятельности в банке
- •26. Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на ценообразование
- •30.,32 Методы оценки кредитоспособности юридических лиц
- •1) Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов
- •3) Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска
- •31.33. Методы оценки кредитоспособности физических лиц
- •35,. Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.
- •36. Содержание современного залогового механизма, действующего в рф.
- •37. Гарантии и поручительства третьих лиц. Факторы, определяющие эф-ть использования гарантий и поручительств.
- •38. Правовая основа и организация цессии как форма обеспечения возвратности кредита.
- •39. Содержание кредитного договора. Анализ и оценка российской практики составления кредитных договоров банка с клиентами.
- •40. Сопровождение кредита и банковский контроль за качеством ссуды.
- •41. Управление риском концентрации кредитного портфеля. Требования органов банковского надзора к уровню кредитного риска.
- •42. Работа банка с проблемными кредитами.
- •43, Порядок формирования и использования резерва на покрытие убытков по ссудам. Положение и указание
- •44. Специфика и преимущества овердрафта.
- •45. Механизм кредитования с использованием кредитной линии.
- •46. Кредиты до востребования.
- •47, Консорциальные кредиты.
- •48. Кредитование инвестиционных проектов
- •49. Ипотечное кредитование
- •51. Рефинансирование
- •52. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •1. Учет векселей
- •2. Выдача ссуд до востребования по специальному ссудному счету под обеспечение векселей
- •3. Инкассирование векселей
- •53. Порядок регулирования банковской деятельности на рынке ценных бумаг.
- •54,. Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками, их характеристика
- •1. Эмиссия акций и облигаций.
- •2. Выпуск векселей.
- •3. Эмиссия депозитных и сберегательных сертификатов.
- •55. Операции коммерческих банков с государственными ценными бумагами.
- •1. Инвестиционные операции с облигациями государственного сберегательного займа (огсз).
- •56. Операции коммерческих банков с корпоративными ценными бумагами
- •1. Составляющие системного риска:
- •2. Составляющие несистемного риска:
- •57. Операции коммерческих банков с производными финансовыми инструментами: хеджирование рисков, арбитраж и спекуляция.
- •58. Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •5. Уменьшение налогооблагаемой базы.
- •59. Порядок формирования и использования резерва, созданного под обесценение ценных бумаг
- •60. Понятие и виды брокерских операций коммерческого банка на первичном и вторичном рынке
- •61. Классификация и содержание банковских операций с валютными ценностями
- •62. Расчеты документарными аккредитивами как форма международных расчетов.
- •63. Банковский перевод как форма международных расчетов.
- •64,. Документарное инкассо как форма международных расчетов.
- •65. Конверсионные операции банков
- •66. Банк как агент валютного контроля
- •67,. Управление банковским валютным портфелем
- •68. Оценка и управление валютным риском. Требования органов банковского надзора
- •69. Операции кб с драг.Металлами и драг.Камнями
- •70. Рко банковских клиентов
- •71. Основы безналичного платежного оборота и его принципы.
- •72. Порядок открытия и использования счетов в банке.
- •73. Организация расчетов платежными поручениями (пп).
- •74. Организация расчетов чеками.
- •77. Кругооборот наличных денег. Установление лимита
- •78. Организация поступления наличных денег в кассы банка
- •79. Порядок получения из касс наличных денег
- •80. Кассовая дисциплина и контроль за ее соблюдением
- •81. Составление банками кассового прогноза
- •83. Корреспондентские отношения банков. Организация межбанковских расчетов.
- •82. Операции банков с пластиковыми карточками
- •84. Лизинг
- •85. Трастовые операции банка
- •86. Факторинг (из лекций, классификация не полностью) и форфейтинг
- •87. Депозитарные операции
- •89, 91, 92, Ликвидность и платежеспособность банка, факторы их определяющие
- •1) Финансовых коэффициентов, исчисляемых по балансам и отражающих ликвидность баланса;
- •2) Определения потребности в ликвидных средствах с учетом анализа оборотов по активам и пассивам баланса банка в соответствующих периодах.
- •95. Оценка и управление процентными рисками
- •96. Внебалансовый риск
- •100. План санации (финансового оздоровления) кредитной организации
- •Часть 1. Оценка ситуации в кредитной организации
- •Часть 2. Мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации
- •Часть 3. Результаты санирования
- •101. Основные направления совершенствования банковской системы
- •98, 107. Анализ прибыли и прибыльности банковской деятельности
- •102. Анализ деятельности коммерческого банка
- •103. Анализ пассивных операций коммерческого банка
- •1. Формирование собственного капитала (16)
- •2. Формирование привлеченных ресурсов
- •105, 97. Анализ доходов коммерческого банка и их источники
- •106, 97. Анализ расходов коммерческого банка
1. Банковская система России: состояние и проблемы развития.
Банковская система (БС) страны представляет собой совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои особые функции, проводит свой перечень денежных операций, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и максимально возможной степенью эффективности.
Структура БС России: рыночного типа имеет два уровня: стала формироваться в России с 1990 г., когда был принят закон «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности».
1 уровень: ЦБ РФ - ключевой элемент БС;
2 уровень: Кредитные организации:
- Банки (частные, с участием государства, с участием иностранного капитала);
- Небанковские кредитные организации (НКО) (кредитно-депозитные, расчетные, инкассационные);
- Филиалы и представительства иностранных государств.
Отличительные черты (проблемы) БС России:
Низкая капитализация (маленький собственный капитал банков); Низкий уровень ликвидности банков; Невозможность российских банков использовать дешевые иностранные кредиты
Инвестиционная привлекательность банковского бизнеса для иностранных инвесторов (высокая доходность), но в период кризиса массовый отток иностранного капитала, иностранных инвестиций
Отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов (пенсионных);
Значительное ухудшение качества кредитного портфеля вследствие роста просрочки и невозвратов кредитов; Массовые процессы слияний и поглощений банков (в основном региональных, маленьких), снижение количества банков, их укрупнение;
Отсутствие единой информационной базы о лицах, совершивших правонарушения и информационная закрытость банков (нежелание делиться информацией);
Зависимость банков от крупнейших заемщиков;
Малая доля кредитов для реального сектора экономики и их краткосрочный характер; Сильный спад кредитной активности банков, практически полное сворачивание линейки кредитных продуктов, отсутствие долгосрочного кредитования (максимум на 1 год);
Нехватка высоко квалифицированных специалистов;
Низкий уровень качества обслуживания в банках.
Из-за проблем на фондовом рынке и сильных колебаний валютных курсов снижение объема и доходности активных операций с ценными бумагами и валютой;
Тенденция увеличения убыточных и обанкротившихся банков;
Развитие системы гос. гарантий в качестве поддержки системообразующих банков страны.
Правовые основы банковской деятельности
Банковское законодательство условно можно разделить на три яруса:
1) Содержит два блока:
1) законы о центральном (эмиссионном) банке. Этот блок законов можно назвать институциональным, поскольку он регулирует деятельность отдельных кредитных институтов.
2) законы, регулирующие деятельность отд.банков (КБ)-они регулируют как д-ть банков в целом, так и проведение ими отд. операций.
2) выступают законы, отн. к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банк.д-ть: законы о бирже, акциях и ц.б., ипотеке, трастовых операциях.
3) Законы всеобщего действия: Конституция как главный закон страны, ГК РФ, хоз. право. Положения данных законов имеют решающее значение для банка, определяют идеологию его д-ти, место кредитных институтов в народном хозяйстве.
Значение банк. зак-ва: законы, регулирующие банк. д-ть, важны прежде всего для самих банков, т.к. определяют закон. нормы, «коридоры» их функционирования, круг дозволенных и недозволенных операций, порядок лицензирования, ответственности и контроля.
Для клиентов банка - эти законы определяют правила игры в денежной сфере. От того насколько совершены и полны банковские законы, зависят эк. результаты деятельности ЮЛ и ФЛ.